3.月收入2000元如何进行理财规划
现在有很多大学生在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展。而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的大学生的月收入都可能徘徊在2000元人民币左右。如果你属于这种情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。
如果你是单身一人，月收入在2000元，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在24000元左右。如何来支配这些钱呢？不妨借鉴下面的做法：
（1）生活费占收入的30%～40%
在投资前，你要拿出每个月必须支付的费用，如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入的1/3。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。所以无论如何，这部分钱，请你先从收入中抽出，不要动用。
（2）储蓄占收入的10%～20%
自己用来储蓄的部分，约占收入的10%～20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上不加以节制。你要时刻提醒自己，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员，如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。
而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无须再忍时，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。想想可以不用受你不喜欢的工作和人的气，是多么开心的事啊。所以，无论如何，请为自己留条退路。
（3）活动资金占收入的30%～40%
剩下的这部分钱，约占收入的1/3。可以根据自己当时的生活目标，有所侧重地花在不同的地方。这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完。
除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，估计你现在的状况，一年也只有10000元的积蓄。如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源。节流只是我们生活、工作的一部分，就像大厦的基层一样，而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道。为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，这才是真正的生财之道。
当然，既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，建议你把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的理财安排。这样，不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
（1）用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。
（2）用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的理财方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。
（3）用2000元买股票。这是一种风险最大的投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。
（4）用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的理财方式，也可以保障未来的家庭生活。
（5）用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
这种方法是许多人经过多年尝试后总结出的一套成功的理财经验。当然，每个人可以根据自己的情况，灵活选择。
不同家庭阶段，不同的理财计划
你的家庭生活是否会“芝麻开花节节高”，关键在于你自己是否深谋远虑、是否具有理财的才能和技巧。不要抱怨穷困的魔鬼总把你纠缠，发财的机会悄悄从你身边溜走，岂不知“机会只偏爱有准备的头脑”。你只有认真学习并掌握理财的知识和方法，才能在未来的生活道路上一帆风顺，实现拥有财富、享受生活的梦想。
当今社会大多数家庭的收入比较有限，如何在有限的资财基础上合理、巧妙地提高家庭生活的综合质量，就需要认真学习并掌握理财的知识和方法：
1．家庭形成期的理财计划
这一阶段主要是指从结婚到新生儿诞生这一时期，一般为1到5年左右。
结婚可算是人生的一个重要阶段。当你在婚礼上说“我愿意”时，那种喜悦是无法形容的。新婚固然幸福，但也必须为将来投资。
这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；买房的家庭还须一笔大开支——月供款。随着家庭的形成，家庭责任感和经济负担的增加，保险意识和需求有所增强。为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择缴费少的定期寿险、意外保险、健康医疗保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支。
新婚人士要解决好以下问题：
(1)居住：租还是买？每个人情况不同，环境也在变化，应该从实际出发，因人而异。
(2)未来目标的确定：估计自己的收入和支出，定下目标，分清轻重，逐步达到。
(3)收支预算：做好每月的收支记录。
(4)投资取向：决定投资目标。
下面介绍几种理财之道，供家庭形成阶段的朋友们参考：
（1）尊重对方的消费习惯
（2）保持理智的消费观
（3）集中家庭资金进行理财
夫妻双方的收支要公开，不要设“小金库”。除去日常的生活开支，将双方的剩余资金参加银行储蓄，购买债券、保险，有条件的可投资证券基金或股票等，通过精心运作，使家庭资金达到满意的收益。
