所谓担保，就是指债务人或者第三方以特定财产或第三方信用为债权提供保障，当债务人不履行或无力履行其债务时，以该特定财产变价偿还债务或由第三人代替债务人偿还债务的制度。担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
众所周知，你的担保越可靠，便越能轻松获得银行货款。然而，担保贷款真的是一件“好差事”么？如今，向银行贷款容易多了，只需要有担保物或第三方提供担保，便能拿到款项，这虽然“鼓舞”了许多人去创业去投资，但却容易造成草率创业鲁莽投资，进而造成失败，导致担保物的损失。
西安市的白先生，一直想自主创业，看着自己最要好的朋友陈先生几年前下海经商，如今已是身价百万，白先生的心里也蠢蠢欲动。这不，去年年底，白先生想好了投资项目，选好了投资地点，万事俱备，只欠东风，这东风，就是启动资金。白先生找到陈先生，想借一笔钱做初始资金，陈先生皱着眉头说：“我刚买了房子，手上没钱啊。不如这样，你家不是有两套房子么？用房子作担保，找银行货款吧！我还打算用新房做担保，贷款扩展经营规模呢！”白先生一听就乐了，用银行的钱去生钱，好主意！就这样，在陈先生的建议下，白先生用自己家的一套房子作担保，从银行贷了30万元。
有了钱，白先生就大张旗鼓地干了起来，他一口气买了10台烤箱，招了5个面点师和10个杂工，在市中心开了一家比萨店。然而，由于没有太多的创业经验，创业不到一年，白先生就将30万元贷款消耗殆尽，还拖欠了员工工资近5万元，这下，白先生傻眼了，眼看又要交下一年的店面租金和贷款利息，白先生实在无力支撑，只好关门大吉。半年后，由于白先生始终没有缴纳银行的贷款利息，银行依据担保条款，将白先生用作担保的那套房子进行了查封和拍卖。白先生赔了夫人又折兵，再也不敢轻易采用担保形式向银行贷款了。
当然，只要创业，就会有风险，白先生的失败，不仅仅在于在选择担保贷款时过于轻率，还在于缺乏创业经验，好大喜功。然而，如果白先生在选择担保贷款前，能够充分地了解担保贷款的风险，做好抵御风险的准备，权衡担保的利弊得失，谨慎行事，其最终的损失可能就会小很多。
所以，担保贷款前，一定要全方位地了解银行担保贷款的三种方式：住房抵押担保贷款、权利质押担保贷款和第三方保证担保贷款。只有了解了担保贷款的各种方式，才可以结合自己的实际情况，确定担保贷款的方式，确保担保贷款成为筹措资金的“好差事”。
住房抵押担保贷款是目前最普遍使用的担保贷款方式，按揭购房所采用的就是住房抵押担保贷款。住房抵押担保贷款指以住房作为担保物，抵押贷款，贷款银行可接收的抵押物有：所购买的住房和借款人已经拥有的住房。在抵押贷款前，借款人还需要到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，并明确贷款银行为本保险的第一受益人，保险期不短于贷款期，保险金额不低于贷款的全部本息，抵押期间保险单由贷款银行保管，保险费用由借款人承担。
住房抵押担保贷款，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用。如果借款人经济条件较为富足，这种方式是较为理想的选择，也是银行最愿意接受的担保贷款方式。
除了用住房作担保贷款，还可以采取权利质押担保贷款。以权利质押作担保贷款，银行可接受的质押物有：特定的有价证券和存单，有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券，其中存单只接收人民币定期储蓄存单。借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额至少要大于贷款额度10%。并且各种债券要经过贷款银行鉴定，证明真实有效，方可用于质押，人民币定期储蓄存单要有开户银行的鉴定证明及免挂失证明。借款人在与银行签订贷款质押合同的同时，要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行保管，并由贷款银行承担保管责任。
选择质押贷款担保方式，要求借款人有足额的金融资产，依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要，只是购房时难于变现或因变现会带来一定损失而不想变现。因此，采取质押方式，只有少数人才能做到。
目前，第三方保证担保贷款也逐渐开始普及和应用。所谓第三方保证担保贷款，是指借款人提供贷款银行认可的保证人，保证人为企业法人，为借款人提供贷款保证，此保证为不可撤消的连带责任保证。借款人选择这种担保方式，首先要了解银行认可的第三方法人保证人需具备的条件：第三方法人要能独立核算，自负盈亏；并且要有健全的管理机构和财务管理制度；还要无重大债权债务纠纷。若第三方法人不符合这些条件或不符合其中任何一条，都不能通过贷款银行的审查。
第三方保证担保贷款有一定难度，首先，第三方法人必须愿意做这种承担连带责任的保证人；其次，第三方法人做承担连带责任的保证人的资格要被银行认可。因此，对大多数借款人来说，这种方式不易成功。
