（5）汇款也是银行服务的一种，如要汇钱给别人或是转到某地，可以直接将钱经过银行汇给对方。在此项服务中，银行只收取部分手续费。
（6）如果你要买外国的货币，或需带汇票、旅行支票出国，也可以通过银行办理，回国之后如果用不完，仍然可以返给银行。
说起银行，就不能不提到支票。
很多人以为支票只是生意人的工具，但在西方国家，很多人上超级市场买东西或吃饭等日常生活花费也都用支票，很少会用到现金。事实上，支票和信用卡一样普及，是日常必需品。
如果用现金付款而没有拿收据或发票的习惯，就常会忘记款项的用途，以支票支付能避免这种不足。支票上有号码，可以写收受人的姓名及款项的用途，由于支票要经过银行，因此每一笔现金往来都会有记录，可方便查询及对账。一般来说，支票应是见票即付的，但大部分的人会以支票作为延迟支付的工具，开1个月的票，可以生1个月的利息。有些人还会使用远期支票向银行办理融资，称为客票融资。也就是需要现金时，将收到的远期票送至银行，经银行分析核准后先行垫付，等支票兑现，扣除融资的利息，再将剩余的金额付给融资者。
尽量以支票付款，这样做不但能够使资金安全、方便地交换，而且能够帮助你养成记账的习惯，做到有账可查。
和银行打交道，还要学会挂失。储户在银行或信用社的存款，唯一的凭据就是银行存单或存折。支取存款时要凭存单或存折，如凭印鉴支取，还必须预留印鉴。一旦发现遗失，无论存折是否到期，都要持本人的身份证件到银行办理挂失手续。办理手续时要说明遗失的原因，并提供原存款的时间、种类、金额、户名、账号及存入日期等有关情况，向原存款银行声明挂失止付。银行根据所提供的内容查找储蓄存单底卡，如存款确未被领走，由储户填写“挂失申请书”，办理挂失止付手续。在办理手续7天后，由银行向储户补发新存折；凭印鉴支取的存单或存折挂失时，必须在挂失申请书上加盖印鉴。如存款在挂失前已被冒领，银行应协助查找，如未找到银行不负责任。
另外，信用卡也是银行的主要业务，平时大家用得也比较多。下面介绍信用卡使用五大技巧。
1.会算信用卡透支的利息
“信用卡免息50天”也有例外，稍有疏忽就有可能支付高达18%的年息和5%的滞纳金。
2.信用卡取款没有免息
“我就不明白，信用卡里的钱是我自己存的，我再取出来为何还要收我30元的手续费？”手头有急用的张小姐临时从信用卡里取了200元钱，可她一看对账单，手续费竟然高达30元，如此高额的手续费让张小姐心里觉得窝火。
各家银行信用卡取现金都要收手续费，而且更为关键的是，如果是透支取款，1天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。
3.选择“最低还款方式”没有免息期
许多持卡人在拿到银行寄来的对账单时会发现，一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式供持卡人选择，其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。持卡人千万别想当然地按照自己认为的最低还款额还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅享受不到免息期，还要为未还款的部分支付5%的滞纳金。
4.“花外币存人民币”，别到最后几天再还款
“我明明是在最长免息期的前两天去还款的，银行凭什么要收我100多元的利息和滞纳金？”去银行还美元的刘女士被告知，美元还美元当天生效，人民币还美元却需要3~5天的入账时间，如此一来，等到刘女士的钱到账，已经过了免息期，不得不补缴一笔利息和滞纳金。
招商银行、中信银行、中国银行都已规定，不管是人民币还是美元还款，还款都当即生效，人民币入账耽误的责任都由银行承担，但是也有银行存在着“花外币存人民币”的滞后现象，因此持卡人最好别卡在最后两天的“节骨眼儿”上再去还款。
5.“50天免息期”各家银行计算方法不相同
