对于这样的见解，理财专家们相当不以为然。他们的理由是虽然青年人投资理财的资金不足，但是却有充裕的时间和学习的能力，股市有一句话叫“以时间换空间”，越早进入投资领域，个人资产增值的空间也就越大。所以千万别拿钱不够花当不理财的理由。
目前收入还不算太丰厚年轻白领，偏偏又是有最多的物质需求的一群。买房子、买汽车、买时装，以及每年的出外旅游度假对他们都有极大的吸引力。这样算下来原本还不算少的收入就显得太不够用了。就像我们常说的那样，他们“挣的多，花的更多”。
这些年轻人对自己的经济状况总是怀着这样的错误认识“等我升职作了XX，我就会有钱了”“等我月收入到了XX元，我就有钱了”。但是，实际情况却是，随着工资的增加，他们的消费水准也不断的攀升，储蓄没增加多少，各种负担却增加了。
22岁的小王本科毕业，工作刚满半年，月收入是2400元；25的小刘专科毕业，工作三年，月收入1500元。按常理小王每月收入比小刘多，他应该比小刘“更具备理财的条件”。事实真是这样吗？他们两个人均是每月月初单位开支，结果半年后，小刘存下了3300元，小王只存下了不到600元。
小王在衣食住行上的开销都要高出小刘，除去这些基本消费，在旅行、健身、购置自己喜爱的电子产品方面还有一大笔支出，粗略算下来，基本消费加上娱乐消费，小王的2400元月收入所剩无几。而小刘虽月收入不高，但一切从简，基本消费只有800元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花100元左右买书。这样算下来，小刘每月的开销大概在900元，半年能节余3600元，除去一些别的开销，小刘半年下来存了3300元，之后他又把其中的3000元转成了一年期定期存款。
其实比小王收入低得多的大有人在，一样能理财。千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”。只要你有收入就应尝试理财，这样才能给自己的财富大厦添砖加瓦。
李涵大学毕业一年多了，在一家汽车零部件公司上班，月薪3500元，不算多也不算少。自从他工作后，虽然没有再问家里要过钱，但是也从没给家里寄过钱。银行卡里常常是一分不剩，典型的月光族。一年下来，他连买个新手机的钱也拿不出来。后来，他去工厂时了解到，厂里不少工人每个月1000多元的工资，每年都能存下几千块钱，多的还有上万的。
李涵自叹工资不高，“就这么点钱，又不是有钱人，需要理什么财啊。每个月底都用光光了，哪里有钱再去投资什么呢。”那么，是不是没钱就不要理财了呢？错！有钱人要理财，没钱的更要理财。
刚毕业的年轻人，大多数人的工资的确都不算太高，能够不依靠父母，自食其力就已经相当不错了，要是再从本来就捉襟见肘的那点可怜的工资中拿出一部分来用作理财的话，听上去确实有些勉为其难。
但是，理财在很大程度上，和整理房间有异曲同工之处，一间大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空间狭小，则更需要收拾整齐了，才能有足够的空间容纳物件。我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会凌乱不堪。同样，我们也可以把这个观念运用到个人理财的层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好。
不要说，理财是有钱人的事；也不要说，理财是高学历、商人的事；更不要说，理财是中老年人的事。其实，在理财面前人人平等。
年轻人由于经济和阅历等方面的原因，大可不必像中年人那样，一定要靠理财达到一个很高的财务预期。但是，作为来日方长的年轻一代，最起码的理财意识是一定要有的。尤其是刚步入社会的时候，培养正确而有效的理财意识会让自己终生受益。
别让自己掉进信用卡透支的陷阱里
理财是“终身大事”，不能只图眼前的享乐，而透支未来养老的财富。财富规划所要规划的是一生的财富，是现在有形未来无形的财富。
