你不一定非得像我们例子中提到的小夫妻那样心灵手巧、聪明能干。会做的话自然好，不会做也不是问题。不会手工的可以用商场淘来的小摆件使自己的居室增添活力；不懂美术的可以用墙贴来代替，一样可以有美丽的效果；没有手艺的可以用字画、线帘、屏风提升你房间的文化品位……总之，“宅女”们自己动手装修出来的“私宅”必定别具个人特色，而特色本身就是一种绝不雷同的时尚。
看自己住宅不顺眼的宅女们，还在等什么？现在就开动你聪明的小脑袋，为自己的家设计一副美丽的蓝图吧。那些花大价钱才能搞定的“装修大业”到了你的手里原来可以变得如此简单随性。省了钱不说，还让它变得独一无二，单是这种独一无二就够你骄傲一阵子的了。
“房奴”不是宿命，女人可以打破
房子，房子……它就那么让女人们魂牵梦萦甚至魂不守舍？“房奴”就是我们的宿命吗？
自古以来，安居乐业就是每一个中国人的梦想，也是衡量一个社会是否太平、能否长治久安的标准。要乐业，先要安居。安居就是有一个安宁的家庭。而“家”在最早的甲骨文中，就是用一个屋顶下有一只猪来表示的；“安”是用一个屋顶下有一个女人来表示的。不管是表示食物或财富的猪，还是表示伴侣或婚姻的女人，都是在屋顶下，也就是说，安居是以拥有一套房子为前提的。几千年过去了，这一点并没有什么变化，现代人要结婚安家，仍然首先要有一套房子。
从现实看，当前中国人对房产的需求也是建立在一系列中国现实国情基础上的，如人多地少、人口继续增长，城市化进程加速，经济高速增长，家庭规模化、小型化趋势加快、负债消费意识加强。这些因素混合在一起发挥作用，导致需求膨胀，而且具有一定的刚性。
当前，一个人把自己、父母全家的积蓄加起来，再加上贷款，好不容易买下了一处住房，身体安顿下来，精神却从此再也轻松不起来了：每天一睁眼就想起还欠银行几十万元甚至更多的债务，几十年就要这样天天度过。曾经过的是白领生活，以后生活质量就没有了保障，游玩、购物与吃饭都变得精打细算；曾经牛气十足、特立独行的自己，从此在老板面前都要变得谨小慎微，唯唯诺诺；过去幻想和恋人享受情调生活的自己，现在则回到家熬粥就咸菜了。
有的女人将这种状态称为“被房价挟持的生活”、“人生已经简化成为了一套房子再加上一部车子而生存”。
有的女人为此发出了这样愤激的声音：为什么我们辛辛苦苦挣来的钱，无法用来孝敬父母，无法用来享受人生的美好，无法用来善待他人，而只能拼命往房地产商手里送，而这一切仅仅是为了一套有名无实的住房？
在指责政府、房产商的同时，女人们或许也该反问自己：自己对于房产的需求是否过于贪婪？
余华在《兄弟》的后记里写道：一个西方人活400年才能经历的事情，中国人只需40年就经历了。回到房子问题上来，1998年才启动的房产市场化改革到今天时间不长，而目前中国约80%的（城镇）家庭已经拥有自有住宅，而有百余年房产市场化历史的美国才有68%的有拥有自有住宅，英国为67%，德国为42%。经验证明，任何社会中，一部分家庭是肯定买不起房的，在大部分欧洲国家，租房租住率甚至超过50%。而反观我们，一个月薪三四千、家境一般的年轻人却总在为能否拥有动辄百万的房产而忧心。
有人会说，市场经济不是可以激发每个人的创富能力吗？没错，市场经济是一个可以自主选择的经济，但不要忘记，市场经济更是一个理性的经济，在做出每一个选择之前，要根据自身的条件、禀赋做出理性的选择，自不量力的选择注定要受罪。
住房消费同样有其理性的规律，我们应该遵循“租小房—租中房—买小房—买大房”的过程，而当今中国许多年轻人本该租房子，却也加入了购房大军；本该买一居室、60平方米房子的人，却非要在市中心买个两居室、120平方米的房子，患上“购房恐惧症”，只能说是作茧自缚。
宽敞、舒适的大房子固然是女人们的梦想，但比梦想更高贵的是拒绝幻想，勇于面对现实，做出更符合现实的选择。居者有其屋不等于居者买其屋，更不等于居者买新屋、买大屋。作为消费者，拒绝贪婪，更多地把目光放在我们力所能及的租房租住、小居室或者二手房，让“迫不得已”的买房者有第二、第三个选择，这样，我们最起码可以远离“购房恐惧症”，睡个安稳觉了。
“房奴”减负有门道
