一位母亲很有钱，但是她的儿子智力有残障，她很担心自己百年之后儿子的钱会被人骗走，无法生活下去。那么留下再多的钱也不能解决这个问题，相反钱越多会越让坏人惦记。所以这位母亲希望，不要求收益率高，只要求能保证她的儿子按月领到钱。此时我们常听到的银行、股票、基金、房地产、外汇等各种理财工具通通不管用了，只有保险才能大显身手。于是她托人设计了一份保证领取的养老年金，无论她本人是否健在，都可以让她的儿子按月领取一笔养老金，保障基本生活需要。
“可怜天下父母心！”尤其是母亲，看着自己可爱的孩子，总恨不得把全世界美好的事物都给他，但是，我们能做到的毕竟有限，我们能照顾到孩子的地方也很有限。有时候，孩子的伤害在我们的意料之外；有时候，孩子生的重病也无法在我们预料之中……当我们束手无策时，除了保险能帮助我们之外，还有什么能够援助我们呢？可是，给孩子买保险也并不是一件很简单的事情，不同的家庭由于经济条件不一样，由于孩子的具体情况不同，购买保险的种类也会不同。这个时候，就需要妈妈们来多操心权衡一下了，争取给孩子购买到最适合他、也最让妈妈们自己安心的保险。
1.经济实力一般的家庭，购买儿童意外险和医疗险。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失以及意外致残、致死的人身保障。我们可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这类保险的保费便宜，保障高，无返还。而现在普通的儿童一生病住院，动辄需要几千，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。
这是最基本，也是最经济的两个险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这类险花钱不多但是保障挺好，十分适合家庭经济实力一般的家庭。
2.经济实力较强的家庭，还可增加教育储蓄险和重大疾病险。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的教育费用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。此外，它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，同时作为一种家庭理财规划。
另外，重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽，因此经济实力较强的家庭可以购买这种险种，以防万一。
3.经济实力很强的家庭，最后可以增加理财型的险种。
如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。投资联结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其他险种不同的是，投资联结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育、创业、养老等大宗费用的问题。
这是根据不同家庭不同经济条件给出的建议，主要是因为目前很多妈妈存在盲目给孩子买保险的情况。我们需要提醒一下，很多家长在给孩子买保险时都会走入一些误区，尽管是“爱之深”，但也还是需要理性对待的。
（1）保险不是买得越多越好。一般而言，很多险种都是买得越多，获得的赔付数额也越多，但这对少儿险并不适用。有些家长通过不同保险公司购买少儿险，来增加身故保险金。这种情况下，如果孩子出险，往往会因为超出保障限额或未履行如实告知义务，而被保险公司拒赔。
（2）很多妈妈太爱孩子，投保时考虑太过“长远”。有很多经济条件较好的家庭都选择为孩子购买终身寿险，想要保障孩子的一生。其实这样的做法是不合适的。过早考虑孩子的终身问题并没必要。孩子长大后，会对生活有自己的规划。而且，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付，孩子本人实际享受不到终身寿险的收益。
（3）还有一部分家庭在给孩子买保险时，思路打不开，总是局限于少儿险。很多妈妈都认为给孩子买保险就一定要从少儿险中选择。实际上，目前有些保险公司推出的万能险，对投保人年龄限制比较宽松，也很适合为孩子进行长期保险规划。
孩子是家庭的未来，给孩子买一份最适合的保险，就是保障了家庭的未来。但是，也不能因为这样就给孩子盲目购买太多的保险，理性的妈妈应该结合自己家庭的实际情况，咨询一下专业人士的建议后再购买。
