小王是一家公司的白领，平时不怎么理财，最近受到通货膨胀的影响，手头比较紧，所以听从别人的建议，想把自家的钱归拢一下，做个投资什么的，于是去银行把不需要的卡进行销卡，卡里的钱数变化却让他大吃一惊：“我的借记卡里明明有200元的，四年多了怎么不仅没有利息，反而钱数少了呢？”小王感到莫名其妙，怎么存款还会出现负收益呀？
其实有类似小王这样遭遇的人很多，一些细心的持卡人在查询账目明细时发现，账户中被扣减的金额，是银行扣收的年费、小额账户管理费等。以前我们印象中银行借记卡是零成本的存款工具，可是近年来，一些银行陆陆续续开始征收小额账户管理费，所谓小额账户管理费主要是针对“小额”客户产生，当借记卡中资产金额低于一定标准后，银行就会按月或季度收取账户管理费。目前，有些银行是不收取小额账户管理费的，但部分银行还是收取的，通常情况下，银行小额账户管理费以日均余额小于300元或500元为限，没有达标的话按季度收费3元。
所以小王的卡里不但钱没多，反而每年被扣掉36元的管理费，而这个经历也让他对理财有了更深的感触。
物价上涨财富缩水，通胀动了我们的财富“奶酪”，那么，应该如何打好这一场财富保卫战呢？
理财是一门学问，投资的过程不可能会一帆风顺，有所得也会有所失才是正常的，只有善于总结经验和教训的人，才能在投资理财的路子上越走越宽，达到期望的目标。
第1步 分析家庭财务状况
也就是做理财计划，有时间的时候要对自己家庭的资产进行一下盘点，并将自己的资产进行大概分类：1.现金资产：例如现金及各类存款；2.消费性资产：汽车、家用电器、自住房等；3.保全性资产：黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等；4.投资性资产：股票、基金、投资房产、期货等。这样就可以一目了然，了解自己有多少“家底”，这样进可攻退可守，可以投资可以储蓄，有利于下一步设定理财目标。
第2步 设定理财目标
理财目标的设定需要考虑很多因素：具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地理清。一般可以分为短期目标和年度目标：短期目标一般包括购置大件家具、国内旅游等等，年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算出实现这些目标需要的开销，以及如何通过理财来实现这些目标，并列出具体的操作步骤。
第3步 制订年度收支预算
把明年的短期目标和年度目标所需的花费和明年的固定收入估算出来，预先安排资金来源和去处。预留出弹性空间，根据固定收入和固定支出与下年度要达成的理财目标，以及特定收入（年终奖金）与特定支出（年缴保费、学费）来订每月的收入与支出预算。按照理财目标合理安排资金，如果有资金缺口的话，就要考虑动用以前的存款或将投资性资产变现来解决。如果日常收支有节余，则要做好日常投资的打算，以免造成不必要的浪费。
第4步 自我检讨和外部环境分析
在年度计划中，时常对外在经济环境进行检视是非常重要的，并要学会根据具体情况及时调整自己的计划。如果对于明年的经济状况没有自己的看法，可以多参考一些财经类的杂志和报刊，或是多关注财经频道，及时了解国家经济政策、世界局势，从而做到“顺势而为”。另外，还要根据上一年所做的总结，从中归纳分析出理财失误的原因以及成功的经验，开始新年度理财计划。
第5步 进行大类资产配置
从广义上来讲，资产主要分为三大类：权益类资产，就是以股票、债券为典型代表的资产，这类资产的投资收益主要是由价格波动带来的；固定收益类资产，比如说定期存款或者国债等，这类资产的收益主要来自于利息；其他个人资产，比如自己的房产、车辆等，这类主要是满足自己生存的需要。资产配置就是根据投资者本身对收益的要求、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分，确定了自己的风险属性以后就可以进行投资品种、投资时机的选择了。
