如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视。不过，人们在购买保险时都会犯一个错误，喜欢先给孩子买保险。
据调查北京某个小区，约有80～90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
孩子是父母的心头肉。父母想法就是，孩子没有自我保护能力，而大人可以保护自己，所以给孩子上个保险。还有很多父母非常爱自己的孩子，以至于有什么好东西就先给孩子。当听说保险有保障作用时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险。这真是大错特错！
事实上，保险是保一个人的经济价值。对于一个家庭而言，最具有经济价值的人是家庭的经济支柱。
试想一下，当我们的收入突然中断时，将会出现什么状况？年迈的父母需要赡养，年幼的子女正如花般地成长而需要父母的经济支持，他们怎么办？对于收入一般的家庭，因为单靠顶梁柱的收入，生活已经过得不易，一旦失去家庭的这个主心骨，情况不是更严重吗？
每个家庭的支柱都是大人，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力或者是失去收入时，家庭就将陷入困境。因此，买保险要遵循一个原则：先给家庭的经济支柱买一份保险。家庭支柱的平安健康才能给家庭带来安全感。
"爱"若是没有带来任何保障，就好似只开了一张空头支票。你给家人的"爱"，有兑现的保障吗？我们一起来看一个典型案例。
余老板在北京建材市场做材料运输生意，年收入在50万元以上，妻子原来时一个办公室文员，有一个10岁的女儿，一家人过着其乐融融的日子。后来因为孩子的教育问题比较严重，妻子干脆辞职在家做了个全职太太，自己抓起了女儿的教育。
关于购买保险，余老板第一个想到的妻子和孩子。他给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己却没有买分文的商业保险。
一年后的一天，余老板开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡。在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去......
除了得到工地有限的赔偿，余老板身后没有得到任何的赔偿。余老板的突然离去，给家庭造成了沉重的打击，余老板做生意有着很多的生意伙伴，可是在他离去后欠他钱的全见不着人影了，他的债主却全上门来了，家里现金很快就没了，妻子只得变卖房子还账。妻子一下子从衣食无忧变成流离失所，生活的困苦更不用说了，而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险，已经成了一个巨大的经济负担，她不得不将其退掉。
对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭。因为家庭支柱对一个家庭的意义太重要，所以在作保险规划时要切记谁最该保？谁最先保？那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。而对于家庭支柱本身来说，你所承担的责任就在于，你要给你的家人做好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而保险就是给家人最好的一道生活安全屏障。
如果把这个顺序弄反了，你给所谓"最需要保的人"所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。
家庭支柱在做保险规划时，选择合适的保险公司也是很重要。而选择保险公司，最需要考虑的是保险公司的实力、偿付能力、公司信誉等。
同时，由于保险的专业性，最好选择专业的保险理财顾问来为你做规划。专业的保险理财顾问能够分析我们目前的家庭经济状况及潜在财务风险，知道你的风险偏好程度，能为你度身定做合适的保险计划。
不过，所有家庭经济支柱的规划重点不难一概而论。对于不同收入层次的家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。
超高收入者，主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合、减少损失。保险是最安全稳健的资投资方式。保险重点应体现在资产规划和财富安全。
对于中高收入者，主要是利用保险来进行家庭保障、子女教育规划、退休养老计划。保险重点应体现在保证优越生活品质、家庭保障兼顾投资理财。
对于一般收入者，主要是利用保险来进行医疗保障、意外伤残保障、身故保障。一般收者的家庭抗风险能力较弱，保障最为急需。保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活。
任何保险不是高额越高的越好，而是合适的自己才是最好的。购买保险，切忌互相攀比的心态。因此，保险规划还需要注意安排合适的保额和保费。保额的尺度应考虑被保险人的赚钱能力和需抚养、赡养亲人的生活费以及尚未偿还的住房按揭等综合因素。合适的保费，原则就是以不影响目前生活质量为前提。
在保险产品的轻重缓急、安排先后次序上，要始终明白，合适的保险产品最先考虑意外、医疗和身故保障，其次考虑教育金、养老安排。
同时，需要根据不同的投保目的，选择相应的保险产品。出于规避遗产税的考虑，可投保终身寿险。需要以较低保费获得较高保障者，可选择意外险、定期寿险。希望保障兼顾养老的话，可选择两全型养老保险。
最后，投保后你还需经常检视保单，清楚自己的保计划。当家庭经济和人员发生改变时，还要适时调整自己的保障计划。
理财小贴士：保险是理财的好工具
保险是一种很好的理财工具。首先能使你的资产保全。当你的资产在遇到风险时不受或者少受损失而且能够保值增值。其次，投资保险其实就是对风险的投资。对于保险而言，就是要为我们自己不愿意承担的风险去投资。当风险一旦来临，不能让风险对自己形成沉重的打击，不能让财富损失，最好还要能将风险变成赚钱的事情。那就是保险了。
