第37章 习惯对自己的花销负责

关键词 预算

每个父母都希望自己的孩子能合理地理财。但现实中有很多人由于不会理财，从而使自己的生活陷入困境。要帮助孩子避免这种困境，最好的方法是教孩子进行预算，更重要的是，让孩子把生活消费控制在预算之内。当孩子冲动地不经过思考就花钱时，家长就应该告诉他该如何进行预算，并讨论人们都会遇到的财务问题。如果孩子在小时候学会了这一课，长大后就不会遭遇财务危机。

随着我国经济的不断发展和计划生育的开展，孩子在每个家庭中的地位越来越重要，因此家长也会竭尽自己的所能，无条件地满足孩子的需要。但这是错误的。让孩子从小学会预算，这是每个家庭父母的责任。

一位经济学家建议，鼓励孩子设立短期目标，让他们存入零用钱，两三星期后就能买诸如玩具、书籍和学习用品等等，然后让孩子转向更大的目标，存钱几个月，乃至存上一年，以实现更大的目标。

这位经济学家说，之所以采用该方法，是让孩子觉得目标和进展离他们并不遥远，让把他们的注意力集中在目标上，而不是把零钱乱花在其他东西上。孩子们需要学习的最重要的一课就是：对自己的花销负责。

让孩子存入零用钱，这不是家长的目的，只是家长的一种手段，用意便是要让孩子懂得如何负责自己的“花销”，并处理自己的开支，引入预算的理财概念。

卡耐基曾说过，人类70%的烦恼都跟金钱有关，而人们在处理金钱时，却往往格外盲目。的确，令多数人感到烦恼的，并不是他们没有足够的钱，而是不知道如何支配手中已有的钱。因此家长有必要让自己的孩子成为金钱的主人，对自己的花销负责。

◎孩子自己计划日常花销

让孩子懂得如何为自己的“花销”负责，其实这并不是什么非常深奥复杂的概念，家长只需要教给孩子们如何计划花费即可。

比如，在给孩子购买衣服或学习用品时，告诉孩子父母所能承担的支出数额，然后帮助孩子列出生活所需或学习用品的清单，对这些物品的价格做出预估并与自己可以支配的资金进行比较。如果面对预算超支，则让孩子自己决定裁减，若孩子不愿裁减，便只能拿出他自己的储蓄。这样做可以使孩子学习父母是如何合理安排支出的，学会有节制花钱，学会预算、财务决策等等。

一对夫妇，在孩子10岁生日时，他们特地为孩子开一个500美元账户的活期折子。而孩子从10岁到16岁每月存入一些钱，他们就会给孩子存钱数对等的物品。孩子的母亲说：“我们要让孩子知道，如果他们一直存下去，到了16岁，他们就可以买辆轿车。”他们的儿子每月要从户头里取出一些钱零用，如今他17岁了，仅有400美元积蓄，而他15岁的妹妹存款已超过了3000美元。

因此，教会孩子简单的预算技能，他们在长大时做预算的话就没问题了。

“父母应该做的事”

1. 给孩子钱要有节制。无论孩子年龄多大，也无论家庭经济条件如何，父母在给孩子零花钱方面一定要有所节制。把钱的数额控制在孩子有能力支配的范围之内。一般来说，零花钱的数额并没有一个定数，父母要根据孩子的日常消费来预算。这些开支大多包括买零食、午餐费、车费、购买学习必需品的费用。另外，父母还要给孩子一些额外的钱，也就是说，您给孩子的钱，要比预算宽裕一些，这样才能为孩子的存储创造可能性，也为预算打下基础。

2. 让孩子了解成年人的生活开支。孩子们虽然接触了钱，但他们很少接触到真正的成年人生活。当他们长大以后，需要自己支付水电费、房租、物业费的时候，他们常常会觉得束手无策。因此，父母最好从现在开始，给孩子一些机会，让他们去买菜、交电话费等，使孩子知道家里的钱是怎么花出去的，父母每个月都需要支付哪些开支。这样，孩子有了了解家中“财政”的机会，当他们长大成人以后，也会综合考虑家庭开支，不至于顾此失彼。