（4）及早计划家庭的未来
对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早制订长远计划，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余，为家庭建立储备资金。
（5）建立家庭收支账本
建立家庭后不妨设立一本记账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭有限的资金发挥出更大的效益，以共同努力建设一个美满幸福的家庭。
家庭形成期的理财策略：
风险承受能力：中
资产值：低
负债值：中至高
理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配；做好预算；小心用钱，量入为出；夫妻协调，互相配合。
（2）家庭成长期的理财计划
这一时期是指从小孩出生直到上大学。
养儿育女是人生的一个重要任务，当今社会，把一个小孩抚养成人，可真是一件不容易的事情。除了费心费力外，各种开支，比如参加补习班、兴趣班，教育经费高得惊人。
随着孩子年龄的增长，所需要的费用会越来越多，因此，要想使孩子受到良好的教育，从孩子一出生就必须进行规划。
在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、智力开发费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和理财经验，理财能力大大增强。在投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些投资不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财的重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的需求较大。
相信你也曾经有过这样的怀疑：自己这么努力工作赚钱，却仍然被每月要缴付的贷款或者是税单所困扰，开始质疑自己辛苦争得的学位，在迈入新经济时代后显得一文不值，而且总是担心自己可能因为裁员使家庭经济陷入困境。
如果你不想整日拼命工作仅仅是为了生活需要和应付购买奢侈品的储蓄，那么你应该先用你的收入去投资，再以投资的收入去购买奢侈品。这样购买奢侈品的欲望不但不会成为你财务危机的原因，反而会是增加你财富的动力。
钱不会从天上掉下来，财富的积累都是从点滴开始的。不能一味地等待大投资和大商机，必须从小处开始训练自己的头脑，也必须从小投资、小收益开始训练自己的实际操作能力和投资时的心理素质。
家庭成长期的理财策略：
风险承受能力：中
资产值：中到低
负债值：中至高
理财策略：控制消费，量入为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时之需。
3．家庭成熟期的理财计划
四十岁之前是人生积累经验的时期，四十岁后将是巩固的阶段。经过二十年的辛勤忙碌，你在事业上已经有一定的高度，这个时期最重要的就是让财富获得稳定的增长。工作收入稳步增长，而储蓄和投资收入也能不断上升，此时你就应该为你以后的退休生活制订计划。另外，孩子已经长大，父母已经退休，你或许有时间进行旅游，同时要做好身体保健和检查。
家庭成熟期的理财策略：
风险承受能力：中
资产值：中到高
负债值：低至中
理财策略：加快规划自己的退休生活；应留出更多的时间享受人生；做好保险计划，特别是健康保险计划。
4．退休期的理财计划
这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外，在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。
一般人在退休之后，由于一生工作累积下来，多少会有一些存款或退休金，但面对市场经济的变化、通货膨胀和各项支出的不断增加，老年人家庭若希望生活更宽裕，同样也有“以钱生钱”的投资需要!
老年家庭的投资之道应当优先考虑投资安全，以稳妥收益为主。目前投资工具虽多，但并不是只要投资就有钱赚。客观来看，风险承受度和年龄成反比。老年家庭一生辛苦赚的钱实在很不容易，如果投资一大笔金额，一旦损失，对老人的精神、对家庭的影响都比较大，所以要特别注意投资的安全性，不可乱投资。
如果你离退休已经不远，可以将大部分资金配置在稳定、可以产生所得的投资上，如配息的股票、基金、债券或定存。切忌好高骛远。
灵活运用投资策略。对于储蓄存款，当预测利率要走低时，则在存期上应存“长”些，以锁定你的存款在未来一定时间里的高利率空间；反之，当预测利率要走高时，则在存期上存短些，以尽可能减少届时在提前支取转存时导致的利息损失。除了存款外，老年家庭也应该灵活运用投资策略。
投资股票要适可而止。买卖股票是一种风险投资，但也是获取高收益的一个重要途径。所以，在身体条件较好、经济较宽裕，又有一定的时间和足够的精力，并具有金融投资理财知识和心理承受能力的前提下，老年人不妨拿出一小部分钱来适度进行风险投资。
另外，不可把家庭日常生活开支、借来的钱、医疗费、购房款、子女婚嫁等费用用于风险投资。如果用这些钱去投资，万一套牢，只有忍痛割爱低价卖出，损失巨大。
在老年家庭的投资组合比例上，退休时的净值金额亦为考量因素之一。若以退休年龄来决定，55岁退休，股票投资比例可提高些;65岁才退休，储蓄和国债的比例应占85%以上，股票投资比例可为15%，这样不但是老年人可以接受的安全范围，也能使钱渐渐变多，并有助于老年人身心健康，不至于承担过大压力。
虽然说我们中国人比较忌讳谈论不好的事情，除非年纪老迈，很少人会在身强力壮时立下遗嘱。但是你知道吗？这样会造成不必要的损失，例如有人突然过世后，他的家人不知道他究竟有多少投资，甚至不知道有多少负债，这给家人今后的生活会留下许多不便。所以，负责家庭投资的人，一定要定时把自己的投资状况告诉家人，万一有什么突发状况，家人不至于无从着手。
最后提醒你，即使你现在还年轻，依然要提早做好退休规划，设定财务目标，到了想要退休的时刻，就不必缩衣节食或担忧未来，而是能够快乐地享受富裕的生活!
退休期理财策略：
风险承受能力：低
资产值：高
负债值：低
理财策略：由于即将退休，所以应为未来准备好大部分退休金；若退休金不足，应尽快改变策略，调整计划；投资回报将成为收入的主要来源；计划好退休生活，享受一个安乐的晚年。
