在对“有房一族”进行抽样调查中，很多人表示自己购房后用于娱乐的消费金额明显少于购房前，也承认购房后自己的生活质量有所下降。在通货膨胀的今天，有房一族如何跑赢通胀，增加自己的幸福感，是一个重要的话题。现在就以李女士一家为例，教大家怎样进行投资理财。
案例：
李女士，28岁，因儿子刚出生，目前在家未工作（期间无任何收入)。丈夫30岁，在一家外企做人事工作，月收入5000元，单位缴纳养老保险和医疗保险。夫妻二人在二环内买了一套90平方米的住房，目前还有18万元房贷未还，家庭日常生活开支每月大约3500元（包括每月1000元的按揭费用要还)，而且两人均未买任何商业保险。目前，该家庭有10万元存款，李女士准备全都投资股市，另外，还有3万美元外汇存款。随着CPI指数的升高，李小姐觉得应该为存款寻找一个更好的出路。
分析：
可以看出，李女士的家庭财务状况较好，但其家庭财务规划存在一定的问题，首先，没有为儿子制订详细的抚育经费计划和保险计划。其次，保险问题突出，李女士本人未参加任何保险，其丈夫已有保障。再次，除房产和银行存款外无其他类型的投资，形式太单一。最后，李女士对10万元人民币和3万美元的银行存款缺乏计划性。
理财建议：
1.家庭收入结余和新生婴儿抚育、教育经费筹划
李女士家庭的固定支出为3500元，扣去支付房贷的1000元，剩余部分为2500元。建议首先，把其中800元用于活期储蓄，解决生活需要。其次，每月拿出500元人民币做基金定投业务，用于安排孩子的抚育费用和教育经费，以上证综指年10.22%的收益率计算，7年后期末总资产为61506元，该笔资金完全能够满足小孩上小学和参加一些课外培训费用。最后，拿出500元用于为家庭成员购买各类保险，剩余的700元作基金定投业务用于养老投资和将来家庭其他重大支出的储备金。
2.家庭保险计划
李女士的丈夫作为家庭的支柱，建议给丈夫另购买适量的主险和附加险，从而为重大疾病、人身意外伤害提供有力的保障。此外，李女士本人也应购买重大疾病医疗保险和养老保险。给孩子应该购买教育保险，满足将来孩子的继续教育使用。但前提是李女士的丈夫所购买的保额应该占家庭保额的大部分，其次其家庭年保费支出不应超过家庭总收入的10%。
3.家庭的投资筹划
李女士计划将10万元的家庭存款全部投资于股市这一做法，实在不可取。但根据李女士的这一想法，可以看出李女士偏爱风险投资，基于这一判断对于李女士10万元存款作如下建议。
首先拿出1万元作为家庭的紧急支出储备。拿出6万元用于投资股市，以获取较高的投资回报，另外的3万元用于购买基金产品以保持稳定的增值。
对于李女士3万美元的存款，首先1万美元用来购买银行推出外币型理财产品，还要保障作为外企员工的丈夫美元支出需要。另外2万美元在人民币持续升值的前提下，建议将其中的2万美元兑换成人民币，按照股市60%，基金40%的比例进行投资配置。
以上建议的目的就是使有房一族家庭的收支有一个长远安排，解决子女抚养及教育，使该家庭的理财计划能持续稳定的进行。
有房有贷款，这是家庭的生存状态。收入高，贷款多，表面光鲜，各种滋味只有自己知道。有房一族理财，要趁年轻的时候积极出手，尽可能地让“钱生钱”，同时，也要注意建立保障，防范风险。这样双管齐下，才能更好地确保家庭生活质量。
