中产阶层通常是指年收入30万至100万的中等收入家庭，其中包括大部分工薪阶层，专业人士及中小企业的管理人员。由于工作环境、职业特点和教育背景等因素决定了中产阶层循规蹈矩的个性特点，他们工作勤奋，生活节俭，遵纪守法，但大多数不愿意承担风险，缺少霸主之气，使其难以成为一方富豪。中产阶层通常都能勤俭持家，生活基本上是富足的，他们花钱都很有计划性，绝不乱花钱，并且很重视家庭储蓄，常常把储蓄作为主要的投资工具。
中产阶层的固有特点在某种程度上限制了其向富有方向的进一步发展，虽然富足但并不富有。那么，在经济危机下中产阶层家庭该如何储蓄呢？
虽然储蓄是一种常见的理财方式，但也要讲科学、合理安排。针对不同的需求，中产家庭应该分别进行有计划的储蓄。理财专家建议把家庭整个经济开支划分为五大类，分别进行安排，使收益最大化。
第一，建立公共账户安排日常生活开支
每个家庭都有一些日常支出，这些支出包括房租、水电、煤气、保险、食品、电话费、交通费以及与孩子有关的开销等，它们是每个月都不可避免的。根据家庭收入情况，在储蓄钱可以划拨一部分资金可以建立一个公共账户用来负担家庭日常生活开销。
公共账户建立后，注意不要随意使用这些钱，相反地，要尽量节约，把这些钱当作是夫妻今后共同生活的投资。为了保证这个公共账户良好地运行，还必须有一些固定的安排，这样才可能有规律地充实基金并合理地使用它。另外，此项开支的资金一般都用活期储蓄的方式存储，其比例大致占家庭收入的35％或40％。
第二，留一些精神娱乐活动开支
中产阶层家庭有点富裕，有点小资情调，还偶尔有点奢华风格，自然避免不了家庭的精神娱乐活动开支。这部分开支主要用于家庭或员的体育、娱乐和文化等方面的消费。设置它的主要目的是为了在紧张的工作之余为平淡的生活增添一丝情趣。比如郊游、看书、听音乐会、看球赛，这些都属于家庭娱乐的范畴。
在竞争如此激烈的今天，一家人难得有时间和心情去享受生活，而这部分开支的设立可以帮助他们品味生活，从而提高生活的质量。我们的建议是，这部分开支的预算不能够太少，可以规划出家庭固定收入的10％作为预算。事实上这也是很好的智力投资，如果家庭收入增加，也可以扩大到15％。
第三，预备家庭建设资金
每个家庭都会有大额消费开支，比如购置一些家庭耐用消费品如冰箱、彩电等，为未来的房屋购买、装修做经济准备等家庭建设资金。这部分资金的比例我们建议以家庭固定收入的20％作为家庭建设投资的资金。这笔资金的开销可根据实际情况灵活安排，在用不到的时候，它就可以作为家庭的一笔灵活的储蓄，可采用定活两便的存储方式。
第四，准备抚养子女与赡养老人的经费
中产阶层虽然都比较富有，但通常都是上有老下有小的"夹心"一族，抚养子女和赡养老人的中产阶层的责任和义务。因此，准备这笔经费是必不可少的，它是为了防患于未然而设计的。此项储蓄额度应占家庭固定收入的10％，其比例还可根据每个家庭的实际情况加以调整。
第五，必要的理财项目投资
中产阶层大多有理财意识，他们的收入中有很大一部分是通过理财投资收入的，因此，通过理财项目的投资是实现家庭资本增长的必要手段，投资的方式有很多种，比较稳妥的如储蓄、债券，风险较大的如基金、股票等，另外收藏也可以作为投资的一种方式，邮币卡及艺术品等都在收藏的范畴之内。
理财专家建议以家庭固定收入的20％怍为投资资金对普通家庭来说比较合适。当然，此项资金的投入，还要与家庭成员个人所掌握的金融知识、兴趣爱好以及风险承受能力等要素相结合。在还没有选定投资方式的时候，这笔资金仍然可以以储蓄的形式先保存起来。
总之，每个家庭都有各自的情况，不论何种情况，都要建立自己的储蓄方案。而方案一旦设立，量化好分配比例后，就必须要严格遵守，切不可随意变动或半途而废，尤其不要超支、挪用、透支等，否则，就会打乱自己的理财计划，甚至造成家庭的"经济失控"。要知道，世界上很多有钱人都以积累钱财为美德，绝不用光吃光，手头空空。他们的致富秘诀与他们一贯坚持储蓄的方法有关。
理财小贴士： 要养成存钱的习惯
任何一种习惯都是在重复几次后形成的，我们日常习惯的推动力也是由人的意思主宰的。养成存钱的习惯并不是限制你赚钱的才能，而是相反，不仅你赚的钱能很好地存起来，而且给你提供更广泛的机会。
按照世界的标准利率计算，如果一个人每天储蓄1元钱，88年后可以得到100万元。这88年时间虽然长了一点，但真正能够每天储蓄一元钱的话，大都是在实行了10年、20年后，很容易就可以到达100万元。因为这种有耐性的积蓄，你会得到稳定的利益，还会得到许多意想不到的赚钱机会。