3. 不提倡为住校的孩子办理各种各样的银行卡，让孩子过早成为“有卡族”，这样会养成孩子随随便便就刷卡的坏习惯，增加很多不必要的消费。

◎冲动购物不可取

随着人们生活水平的不断提高，购物已经成为人们生活中的一个重要的消遣方式。其实，人们对物品疯狂的占有欲与人们对物品的需求没有什么关系，这也就是所谓的冲动购物。这种冲动购物对孩子的不良影响尤甚，因此，每个家长都要注意观察自己的孩子，是否他也爱上了冲动购物？

铭铭脸上冒出了几颗惹眼的“青春痘”，天天嚷着要去痘，于是要求妈妈给她买一支去痘产品。但妈妈担心孩子会过敏，而且长几颗痘痘本来就是正常的，哪用得着这样价格不菲的化妆品，所以拒绝了她的要求。没想铭铭居然用自己一个月的零花钱把它买了回来，但用了一段时间不见效果又大呼上当。

冲动购物型的孩子一旦发现某样东西吸引了自己的眼球，便会立即做出购买决定。但不久后，却发现这些物品并不适合自己。他们会感觉自己吃了亏，并后悔自己当时的冲动，甚至还会因此而情绪沮丧，对自己产生怀疑和自责。

作为家长，都希望自己的孩子能够避免冲动购物，选择理性消费。因此，在孩子对某种物品表现出兴趣时，应对自己的孩子提出一些建议或是一些必要的提问，如：为什么要购买这个商品？用它的次数多吗？为什么要现在买？

当孩子已经确定自己需要购买某种物品时，家长要帮助孩子货比三家，找出性价比较高的物品。比如随身听，它有哪几种品牌？不同品牌和型号的随身听功能有哪些不同，价格又有什么差别？其他人对这一品牌和型号商品的评价怎样？

在买某件物品时，家长可带着孩子逛三四家商店，了解一些基本的信息，如价格大致在哪个范围内，有哪几种较好的品牌和哪几家较好的经销商。另外，有很多商品或是一些商场在节庆日或换季的时候会打折，家长可以建议孩子多去一些这样的地方进行选购。

“父母应该做的事”

1. 当孩子购物后悔时，家长要安慰孩子，切不可在旁边冷嘲热讽，以此来证明自己当初的劝告是多么的“英明”，如“我早就说过……后悔了吧”这样的语气，因为它会让孩子感到内疚，并产生某种反感心理。

2. 不要让孩子把逛街当成习惯。家长要尽量减少孩子盲目逛街的次数，因大多数孩子缺乏自制力，很难控制消费的欲望。在逛街时，也可以让孩子先想好这次主要购买的东西和大概的花费，身上尽量不要多带钱，做到心中有数，不盲目购物。

3. 购买时要货比三家。其实70%的购物都源于冲动，因此，家长要教孩子购物时要货比三家，学会讨价还价，尽量以最低的价格买到所需的物品。

★育子必读∶预算的故事

大家都知道，哈佛教育出来的人，毕业后有很多人很富有。其实，他们每月的消费跟普通百姓只有一点不一样，就是严格遵守哈佛教条：储蓄30%工资是硬指标，剩下才消费。储蓄的钱是每月最重要的目标，只有超额完成，剩下的钱才能消费。这种哈佛教条，也就是他们的预算计划。

举世闻名的股神巴菲特在他的书本里说，他6岁开始储蓄，每月30美元。到13岁时，他有了3000美元。他用这些钱买了一以股票，并年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。

孩子，我要对你说

1. “今朝有酒今朝醉”听起来很美，但是却不可效仿。用钱也是一样。

2. 犹太谚语中，穷人致富的第三大原则就是，要为你的开销做预算。

3. 预算的重点便是要你学会如何花钱。