个人小额短期信用贷款如何办理
如果你急需用钱而又觉得其他个人贷款办起来比较麻烦，这时你该怎么办?
此时,你可以申请个人小额短期信用贷款。
个人小额短期信用贷款的贷款人是银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。
申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：
1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民。
2.有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力。
3.借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位是否正确。
4.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。
5.在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄账户。
6.与贷款人签订同意从其牡丹信用卡或活期储蓄账户中扣收贷款的协议。
7.贷款人规定的其他条件。
那么，办理这种小额短期信用贷款需要经过什么程序呢？
1.借款人向银行提供资料。资料主要包括以下几种：
(1)贷款申请审批表。
(2)本人有效身份证件及复印件。
(3)居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据)。
(4)职业和收入证明(工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等)。
(5)有效联系方式及联系电话。
(6)在工行开立的个人结算账户凭证。
(7)银行规定的其他资料。
2.银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。
3.银行以转账方式向借款人发放贷款。
个人小额短期信用贷款的期限、利率和限额主要有哪些规定呢？
1.个人小额短期信用贷款期限在1年（含1年）以下。
2.个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。
3.个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。
贷款可以采用到期一次性还本付息，也可采用分期还本付息的方式。经贷款人同意，借款人可提前归还贷款本息。
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个人小额短期信用贷款如何办理展期
个人小额短期信用贷款一般不办理展期。但是万一你到期不能归还贷款，不要紧，若确是因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
怎样办理质押贷款和抵押贷款
质押贷款的办理
在我国，个人也可以办理质押贷款。个人质押贷款因其办理时间短、手续简便、贷款额度高等特点正受到越来越多人的青睐。
个人质押贷款有什么样的申请条件呢？
1.在中国境内居住，具有完全民事行为能力。
2.具有良好的信用记录和还款意愿。
3.具有偿还贷款本息的能力。
4.提供银行认可的有效权利凭证作质押担保。
5.在工商银行开立个人结算账户。
6.银行规定的其他条件。
借款人申请办理个人质押贷款需要提交以下资料：
1.申请人本人的有效身份证件，以第三人质物质押的，还要提供第三人有效身份证件。
2.有效质物证明。以第三人质物质押的，还须提供受理人、借款申请人和第三人签署同意质押的书面证明。
3.银行规定的其他资料。
办理个人质押贷款时，银行经办人要验看申请人的身份证件、名章，《借款申请书》是否真实有效，质押物是否已被冻结等。
根据《个人质押贷款办法》规定，贷款期限在1年（含）以内的，采用一次还本付息的还款方式；贷款期限超过1年的，可采用按月（季）还息、一次还本，或按月等额本息、等额本金的还款方式。当借款人无法按借款合同约定如期偿还贷款本息时，银行有权处理质押物，用以抵偿贷款本息。
抵押贷款的办理
抵押指债务人把自己的财产押给债权人，作为清偿债务的保证。而抵押贷款是指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。
办理抵押贷款时能作为抵押品的通常包括有价证券、各种股票、房地产，以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据等。
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抵押贷款的两种基本形式
抵押贷款最基本的形式是动产抵押贷款和不动产抵押贷款。
动产抵押贷款是指以车辆、船舶、有价证券等作抵押品的贷款。
不动产抵押贷款是指以不动产作抵押品的贷款。能够作为抵押品的不动产主要有住房、仓库、办公楼、厂房及土地等。
抵押贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理其抵押品，作为一种补偿。
抵押贷款一方面使商品、票据、有价证券等提前转化为货币现款，这对于加速资本周转、刺激经济增长再生产，起到一定的作用。但是，另一方面，这种贷款容易造成虚假的社会需求，助长投机活动，因此，我国各大银行在对抵押贷款进行审核时都非常慎重。
怎样办理住房贷款
个人住房贷款的政策
住房，对一个人或一个家庭来讲，恐怕是头等大事之一，但是要解决住房问题需要很多金钱，这可不是一个小数字，对许多人来讲都有一定的难度，这时我们就需要求助于银行。
现在，银行一般都开设了个人住房贷款业务。有了个人住房贷款，就算你还没有足够的财力购买一套房子，也可以凭借你的信用，通过个人住房贷款而实现安居梦。
下面是关于个人住房贷款的一些基本政策：
1.贷款金额
按照中国人民银行的规定，个人住房贷款最高不超过房价的70％，也就是说，购房者至少要准备30％的首期付款。但国家考虑到中低收入群众的住房需求对90平方米以下的仍执行首付比例20%的规定。
2.贷款方式
个人住房贷款主要有三种方式，分别是个人住房商业性贷款、住房公积金贷款和个人住房组合贷款。个人住房商业性贷款是银行用信贷资金发放的贷款。住房公积金贷款的资金来自于职工缴存的住房公积金存款，因此这类贷款只贷给那些住房公积金缴存人，但有金额上的限制。个人住房组合贷款是上述两种贷款的组合。
3.贷款利率
个人住房商业性贷款利率与公积金贷款利率一般也会随之调整，理论上将使用这种利率的贷款称为浮动利率贷款。浮动利率的具体调整方式由借款人与商业银行在签订贷款合同时协商确定。近年来，一些商业银行推出了固定利率的住房贷款。所谓固定利率贷款，指的是在一定时间内，不管国家如何调整利率，贷款人只根据贷款合同中规定的贷款利率支付利息。固定利率贷款和浮动利率贷款各有利弊。如果未来利率上调，选择固定利率贷款比较划算，可少付利息；如果未来利率下调，选择浮动利率贷款更合适。
4.还款方式
个人住房贷款一般有三种还款方式：一是一次性还清本息，这种方式比较少见；二是等额本息，就是每月以相等金额偿还本息，每次数额明确，便于购房者安排收支，适合未来收入稳定的购房者；三是等额本金，就是每月等额偿还本金，利息按月计算，这种办法的利息总额支出比前一种方法小，但前期还款压力较大。
5.贷款期限
个人住房贷款的最长期限为30年。购房者可以提前还款，不过需要向银行提出书面申请，征得银行同意。
住房贷款的操作流程
了解了关于一些住房贷款的政策后，在实际生活中如何办理个人住房贷款呢？
办理个人住房贷款的整个过程大致分为三个阶段：
第一阶段，提出申请，银行调查、审批。
借款人在申请个人住房贷款时，首先应填写《个人住房贷款申请审批表》，同时须提供如下资料：
1.借款人资料
（1）借款人合法的身份证件。
（2）借款人经济收入证明或职业证明。
（3）有配偶借款人须提供夫妻关系证明。
（4）有共同借款人的，须提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺。
（5）有保证人的，必须提供保证人的有关资料。
2.所购房屋资料
（1）借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》。
（2）首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件。
（3）贷款人要求提供的其他文件或资料。
第二阶段，办妥抵押、保险等手续，银行放款。
贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续。
1.购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件。
2.借款合同、抵押合同各一份。
3.房地产抵押申请审核登记表。
4.全部购房合同。
5.房地产部门所需的其他资料。
房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房地产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。
第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤销抵押。
借款人未按借款合同的约定按月偿还贷款，贷款银行根据中国人民银行有关规定，对逾期贷款按每日计收万分之二点一的罚息。当发生下列任何一种情况时，贷款银行将依法处置抵押房屋。
1.借款人在贷款期内连续六个月未偿还贷款本息的。
2.《借款合同》到期后三个月未还清贷款本息的。
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