美国规定要等七年，坏的信用记录才能消除。这期间没有信用的人是借不到钱的，房屋贷款、汽车贷款都免谈。
在让孩子拥有信用卡之前，得让他们充分了解，成为卡奴并有了不良记录的严重性，因为在社会上信用记录比学校成绩单还重要，找工作时雇主常常要查询个人信用记录。
美国学校为了让小孩子有机会学习“现金价值”，常利用家长会经营的福利社，由家长主导，让学生轮流来经营，福利社里卖些学生用品，如笔、纸、橡皮擦、笔记本等等，也卖些零食，让全校学生来购买，以小金额的物品为主，通过这些实践活动，学生可以学习如何利用零用钱，及选择买合适的东西。
慎用钱当奖惩手段
专家指出，奖惩孩子尽量不要用金钱做工具，比如孩子功课得个A就奖100元，弟弟虽也很尽力了，但不够聪明，拿一个B就没有奖励，不免心里不平。下次拿个B+，仍不够好。其实，我们要教孩子尽力而为。若因孩子做错事，我们把零用钱给停了，也可能有副作用，孩子一气之下，心里不服，心想下星期不花钱就是了，结果就收不到处罚的效果。另一种常见的例子，就是邋遢的小孩常掉东西，连给的零用钱也丢了，那怎么办？专家建议，第一次发生时可以补给，第二次就不管了，由他自己负责，希望他以后能小心谨慎。
吉娅的“生意经”
儿童的世界里本没有所谓的“金钱禁区”，适时地接受理财教育对儿童健康财富观的形成有着极为重要的作用。来自常青藤盟校之一哥伦比亚大学的毛瑞尔教授经常对他的学生与一些社区的小孩们讲这样一个故事：
“吉娅，该起床了！”我听见妈妈在喊我。要不是妈妈叫醒我，我肯定睡过了。我觉得，有时候人想多睡一会儿是因为能让梦做得更长一点。
我在床上伸了个横腰。妈妈拉开了窗帘，阳光顿时撤满了整个房间。看到屋里一片狼藉，妈妈生气地摇了摇头。她一下子就发现了我的两个梦想储蓄 罐，于是挨个拿起来看。当她看见我在上面写的“笔记本电脑”和“旧金山”的标题时，眉头紧紧地皱到了一起。“你怎么会有这么古怪的念头？”她问道。
我涨红了脸，激动使我全身发热，我答道：“你知道我一直想参加交换学生项目去美国的。而且我要是有了一台电脑，就能更好地写家庭作业了，所以我想要开始存钱。”
妈妈吃惊地看着我，她的手里还分别抓着一个储蓄罐。她摇了格罐子。里边的那枚5马克的硬币撞在盒壁上，发出沉闷的响声。“这里面真的有钱，”她感到很惊讶，问我：“究竟有多少钱？”
我不喜欢和妈妈讨论下去，怕她嘲笑我的梦想，于是含含糊糊地说：“5马克。”
妈妈放下储蓄罐，紧紧抱着我，说道：“吉娅，虽然妈妈给不了你更多，但妈妈支持你的梦想，5马克距离你的交换生，你的笔记本看起来似乎很遥远，你确定你能坚持吗？”
“当然，妈妈！可是它太遥远了。”我有点沮丧。
“它当然很遥远，如果你只是这么存钱来实现它的话，其实你可以想想，你存起来的钱能不能做点小生意，搞点小投资？就像你表哥那样。”妈妈循循善诱，提到了我的表哥。
我的表哥马塞尔，只比我大10个月。我们一年里只能见上一两次。但是我听说，他一直都很有钱。可他实在很讨厌，我以前从来不和他一起玩。不过，也许他现在可以帮助我。虽然现在已经很晚了，我还是马上给他打了电话。幸好他还没有睡觉。
他刚拿起电话，我就迫不及待地说出了我的愿望：“嗨，马塞尔，是我，吉娅。我有一件重要的事情要对你说。我明年想参加交换学生项目去旧金山，所以我需要一笔钱。爸妈帮不了我，所以我得自己去挣这笔钱。”
马塞尔在电话的那端笑起来：“没有比这更简单的了，可是你让我吃了一惊。我一直以为你只是一个会抱洋娃娃的笨丫头呢，所以我也从来没有认真和你说过话。现在你却突然提出了一个真正有水平的问题。”
我真想马上挂上电话，他简直太不像话了，这个狂妄自大的家伙。我强忍着心中的怒火说：“你真不客气啊，不过我还是想知道你是怎么赚到那么多钱的。”
马塞尔挑衅地答道：“我以为你会立即挂上电话大哭一场呢。看来，你并不像我想的那么脆弱嘛。哦，你知道吗，挣钱其实真的很容易。”
他一定不会想到，我费了多大的劲才没让眼泪掉下来。我不愿意让他察觉到我心中的不快，于是我接着他的话问道：“真的很容易吗？”
马塞尔傲慢地大声笑道：“哪儿都可以挣到钱，你只要四处看看就能发现机会了。”
他接着说：“吉娅，你真的认真找过工作了吗？我是说，你有没有用过整个一下午的时间来考虑如何挣到钱的问题呢？”
