虽然购买保险早已成为了一种潮流，然而很多老百姓时至今日仍然不愿意为自己投保，而最主要的原因就是这些人不想“白花钱”。专家指出，除了保障功能之外，保险其实还是一种理想的投资理财工具。对于那些不想“白花钱”的朋友来说，购买一款分红保险，无疑是一种不错的选择。当然，这还需要了解相应的知识为前提。
所谓分红保险，即是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向投保人进行分配的人寿保险产品。也就是说，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。这类保险的主要特点就是交费期短（只需交费3～5年）、保费略高（年缴几千～万元以上）、返还极快（最快可能当年就开始返还）等。
相对于其他投资工具来说，分红保险也有其无法比拟的优势：首先，我们的投资回报是建立在得到相应保障的基础上的，这是任何投资产品所不具备的。其次，保险公司提供给客户的回报是通过红利的形式发放的，而且红利的多少与保险公司的经营情况“挂钩”，也就是说，如果保险公司的业绩良好，那么你的红利就会相应加高，而且上不封顶。即使保险公司没能盈利，你也不须承担任何付出，没有红利可分配已经是他们最大的损失。可见，分红保险是只赚不赔。
最重要的是，保险公司的理财能力不容置疑，也就是说，分红前景非常可观，这主要表现在以下几个方面：
●专家理财，安全高效
在以往，老百姓无论选择哪种传统投资方式，都必不可少的需要付出相应经历，而红利保险则无此必要，因为保险公司的资金运作全部由理财专家进行，不仅安全而且高效。由于资金优势，保险公司的投资范围也更大，投资渠道也更加通畅。而且与普通投资者相比，由理财专家、投资专家组成的专家队伍具备更高的投资专业性和信息充分性，能够最大限度地减少投资风险，增加获利机会，只需坐享其成。
此外，相关部分对保险公司的投资也有严格的规定，即当保险公司将客户的各期保费收上来之后，它的投资比例首先要保证客户的固定返还一定要及时拿到。
●红利来源比较多
除了专家对资金的投资运作之外，分红保险的红利还有其他的主要来源，即“三差分红”——利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。
利差益是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益是指保险公司某险种的被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。三者当中，又以利差益产生的红利最大。
可以肯定地多，绝大多数的保险公司在经营过程中都会出现利差益、死差益或费差益，这也是保险公司越来越多主要原因。
●运作过程高度透明
相对于其他理财产品来说，红利保险的整个动作过程具有高度的透明性。根据相关规定，每一会计年度结束后，各保险公司都必须向国家保险监督管理机构报送当年的资产负债表、分红保险年度报告及红利分配、利润表、收益分配与费用分摊表等文体，还会向每位客户寄送分红业绩报告，说明该类分红保险的投资收益状况、当年度盈余和可分配盈余、该客户应得红利金额及其计算基础和计算方法等。
同时，国家保险监督管理机构还规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。
那么，保险公司又是通过哪些渠道向客户派发红利的呢？到目前为止，国内通用的红利派发方式主要有以下几种：
l。现金红利。现金红利即是指保险公司直接将客户应得红利以现金方式发给客户，这也是大多数保险公司采取的红利派发方式，由于每月都有固定数额的看得见、摸得着的红利，因此此方式深受广大百姓青睐。
2.累积生息。有的保险公司派发红利时，会将客户的红利留存在保险公司，并按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于保险合同终止或投保人申请时给付。
3.抵交保费。所谓抵交保费，即是指保险公司将客户应该派发的红利直接用于交纳下一期的应交信费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费，带有强制性。
4.购买交清增额保险。有的保险公司会依据被保险人的年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。
当然，分红保险并非所有人都适合，专家指出，分红保险比较适合有稳定收入，或收入较高以及一些有着相应资金积累，而且不太急于用此部分资金的人群。
需要提醒的是，大家在购买分红保险时，永远都应该把保障放在第一位，因为保险的红利再多再好，其本质意义还是保险，而不是投资。换句话说，即便是没有红利，也应该购买相应的保险。
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