作为追求享受的年轻一代，在消费中难免有捉襟见肘的时候，支取以前的定期存款会造成利息损失，开口向朋友借又不好意思，这个时候如果有一张可以透支的信用卡，便可以解燃眉之急。
但是不是信用卡透支额越高越好呢？答案是否定的，高透支额不利于风险控制。信用卡透支的额度越高，持卡人面临的风险往往越大，所以，在申请透支额度时，应根据自己的情况申请，够用即可，切莫盲目求多。
大一的时候，王琳拥有了自己的第一张信用卡。那是一张可以透支200块钱的信用卡，因为透支额度不大，所以她从没用过这张卡透支。到大二的时候，王琳在学校里看到了另一家银行设立的办卡点，正在以免费赠送礼物的形式推销信用卡。看到礼物很精美，王琳又办了一张卡。因为这张卡能透支1000元，喜欢逛街的王琳就开始刷卡购买一些小东西。那时候她还没有后来那么“大手大脚”，只是购买些化妆品、服装。最困难的时候，也就是每月还银行一百来块钱。真正成为“卡奴”是在大三下学期。
那一年，王琳打算买台电脑，正好看到一家银行的宣传资料，称办卡可以分期付款购买电脑，她就又办了一张。“当时我觉得一个月还的钱不多，就办了一张卡，接着就去辽宁路买了一台电脑，”王琳说，这台电脑让她每个月背上228块钱的“卡债”，分24个月还清。除了分期购买电脑，刷顺了手的王琳已经习惯了透支购买其他用品，现在，王琳平均每月要还将近400块钱的债，成了众多“卡奴”中的一员。
时下，各家银行均在大力推广信用卡业务，并且竞相推出各种优惠举措。很多年轻的上班族认为信用卡和无息贷款一样，于是争相办理，甚至还以多开收入证明的方式来增大自己的信用透支额度，认为透支额度越高，使用才越方便，才越显示身份。其实，和徐忠一样，这些观点都是很危险的信用卡的透支额度并非越高越好，有专家指出，使用信用卡应注意以下几个问题：
1.不要通过信用卡透支进行风险投资
很多年轻的持卡族，用信用卡透支或通过消费方式套取现金，然后进行炒股、买股票基金等风险性投资。这些投资往往风险较大，投资界有句老话叫“不要借钱炒股”。因为用自己的钱炒股，最多把本钱输掉，而透支“借来”的钱不但可能赚不到钱，还有可能背上一身债务，风险实在太大了。
2.信用卡不是借贷专用工具
信用卡只是作为一种临时消费的借贷资金，为持卡人提供透支功能，以解决持卡人的燃眉之急，并非鼓励持卡人把信用卡当成贷款。持卡人如果需要信贷资金，可以直接向银行申请信用贷款或抵押贷款，这样可以享受国家的标准利率。
3.不要用信用卡存钱
有些年轻人觉得每月还款麻烦，或怕到期忘记，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款。这是一个认识误区。除非即将发生的消费大于透支限额，否则最好不要在信用卡里存放资金。按照银行的规定，信用卡账户内的存款是没有任何利息的。信用卡提取存款时需要支付提现手续费，境内提现手续费为取现金额的1%至3%不等，最低2元，最高50元。因此，持信用卡取款时，应坚持“用多少取多少”的原则，如果持卡人透支取现，不仅要支付提现手续费，而且还需要每天万分之五的透支利息。
4.不要办理多张信用卡
很多年轻人办一大堆信用卡，享受提前消费的快感，却不知道“一人多卡”可能带来的风险。首先，银行对透支的利息定得很高，并且是按日计算，用卡人一旦透支过多，无力偿还，就将面临“利滚利”的窘境。其次，信用记录是带“污点”的。每张信用卡的还款期不同，如何牢记信用卡还款日及时还款，成为许多持卡人头疼的一件事。拖欠信用卡透支款会给自己留下不良信用记录，给今后的生活带来不利影响。再者，每张信用卡必须使用到一定次数才可免交年费，持卡人手中的卡越多，就越难管理，其中一些卡可能从来都用不着，成为“睡眠卡”。
不要花明天的钱做今天的事
年轻一代，不要把“花明天的钱做今天的事”当成一种习惯，而应当树立正确的消费观，适当的提前消费没有错，但是一定要注意“度”的把握。