我不得不承认，我考虑这个问题的时间加起来甚至还不到一个小时的时间。其实每次想这件事，我总是很快就认定自己是不会有机会的。于是我告诉他没有。
“你看见了吧，”马塞尔继续说：“这也就是你还没有找到机会的原因。不去寻找机会的人，最多不过是在走运的时候得到天上掉下来的馅饼。告诉你我为什么能挣到这么多的钱，那时因为我自己有一个公司。”
“你不是和我一样大，只有12岁吗？”我惊讶地叫出声来。“尽管如此，我有自己的公司。我分送面包，我现在已经有14个顾客了。”他解释道。
“好棒的公司呀，”现在轮到我笑话他了：“你就像一个送报员，只不过你送的是面包。”
“傻瓜，”马塞尔低声骂道：“根本不是你想的那样。我只在星期天送面包，因为星期天的面包比平时贵，而且大多数人星期天不愿意自己上街去买，所以我提出给他们送货上门。我们的面包师人很好，他给我出了许多好点子。他以平时的价格把面包卖给我，所以我每个面包可以赚到20分尼。另外，我每次送货上门都收取同样的费用，即1马克50分尼。这样，我每个星期天只工作两三个小时，每个月就能有140多马克的收入了。”
“140多马克？这怎么可能！”我激动地叫出声来。
“这还没完呢，”马塞尔急切地说：“我每周还有三个下午在老人院工作。”
“你在哪儿工作？”我吃惊地问道。“在老人院。我替老人去买东西，或者陪他们散步。有时候我只是陪他们聊天或和他们做做游戏什么的。老人院付给我每小时10马克的工资，这样每个星期我又有了70至90马克的收入。最多的时候一个月可以挣到300马克。”
这个消息让我兴奋极了：“一个月你总共可以有四百多马克的收入。这简直是太酷了。”我想了想说：“可是我家附近没有老人院……”
“而且你不叫马塞尔，你也只是一个女孩子，”他嘲弄地说：“你可不可以不去想做不到的事情？你只需要去找行得通的机会就够了。”
没等我想完，马塞尔就接着说：“你最好想清楚，你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。我就是这样想出派送面包这项服务的。我反正喜欢骑自行车，而现在我可以边骑车边挣钱，两不误。这种感觉太美妙了，真的。而且我每天都要敲几家的门，问他们要不要我送面包上门。我的目标是赢得50个顾客。那样的话，只此一项的月收入就超过了500马克。”
我听得入了神，但是我能找到什么机会呢？我叹了口气说：“我觉得，我想不出自己能干什么。”
“你究竟喜欢做什么呢？”马塞尔问。“我喜欢游泳，还喜欢玩洋……”我赶紧改口说：“还喜欢和可爱的小狗玩。”
“原来如此！”马塞尔热心地问：“你怎么用它们挣钱呢？”
“用狗挣钱？”我自语道。这回我没有听出马塞尔在讽刺我。
“真是傻瓜，”马塞尔叫道：“你每天不是必须带你的狗散步吗？”
“不是必须，我喜欢和我的小狗一起散步，”我抗议道：“而且不许你以后再叫我傻瓜！”
“就是呀！”马塞尔大声说：“那你也可以同时带其他的狗散步，然后让狗的主人付给你钱。”
听到这里，我兴奋起来：“这个主意太妙了。虽然你很讨厌，但毕竟还是一个聪明的家伙。”我匆匆表示感谢，挂上了电话，因为我要立即开始制订计划了。
我认识几乎每一户邻居家的狗，它们也都认识我。而且其中的大多数我都非常喜欢。现在我既可以和他们一起散步，还可以挣到钱……
不知道什么时候，我进入了梦乡。
第二天上学的时候，我仍在考虑我的计划。我们的邻居当中有一只叫“拿破仑”的狗，它是一只牧羊犬、罗特魏尔犬和其他什么犬种的混血儿。它的主人长着一张狼一般的脸。一段时间以来，总是他的妻子带这条狗散步，而她根本不喜欢做这件事。这条狗也不太听话，一不留神，它就不知道跑到哪里去了。也许问题出在他妻子的身上，因为她压根不懂得如何与狗打交道。而她的丈夫又得了轻度中风，再也走不利落了。
我决定与“狼面人”和他的妻子谈谈。可是我连他们姓什么都不知道。
在回家的路上，我绕了一个弯，先去了拿破仑的家。刚走到门口，我就失去了勇气。我该说什么呢？我该要多少钱呢？我能直接要钱吗？我想，我还是干脆逃走算了。可是正在院子里打盹的拿破仑认出了我，径直跑到了门口。
它习惯性地大声叫着，于是它的主人走到窗前，想看一下是谁来了。他问我想做什么。机会来了。我鼓足了勇气，一口气对他说：“我想参加交换学生项目去美国，所以我需要钱，我想自己挣这笔钱。我观察过您太太，我觉得她不太喜欢带拿破仑散步。所以我想，我可以每天帮你们带拿破仑去散步。您觉得怎么样？”