一边是房贷新政打压，一边是加息预期不断升温，众多“房奴”女们都忧心起在房贷利率上调后该如何理财。实际上，为房贷减压的招数非常多：可以选择提前还贷或者缩短贷款时间，还可以巧用各个银行不同的房贷品种省钱……
提前还款或缩期有技巧
贷款要付利息，加息意味着须多付利息，而减少利息支出最简单有效的途径，就是尽早归还本金和缩短贷款期限。
例如，近期，工薪阶层的小王准备开始办理提前还款。据她介绍，他去年8月购房，贷款本金一共60万元，贷款期限20年，“正好今年加了工资，我计划提高每个月供，将20年还款期限缩短到15年，这样可以节省不少利息。”
实际上，目前提前还贷有五种方式可供选择：提前全部一次性还清；部分提前还款，每月还款额不变，还款期限缩短；部分提前还款，还款期限不变，每月还款额减少；部分提前还款，每月还款额减少，同时将还款期限缩短；剩余贷款保持总本金不变，还款期限缩短。理财专家提醒，在这五种方法中，第二种总体利息支出最少，所以房奴们如果要节省利息，选择缩短期限的方式是最有效的。
不过，提前还贷还须算好细账。理财专家认为，如何提前还贷要根据自身实际情况而定。若是贷款的前三年，一定要争取多还款，降低贷款本金基数。而且，提前还款最好选等额本金还款法，相同贷款期内，它要比“等额本息还款法”节省利息。此外，还有不少加快还贷频率的贷款产品，如“双周供”等，适合于家庭资金充沛、还贷压力较小的“房奴”们。
合理投资也不错
对比提前还贷，房奴小周更愿意通过投资来“减压”。
小周表示，提前还贷固然能够减少利息支出，但同样放弃了用归还的钱投资以获取收益的机会，如果投资收益率能高于贷款利率，那么投资比提前还贷合适。一般来说，通过投资，每年能有超过5%的收益率，就不必急于提前还款。
类似小周的“房奴”不在少数，不少“房奴”打算趁着股市行情好多“奋斗”一阵子。
不过，投资股市适合有专业投资能力的“房奴”，而银行推出的房贷产品是稳健型“房奴”的选择。
存抵贷就是不错的投资标的，它是将房屋贷款与还款账户关联管理的一种理财服务，其收益会高于定期存款，房奴不妨采取这样的理财方式，将减压进行到底。
据了解，目前基本上各个银行皆有存抵贷业务，只要开通此业务，还款账户上的资金会按活期储蓄存款计息；并且超过银行规定起存点额度的存款，还会按一定的累进比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到你的账户。
理财专家建议，“房奴”需要了解自己家庭的财务结构，只要家庭的资产负债率处于健康水平之内，月供支出在家庭现金流中所占比例不高，“房奴”就可以将用于提前还贷的钱投向其他投资领域，比如证券市场或其他实业中。
巧用固定利率
加息预期不断升温，固定利率或许能成为一个“避风港”。
准备贷款买房的陈女士，计划尝试一下银行的“固定利率”房贷。她表示，浮动贷款利率每年都可能有变化，而固定利率房贷可将5年左右乃至更长时间的利率固定在一个稳定的水平上，这是一个省心、理想的贷款策略。
深圳一家银行理财师也表示，“如果预期加息，具有刚性需求的购房者适宜选择‘固定利率房贷’”。不过，他也表示，在选择这一还贷方式前，需要先要对整个利率调整趋势有个准确的认识，还要对自己当前和未来几年的经济能力做一个衡量。
据悉，不少银行都有定息房贷的业务，一般按照3年期、5年期、10年期来计算。购房者需要根据自身的还贷能力和资金状况，合理推算贷款期限。大部分银行固定利率房贷最高期限为10年，固定利率也有所差异，提前还贷违约金和“固浮利率”的转换规定也有所不同。
除了选择固定利率外，不少已经采取浮动利率的“房奴”们可在一些条款上做文章，若在升息期，“房奴”们可以在贷款合同中修订“按年调整”条款，将其改成实行“按月或按日调整”的条款，这样，银行在利率调整后的次月甚至次日就能按新利率与贷款人结算利息。若在降息期，选择“即时调整”方式最为合算，因为在降息周期，“按年调整”对贷款购房者是最为不利的，“按日调整”能充分享受降息后的新利率，所以它是最为合算、利息最少的方式。
买房、租房大PK
在取消福利分房后，房价经历了一波又一波的大涨和停滞，有很多女人都在犹豫要不要买房，也有很多女人义无反顾地加入到了“房奴”大军中。那么究竟该不该买房？什么时候买房呢？