目前，各家银行规定的50天（或56天）免息期计算并不相同，持卡人最好也能心里先有个底。其中，工商银行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的，那截止到本月25日，免息期为25天；如果持卡人是上个月1日消费的，免息期就为最长的56天。招行信用卡则每张都有一个记账日，免息期=记账日期+18天。假设5日是你的信用卡的记账日，那么在3日的消费，免息期就为本月3日到当月23日，共21天；如果是在6日消费，那么从本月6日到下个月的23日，49天都属于免息期。中信银行也是每月有一个记账日期，最长免息期为56天。
下面介绍一些银行储蓄细微规定小贴士：
目前，银行储蓄仍是大多数人首选的理财方式。但在银行储蓄中有一些细微的规定，影响着储户的利息所得。
在银行的规定中，各种存款以元为计算单位，元以下的角、分则不计息。存期是指从存入之日起，至取出的前一天为止，即存入当天计息，支取当天不计息。存款的天数按1个月30天，1年360天计算，不分大小平月。30日、31日视为同一天，30日到期的存款31日来取不算滞后一天，31日到期的存款30日来取也不算提前一天。活期存款遇利率调整，不分段计息，而以结息日挂牌公告的活期存款利率计息。定期存款遇有利率调整，不受影响，仍按存入之日公布的利率计算。定期存款如部分提前支取，提前支取部分按支取日当天活期利率支付，剩余部分按存入时定期利率计算。定期存款如全部提前支取，都按支取日当天活期利息支付。定期存款到期未取的，除办理了自动转存业务的以外，从到期之日起至支取日期间的利率，按支取日当天挂牌公告的活期存款利率计息。
虽然这些规定对于小额存款的利息几乎难以察觉，但对于大额存款的利息所得，影响也是很大的。
储蓄是投资的蓄水池
储蓄虽是所有理财途径中风险最小的，但也是收益最小的，在高通货膨胀的时代，储蓄的利率如果低于通货膨胀率，银行里的钱就等于越存越少。明白了这个道理的人们，都不甘心把自己辛苦赚来的钱放到银行，而是想尽办法投资理财产品。因此，在个人理财产品大行其道的今天，理财似乎也成了储蓄的代名词。有许多人忽视了合理储蓄在理财中的重要性。不少人错误地认为只要理好财，储蓄与否并不重要。
安莉就是个只重投资不重储蓄的女孩，她几年前刚刚本科毕业，现为某公司的业务员，每月收入为保底收入2000元+提成+公司奖励。安莉是个典型的江浙女孩，人漂亮又会打扮，最主要的是头脑灵活会赚钱。
安莉还在大四实习期就被这家公司选中，虽说死工资不多，可是小姑娘特有经济头脑，每个月总能为公司拉到不少生意，光提成就有2000多元。由于业绩突出，公司还会额外发给她不少奖金。这样下来，每个月安莉的收入都在5000元以上。
但安莉认为，存钱是件费力不讨好的事，于是她几乎把钱都投入了基金和股市。前些年看到房价不停地涨，她想抛掉股票投资房产，可是却被深深套牢怎么也动不了，还没有买房的安莉，只好眼巴巴地看着房价一路飙升，自己干着急。虽然2006年股市基金打了翻身仗，可是相对飙升多年的房价，依然是小巫见大巫。
事实上，合理储蓄是个人投资理财的基础，每月的储蓄是投资第一桶金的源泉，只有持之以恒，才能确保投资理财规划的顺利实行。所以说只有做到合理的储蓄，才算迈开了投资万里长征的第一步。
定期存款还是活期存款
银行存款是最传统的存钱渠道之一，可分为活期性存款和定期性存款两类。
前者利息较低，但随时可以存领，而且金额不拘。后者利息较高，但有存款期限，未到期前提款，会有利息的损失。储蓄的目的是为了累积财力，所以最好不要经常动用已存下来的钱，基于这种考虑，以定期性存款作为储蓄较佳，活期性存款则只用来存放家庭的急用款，保持大约3~6个月的生活费用就够了。定期性存款又分为定期存款和定期储蓄存款，前者需要整笔的资金，后者则可以采用“零存整付”的方式。
只有在一定期限内不用的钱，才适合存定期，而且期限越长利率越高。这里很关键的一点是把期限确定好，比如：存一笔定期1年的钱，结果半年刚过便有急用，不得不提前支取，这半年银行只按活期存款的利息计算，就不如当初存半年定期，那样利息会比活期的高得多。
鉴于期限越长，利率越高，所以定期储蓄是长线投资的一个重要手段，即使国家利率调低，已存的钱利率也不变，而若调高，则从调高之日起，按高利率计算，这是银行的惯例，也是国家保证储户利益不受损失的措施。
