小张是一名在乡镇工作的教师，老公也是老师。两人月收入一年大约两万多，虽然看着数额不是很多，但是在她家那个地方也算是能让一家人衣食无忧了。她的女儿已经一岁了。目前身体一直还是比较健康，老公和她的身体都比较好。现在，她很想给老公和女儿各买一份保险，因为老公毕竟是家里的顶梁柱，而女儿又承载了全家的希望，但是因为她对保险不怎么了解，所以有些不知所措。
很多人都知道把钱存进银行是最保险的投资方式，反正钱数不会少，但是在这个负利率时代，这种做法已经被很多人抛弃了。而保险在你有事的时候可以成为你的贴身保镖，而没事的时候又可以当作防老的储蓄，于是很多人已经开始把目光转向保险。
“保险没有最好的，只有最合适的”，这句话常常从保险代理人那里听到。如今，市民的风险意识越来越强，很多人开始认同商业保险的作用，更有人希望通过保险来减小一下通胀对自己的影响，但面对市场上花样繁多，让人眼花缭乱的保险产品，看来看去，选来选去，依然是一头雾水。
想买保险，但又不懂其中的门道，该怎么办？
专家建议，首先我们要熟悉保险的基本类型，做到知己知彼，然后再根据自己的需要进行选择，最后，一定要看清保险的条约。
1.消费型的保险
这种保险一般是交费一年保一年，包括有住院费用、住院补贴、意外伤害、意外残疾、意外医疗、重大疾病等几方面的保险。这种保险的有点就是有事的时候拿钱，这个时候你就会庆幸“还好我买了保险！”。其中要重点说明的是重大疾病险，从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要昂贵许多，但相应的保障的范围也就大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内，于是自己花出的钱不但没有起到保护自己的作用，还给自己憋一肚子火。
2.养老分红型
一般交费期有5、10、15、18、20、30年，保至合同约定的年龄或终身。这种保险说白了就是一种强制储蓄，每个月都要拿走你的钱，好处是不仅反还本金，还能享受终身分红。保险公司每年将经营成果的70%分给客户，至于到底拿多少钱就是看公司的经营了，所以选择实力雄厚的公司很重要。选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好打“持久战”的准备。因为一旦出现“断供”的局面，这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。
有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面，一般的工薪阶层可以从传统型和两全型养老保险中进行选择；而投连型和万能型则由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
3.投资型保险（最适合工薪阶层的）
这种交费时间自己定，保障终身；首年交费，以后有钱就交，没钱可暂时不交（可达5-7年），保障不变；高额身故保障，赠送高额重大疾病保障，均可根据自己情况进行调整；应急资金，可随时取，不用求人；公司终身分红，有保底，且以月复利滚动，保障养老金收益帐户客观。对于收入浮动较大的上班族，很适合这种交费灵活，保障又高，投资收益又好的保险产品。
买保险注意事项
1.不可一步到位
人的一生会经历很多阶段，成人、就业、结婚、生子，养老，不同的阶段对保险的需求是不一样的，所以在选择保险的时候，不要嫌麻烦，要根据自己的年龄、收入综合考虑。
2.详细看保单，留意“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，市民在投保之前就必须仔细斟酌了。
3.走出买保险的误区
通常人们买保险会陷入“重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻伴侣”的误区，所以在买保险时一定要谨记这几个误区，尽量避免。
对于小张来说，有买保险的意识是很好的，但是要注意投保的时候尽量给老公占的比例大些，因为男性一般承受的压力比较大，健康比较容易出现问题。
