周先生是某高校讲师，每月基本薪金3800元，各项补助2200元，讲座收入2000元，讲义费4500元，其他不定期收入平均500元，共计1.3万元。妻子许女士是某报社记者，月收入8000元，包括基本薪金3500元，各种补助2500元，稿费1500，其他收入500元。家中还有一个8岁的儿子。
周先生一家共有存款31万元，其中五年定期存款9万元，三年定期存款16万元，一年定期存款3万元，活期存款3万元。由于这些存储方式的收益不高，周先生想要购买一些收益更高的理财产品，但是不希望风险过大。
周先生家的房子大约70平方米，是单位实行房改的时候，周先生花13万元买下的。妻子提议再购置一套新房子（当地房价大约为5000元/平方米），而将现在的房子出租，从而可以改善全家总体的生活质量。此外，周先生希望增加全家的保险投入和孩子的教育投资。
状况分析
周先生一家目前的收入途径主要有三种：薪金收入、额外劳务收入和存款利息。夫妻二人的薪金和其他劳务收入虽然较多，但需要占据大量的时间。对于周先生这样的家庭情况而言，收入原本较高，如果能够进行合理的理财投资，则会得到更多的收益，但是这一项在周先生家中还停留在思考当中。另外，孩子8岁，通常是上二年级，将会逐渐成为家庭中的主要支出人员。这就要求周先生家在投资的时候要有所保留，同时也要为孩子进行更多的教育投资。
专家建议
1.重新分配存款
周先生家共有31万元存款，只需要保留3万元的五年定期存款和2万元的活期存款以备不时之需，其他都可以用来投资。其中投资又包括投资理财产品的固定投资，以大约6：4的比例最为适宜，即15万元用来投资理财产品，11万元用于支付新房首付款。
考虑到周先生所在城市房子均价在5000元/平方米，周先生可以选择一套85平方米左右的房子，预计价格为40万元左右，首付大约为12万元。周先生计划的11万加上住房公积金足以支付首付。剩余部分可以向银行申请贷款，采用等额本息还款法，月供约为2000多元，可从每月的薪金中支出。
2.购买证券投资基金产品
由于周先生与妻子都是高级知识分子，所以应当选择安全性较高的产品。周先生可以从15万元中拿出6万元购买保本型或货币市场型基金。其中保本型基金可以相对少投入一些，以1万元为宜，将重点放在货币市场型基金上。货币市场型基金的流动较快，而申购、赎回均不收手续费，同时还可以免税。由于货币市场型基金的管理公司一般投资央行票据、短期债券等安全系数较高的资金市场，所以是非常安全的。因此，周先生可以拿5万元投入其中。
3.购买人民币理财产品
人民币理财产品一般不需要支付认购手续费、管理费，而且无存款配比，可以说是储蓄类产品的替代品，但是收益要比储蓄高很多。因此，周先生一家可以购买一款一年期的人民币理财产品。由于银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益理财计划的起点金额为5万元。所以周先生需要拿出5万元进行投资。
4.投资国债
国债被誉为“金边债券”，其投资风险几乎为零，流动性强，又不需缴纳利息税，对于上班族来说也是一种不错的选择。因此，周先生可以拿出4万元来投资国债。
5.教育储蓄
周先生的家庭情况比较好，用在孩子身上的教育投资将是未来家庭支出的重要部分，因此周先生应当未雨绸缪，为孩子进行教育储蓄规划。以零存整取的储蓄形式进行教育储蓄可以享受定期储蓄利率和免税待遇。此外，还可以选择一些教育保险，这可以使孩子在今后的工作中得到创业基金。这些投资可以从周先生夫妇每月的收入中支出。
