如今的购房者在借助银行住房贷款完成投资置业的时候，通常采用等额本息还款法和等额本金还款法。并且采取等额本息还款方式的购房者要多于采用等额本金还款方式的购房者。殊不知，在贷款金额、利率和贷款年限相同的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法，特别是在利率有明显波动的情况下，采用等额本金还款法所支付的利息总额更少于等额本息还款法。
那么什么叫等额本息还款法和等额本金还款法呢？
等额本息还款法就是在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款（包括本金和利息）。由于每月的还款额是固定，购房者可以有计划地控制家庭收入的支出，便于购房者根据自己的收入情况确定还贷能力。
等额本金还款法（递减法）是在还款期内，每月偿还的本金相同，利息逐月递减，但是，起初的还款金额高于等额本息还款法，所以，这种还贷方式适合收入较高的购房者。
刚才讲了，等额本息和等额本金的还款利息有很大差距，如果感觉不是很好理解，我们不妨用实例来计算一下：
例如有人购买了一套价值80万元的商品房，由于已经缴纳了部分首付，还需办理44万元商业贷款，并打算30年还清。于是，工作人员非常热情地向购房者介绍本息还款法（等额法），并测算出月还款额是2400多元。当购房者询问有无其他还款方式时，工作人员又讲述了本金还款法（递减法），并测算出的最初的月还款额在3300元左右，随着还款数额的增多，最后的月还款额在1000多元。这样一来，购房者就有些窘住了，不知道究竟选择哪一种还贷方法更适合，于是，他问道：“请问，哪一种还贷方法更合算呢？”
工作人员回答：“从整体上来看，本金还款法（递减法）能少付一部分利息，但是，人们通常都会提前还清贷款，如果提前还贷的话，差距就没有那么大，而且，采用本金还款法（递减法），在开始的时候压力较大。”
购房者接着问：“哪一种还贷方式更方便呢？”
工作人员回答：“本息还款（等额）法比较方便，每个月所缴纳的钱数相同，而等额本金（递减）法每月缴纳的钱数都不同，计算起来比较麻烦。”
购房者又问：“这两种还款方法的利息差距究竟有多大呢？”
工作人员大概计算了一下，然后回答说：“应该在12万元左右。”
这个结果是惊人的，但是，银行为什么喜欢向贷款人推荐本息还款（等额）法呢？难道计算起来真的很麻烦吗？购房者在银行朋友的解答下，豁然开朗：银行有一定的计算公式，只要输入相应的数值就可以得出当月的还款金额、已交金额、尚欠金额等，所以说，工作人员怕麻烦的答案是错误的。
关于工作人员所说的本金还款法（递减法）开始的时候还款压力大，通过大概测算，两种还款数额的最初差额在700多元，而且只持续一年半的时间，这部分差额对购房者来讲，应该不算是大问题，况且，这样能节省10多万元的利息，因此，起初的还款压力大的说法是站不住脚的。要想知道这个问题的答案，很简单：银行是“吃利息饭”的，他们希望购房者选择利息较高的还贷方法，这样能够赚取更多的利息。
当然，这只是我们的个人看法而已，如果你在交完首付款之后真的资金很紧张，几百元钱也是非常重要的，至于怎样选择，还需要根据自身的实际情况来决定。