22岁以后的年轻人的消费观念越来越超前，胆子也越来越大。据一项对都市青年的调查显示，有57%的人表示“敢花明天的钱”。这些乐于负债消费的“负翁”们都有着共同的特点：年轻、学历高、收入稳定，并且对未来有着较高的预期。
步入“负翁”一族的年轻人，尽管提前享受到了拥有丰富物质的幸福生活，但同时贷款压身的巨大压力也接踵而至。一些人甚至表示，为了不出现债务危机，他们所有的精力都必须放在赚钱上，个人的自由、劳动、时间都受到了束缚，成为负债消费的奴隶。
每个月领薪水的日子是22岁以后的上班族们最期盼的日子了。这些年轻的白领们盼星星盼月亮，终于盼到了有钱用，自然是非常高兴。
他们经常是发完工资没几天就又盼着发下个月的工资了，因为薪水发了没几天就用光了，严重的甚至入不敷出，有的甚至还要大借外债。今天的钱不知道怎么就花没了，居然要花明天的钱来填补这个巨大的无底洞。
月初领薪水时，钱就像过节似的大肆挥霍，月末时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照。
面对这个消费的社会，物欲横流，要想拒绝外物的诱惑当然不是那么容易，但年轻人一定要对自己辛苦赚来的每一分钱负责。要具有完全的掌控权，要先从改变这些理财的不良习惯下手。以下是几点建议：
1.制定出适合自己的预算
首先，把你这一年里固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划你其他的必要开销——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费，等等。拟订计划是一项需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力的工作。我们必须决定什么东西对我们最重要，而牺牲掉最不重要的东西。为了拥有一个舒适的家，你可能得放弃买昂贵的衣服，但为了一套你必须拥有的衣服，你可能就得牺牲你的空调了。每个人的情况都不相同，所以这必须由你和你的家人来作决定。
2.学会积累
工资一发下来，首先不要想怎样花掉它，而要想办法储蓄。每个人都知道，小钱可以攒成大钱。但要实行，就有困难了，这需要持久的毅力和不变的决心。如果你把每年收入的10%储蓄起来，虽然物价高昂，或在经济不景气的年头，不到几年你就可以获得经济上的舒适。请注意，即使当你非常需要钱用的时候，也尽量不要动用储蓄的钱，这对于你长期维持储蓄的计划十分重要。
3.留一笔紧急备用的资金
每个人、每个家庭都会遇到紧急的事件，这些事件又往往需要一大笔钱。大部分的预算专家都劝告每一个家庭，至少要存下一至三个月的收入，用于紧急事件。不要试着存太多的钱，不然你将难以保持，结果是根本就存不了钱。不如固定的存上一点儿，效果会更好。
如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务的预算问题。金钱并非万能，这句话可真不错。但是，如果知道如何聪明地处理你的金钱，就可以给你的事业和家庭带来更多的心境上的安宁、幸福与利益。
22岁以后的年轻人经常是固定的收入不多，但花起钱来每个人都有“大腕”气势：身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣心的满足胜于消费时的快乐。
要改变“今天花明天钱”的不良习惯，首先要有理财的意识。要了解理财，明白理财的重要性，要认识到自己之所以寅吃卯粮，是因为没有树立起理财的观念，没有适时消费、为以后的生活做准备的意识，一切都是走到哪儿看到哪儿，有一天的钱花一天的钱，甚至是今天花明天的钱，这种混乱的生活方式和态度决定了你的财务状况一团糟。
理财最打动年轻人的地方，是它可以让人合理、长远地规划自己的人生，将财富与理想结合起来，让自己的人生更加稳定和健康。树立理财意识，财神就降临在日常生活中，因为理财是规划你的财务甚至你整个生活的一种观念、一种技巧、一门学问，甚至还是一门艺术。
有了理财的观念，养成理财的好习惯，就不用在钱的问题上焦头烂额，甚至可以试试当债主的感觉，当然这是后话。