家庭主妇林女士有一笔5万元的私房钱，这笔钱在几年内都用不上。但是存活期利率为0.72%，1年下来税前利息只有135元，她觉着这样太不划算。因此她在保证这笔资金在几年内都不会动用的情况下，选择“整存整取”这种定存方式，因为这种方式是所有定存里面利息最高的。
而白领小张，月薪为6000元，刚工作，没有太多的积蓄，并且不能保证这些积蓄是否不动用，在这种情况下选择活期的方式就比较合适。
其实，活期和定期存款没有什么好与不好，关键是根据自己的情况，选择适合自己的存款方式。
就活期存款而言，目前银行一般约定活期储蓄5元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折支取（有配发储蓄卡的，还可凭卡支取），存折记名，可以挂失（含密码挂失）。利息于每年6月30日结算一次，前次结算的利息并入本金供下次计息。
活期存款用于日常开支，灵活方便，适应性强。一般可将月固定收入（如工资）存入活期存折作为日常待用款项，供日常支取开支（水电、电话等费用从活期账户中代扣代缴支付最为方便）。
由于活期存款利率低，一旦活期账户结余了较为大笔的存款，应及时支取转为定期存款。另外，对于平常有大额款项进出的活期账户，为了让利息生利息，最好于每2月结清一次活期账户，然后再以结清后的本息重新开一本活期存折。
定期存款和活期存款有所不同，它是50元起存，存期分为3个月、半年、1年、2年、3年和5年共6个档次。本金一次存入，银行发给存单，凭存单支取本息。在开户或到期之前可向银行申请办理自动转存或约定转存业务。存单未到期提前支取的，按活期存款计息。
定期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。在高利率时代（如20世纪90年代初），存期要就“中”，即将5年期的存款分解为1年期和2年期，然后滚动轮番存储，如此可利生利而收益效果最好。
在低利率时期，存期要就“长”，能存5年的就不要分段存取，因为低利率情况下的储蓄收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好”。
当然对于那些较长时间不用，但不能确定具体存期的款项最好用“拆零”法，如将一笔5万元的存款分为0.5万元、1万元、1.5万元和2万元共4笔，以便视具体情况支取相应部分的存款，避免利息的损失。若遇利率调整时，刚好有一笔存款要定期，此时若预见利率调高则存短期，若预见利率调低则要存长期。
女人在选择活期存款还是短期存款时不能仅仅考虑哪个获得的报酬更多，要更多地结合自身的经济条件，选择适合自己的方式。
9、家庭理财：让你的生活锦上添花
巧用房贷，“房奴”变房主
现在，越来越多的人加入贷款购房者的行列。因房子而为银行打工，已是无法改变的事实。那么，如何巧妙地利用银行房贷的方式为自己解忧，规避风险，由“房奴”变为房主呢？
巧妙地利用银行房贷的方式，不光有利于尽快还款和方便投资，精明的投资人还能从一个合适的贷款中赚出钱来。根据贷款品种的功能，选择适合的投资方式和目的，关系到你的投资是否能获取更高的利润。
为了利用房贷，使“房奴”变房主，你就需要选择功能灵活的贷款产品。贷款产品的功能是至关重要的，有的产品对多还款和再取款有若干的限制，这会滞后还款期。有时这类产品以较低的初始利率来吸引客户，一些客户只看到其表面利率，不了解其稳定性、功能及限制条件。选择功能灵活的贷款产品，使各种收入直接进入贷款账户，在第一时间冲掉本金、抵消利息，能大大缩短还款期。你可以采取以下措施。
1.选择适合的还款期限
一般而言，贷款购房，还款年限选择15～20年较为适中。若贷款年限过短，还款压力相应较大，一旦工作发生变更，可能导致无力还贷。但如果预期自己未来收入会大幅增长，则不妨选择较短的还款期限，这样可少付利息。若有住房公积金的，在购房时能用多少公积金就尽量用。就算工作不久，公积金较少，能用也最好用，这样可以少付利息。
2.选择变种房贷
变种房贷有两种方式：
（1）宽限期。贷款发放后，在合同约定的时期内，只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。