首先，让我们来关注这样一个问题：房价会不会再涨或再跌。
很多人从各方面都分析了房子不可能大跌。下面就让我们从根本上对房价做一些分析。
首先房子是商品，是商品就有使用价值和价值。房子本身的价值我们可以通过租金来衡量。而房子的使用价值表现在现在的价格上。我们看到，现在中国的房价中很大一部分是源于保值、升值的欲望。
基于上面的分析，我们同样可以在股票身上找到共同点：股票本身的价值应该是它的股息收入，但中国的股票价格却完全背离了它的价值，这个现象在短期内是一种客观存在，比如因为流动过剩，因为良好的预期。当我们在分析股票的这一层面时，会强调它的风险，因为流动过剩会面临流动收紧，良好的预期也会转变成坏的预期，这样，股票价格就可能急转直下。
再回到房产。虽然房子与股票相比，是看得见、摸得着的实物，但本质上不是一样吗？当你把它作为投资工具而不是自住时，它就应该像股票一样，是投资的一种手段。
确认了买房子也是一种投资手段，我们来继续讨论房子的价格问题。前面我们已经说到，中国的房价已经被保值、升值的欲望推高了。为什么说推高了？因为价格背离了它的实际使用价值。当这种欲望或者说希望被证实是不现实的时，房价必然下跌。什么时候会被证实是不现实的呢？那得等到三五年后。三五年后，当你发现你的房产带来的收入远不及存银行（房价滞涨，租金远不及银行利息），甚至成了负收入时（房价微跌），你就会觉得这个投资划不来，然后你会考虑处置部分这样的资产。当你一旦这样做时，房价就会雪上加霜，那时就可能有危机了。
那么当下房子的价格是怎样的呢？
根据现在的租售比，新房一般不具有投资价值。某些二手房的租售比还可以，跟银行利息比差一点，但基于房价看好的趋势，目前具有一定的投资价值。这也是为什么二手房现在火爆的原因之一。
分析现在的现金及政策，房价也没有大跌的理由，因为现在很多单位都有公积金，而公积金贷款买房利率非常低，所以大家乐于使用这一笔无其他使用方法的现金资产。此外，股市的低迷，也会导致一部分现金流向房市。所以，房价短期风险不大（但有下跌的可能，至于幅度则不能判定）。从长期来看，房价必然下跌。请注意，房价在长期内的“下跌”不一定是通过价格表现的，也可能是通过“时间换空间”的方式，意思就是长时间滞涨或微跌，或是有价无市，在这个时间内，物价又在上涨，那么房价就相当于是跌了。
对于现阶段投资房地产的建议是：永远只投资优质地产。所谓优质，就是地段好、交通好、环境好、房产质量好、物管好……这一切中最重要的就是地段，越是中心地段越抗“跌”。
总之，现在不是好的购房时期。如果有公积金，考虑到政策优势，可以择优买入。如果女人们对房子的渴求已经很迫切，那么你在购房之前，请一定先想清这样几个问题：
第一，不要用现在的租售比看房子，因为租金基本上是每年增长5%左右。你拿10年后的租金来计算租售比就对了。房子至少是70年的使用期，租金也会一直上涨，所以用现在的租金看将来是不对的，租售比是动态的。
第二，中心城市、中心地带的房子的价格会一直上涨。这些地方的房子在这些年涨得比较高，但平均下来，每年6%是可以期待的。加上租金，年回报率至少9%以上。现在很难找到其他投资工具有如此高的回报率。
第三，股市回报没有办法跟房子的回报相比。中国的基金平均下来会跑输大盘，而股市的年回报是-20%左右。注意是负的20%。这是用如下公式计算出来的：股市回报率=（现市值+总分红-股民投入的钱-现市值卖出所交的税及手续费）/股民投入。但在中国，很少有人告诉大家这个数据。
第四，房子一直上涨是有道理的。请问，北京现在的人均工资收入是4万人民币左右，而纽约人的人均工资是6万美元左右，那美国人这么高的收入，财富体现在哪里？他们几乎没有存款，一家也只有一辆2万美元左右的车，有很多家庭还负债。那他们怎么表现出比你富有？他们的财富积累在哪里？答案就是房子。
再想一想，过些年，北京人均工资是8万了，那每家住的房子面积会大一倍吗？会每家有10辆车吗？存款会每家达到几百万吗？不会的，也许基本上还是和我们现在一样，只不过，那时的房子比现在更值钱些罢了。
女人不应该为了买房而买房，应该认识到买房是为了提高生活质量。如果购房反而让自己背上了枷锁，那么投资房地产就已经失去意义了。
