——稳健跑赢通货膨胀的赚钱工具什么是银行理财产品
因低风险、高收益而日渐受到投资者的追捧，成为一种稳健的投资理财渠道。要想跑赢通货膨胀，投资者就应对银行理财产品、产品的分类、选择高收益产品的方法等有基本的了解，然后选择适合自己的理财工具，轻松赚钱！
尽管很多人经常和银行打交道，但是仍然不知道银行理财产品为何物。银行理财产品向来都是深居闺中，一般不进行大肆地宣传，也很少有产品资料单发放，这便是大部分人不了解银行理财产品的原因，不过这也从另一个侧面反映了银行理财产品“酒香不怕巷子深”。
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。它是近几年理财市场的亮点之一。自光大银行首次推出银行理财产品以来，工商银行、建设银行、民生银行、兴业银行和招商银行等商业银行纷纷加入其中。此类产品以低风险、高收益而备受追捧，持续走俏，成为高薪族和退休族稳健的投资理财渠道。
银行理财产品，就是由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，待获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
银行理财产品最大的优势就是安全、稳健，保本理财产品一般都100%保证归还本金，而且大都能获得高于储蓄的收益。
和股票、基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。如按照相关规定，银行理财产品的销售起始门槛为5万元人民币或等额的外币。
在一些特定投向的理财产品中，如直接投资于海外证券市场的QDII产品，最低的起始门槛为30万元人民币或等额外币。
与股票、基金的即时流通性所不同的是，大部分理财产品一般都设有固定的投资期限，从3个月到1年、2年不等，有的理财产品即便设有提前赎回条款，也有赎回时间和收益损失的限制。
正是基于这两点，投资者在选择银行理财产品时，更需要进行综合评估和考量，了解理财产品设计中所涉及的投资标的收益及风险，然后按照自己的财务需求和规划选择合适期限的产品。
阅读点睛：
银行理财产品是指银行自己发行的产品，它的销售起始门槛为5万元人民币或等额的外币，周期短，安全性较强，能在短期内获得收益。
银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
1.债券型
债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品通常为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据和企业短期融资券个人无法直接投资，这类银行理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
2.信托型
信托型产品投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。
例如，建设银行的“利得盈”系列人民币信托理财产品。该系列产品重点投资于信托公司的信托计划，其最大的优点就是提供本金偿付保证。2011年第13期“利得盈”产品的投资期限是365天，委托起始金额为5万元人民币，预期年收益将达到4.50%。
3.挂钩型
挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。挂钩型产品最终收益率和相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及港股挂钩、与国际黄金价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。为了满足投资者的需要，这类产品大多同时通过一定的掉期期权，设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。资本市场型的理财产品，其实就是基金的基金。理财产品投资于股市，通过信托投资公司的专业理财，银行客户既可以分享股市的高成长，又因担保公司的担保可以有效规避风险。
4.QDII型
QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
简单地说，QDII型银行理财产品就是客户将手中的人民币资金委托给合格的商业银行，由合格的商业银行将人民币资金兑换成美元，在境外直接进行投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
2011年，光大银行再推同升十八号港股挂钩产品，“同升十八号”属于结构性理财产品，依然抓住近期市场的热点，看好港股继续上涨的形势，选择的4只股票为“煤电油运”行业优质中资港股——中国石油、中国神华、中交建设、大唐国际，投资币种为人民币或美元，投资期限最短为4个月，最长一年半，人民币预期总收益为5%～30%，美元预期6%～36%。
而且，该产品在结构设计上采取了多项创新：一是“同升十八号”前三个月封闭期，不论股票表现怎样，每月均按20%年利（美元24%)无条件支付，为客户提前锁定收益；二是封闭期后每月只要任意一天4只股票相比期初价格不跌，产品就会在当月自动终止，给客户做到保本的基础上外加收益，因此产品最短投资期限为4个月；三是一旦发生股市大跌或持续熊市，使得股票没有机会高于期初值，光大银行还会给客户积极止损，连本带利最低也能保证投资者拿回85%的本金。资者如果选择人民币产品，还能有效地防范汇率风险。
虽然银行理财都会预期最高收益率，但不可否认收益率的实现存在着不确定性。同时，不同产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小。所以，投资者在选择一款银行理财产品时，一定要对其进行全面了解，然后再作出自己的判断。
阅读点睛：
银行理财产品有：债券型、信托型、挂钩型、QDII型，它们各有不同，投资者要根据自身需要选择赚钱工具，使自己跑赢通货膨胀。
