理财要根据自身的承受能力来选择合理的方案，这样的话才能使自己在投资的过程中放得开，而不是患得患失，担心不已。理财最好的方式就是跟着年龄走，不同的年龄有不同的需求或者对风险的承受能力不同，在投资的过程中学会分散投资，选择最佳的投资组合，实现最大化的收益。
“投资100”：降低风险的神奇法则
对不同年龄段的理财方式进行合理投资组合，大限度地实现利润增长。
小张现在是某家公司的中层管理人员，年纪不大的他已经买了住房，还买了一辆十来万元的小轿车，令公司的同事羡慕不已。在一次聚会中，一位平时跟他关系不错的同事终于开口问小张，他这么年轻就在城里买房买车的秘诀是什么。
原来，在大学期间，小张的学校里举办了一次理财培训班，小张就是在那个时候听到了“投资100法则”——理财跟着年龄走的理财观念，在生活中，小张也是这么做的，他只是在不同的年龄段，根据“投资100法则”对自己抗击风险的能力进行评估，从而得到正确的理财规划。他开始理财比别人早，那么买房买车当然也就比别人早了。
其实，在投资风险的承受能力以及判断上，人们在长期的理财实践中总结出了简单却包含智慧的“投资100法则”，即以100岁减去理财人现在的年龄所得到的就是理财投资组合中风险资产比例。例如一个20岁的年轻人可以将80%的资产投资于股票及股票基金等风险较大的投资方式中；而到了60岁的时候，这类风险性较高的投资资产的比例就应当降到40％以下了，这时多以稳定性的投资为主，如存定期、国债等风险性较小的投资方式。以此类推，这就叫投资100法则。
在我们人生的每个阶段，由于在社会和家庭的角色不同，所以要根据角色的改变而改变自己的理财规划，在每一个阶段都要根据“投资100法则”对自己的风险承受能力进行判断，做出正确的理财规划，真正做到理财跟着年龄走，越走越有钱。
对于处于青年期（20～35岁）的投资者，这个时间段，刚刚踏入社会并在社会上逐渐稳定下来，有能力承担较高的投资风险，所以在投资组合中可以选择风险性较高和收益率较高的理财产品，比如可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金或者股票，另外还需要在健康上进行投资，投保一些住院医疗、重大疾病等健康医疗保险，以增加抗击风险的能力。
对于处于壮年期（35～50岁）的投资者，这个时期大多数人承担着上养老、下养小的责任，虽然这个时间段收入增加了不少，但财务负担也相应增加，因此可以考虑中长期投资风险类产品，从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己做理财规划，如可以参加银行的教育储蓄、购买医疗保险以及一些商业保险，以增强家庭抗击风险的能力。
对于处于老年期（50岁以后）的投资者，这个时间段，如何保持增值是最大的问题，控制风险成为首要考虑的目标。这个时期的投资则要首先考虑稳妥，理财产品应选择货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等，这些投资产品既可以免税，风险又相对较少，收益又比同档次定期存款高，而且流动性又比较好。需要特别说明的是，在选择这些投资产品时应以中短期为主。
另外，也可以发展一些爱好或者发挥余热，如在公司挂职顾问，并时不时地辅导年轻人，让自己的老年生活过得丰富多彩和有意义。
小区里的老王退休后，整天在院子里闲逛，不知道干什么好，后来老伴说，你年轻的时候不是梦想着当书法家吗？现在你既然有时间，为什么不去试一试呢？老王听到后，如醍醐灌顶，年少轻狂的岁月又涌现在他的心头，他毫不犹豫就拿起了毛笔来练习书法。
如白驹过隙，五年的时间过去了，现在的老王在书法上已经取得了一定的成果，前不久在市里的书法大赛中，老王的书法得到了评委的赞赏，被评为一等奖，不久前，市长甚至还专门上门去看望他，并向老王索要墨宝。市长走后，老王不再年轻的脸笑得比向日葵都灿烂。居委会也找到老王，希望他可以当一名教师。原来在老王所在的小区里，居委会成立了一个书法班，主要是教一些和老王一样退休的人，老王满口答应了。
如今，老王每天按时起床，吃饭、练字、教学生，每天都忙得不亦乐乎，现在的老王成了小区里的名人，人们见了他，都笑呵呵地打招呼。
像老王一样在老年时依然发挥余热、帮助那些需要帮助的人，谁能说不是一种更好的“理财”呢？至少他们收获了尊重，获得了快乐和自尊。
虽然没有人可以预测将来会发生什么事情，但在理财中如果坚持“投资100法则”，一些理财产品还是有章可循的。学会了“投资100法则”，你就可以根据自己的情况做出最科学的判断，从而选出最合理的理财方式。
可见，根据“投资100法则”，对不同年龄段、不同风险承受能力的理财方式进行合理优化投资组合中的各资产，最大限度地实现利润的增长。在不同的年龄段，每个人的社会处境和家庭处境并不完全相同，所以人们可以根据“投资100法则”，根据自身不同情况为自己做出最完美的理财投资规划，实现随着年龄的增长，财富也随之增加的梦想，真正做到理财跟着年龄走。
“分散投资”，避开理财风险
分散投资是一种经得起时间考验的投资策略。
袁军和李志是同一家公司同一部门的员工，两人在一起工作已有十年的时间，他们早就从原先的同事关系发展为无话不谈的朋友，甚至很多隐私的话题，二人也经常讨论。因为二人在经验或者收入上都相差无几，所以他们之间有很多相同之处，彼此常常讨论看法，他们的意见往往也惊人地一致，不过在理财上，二者的见解却截然相反。
袁军年纪稍长，在投资上相当保守，他从来都不敢把所有的资金全押在同一个理财产品上，而是把资金分散开来，在股票、保险、基金等方面都进行了投资，虽然收益小了点，但总体来说相对稳定。
李志则是倾向于用重火力全押在最有希望获得高收益的理财产品上，如股票或者股票型基金，为了多挣钱，他往往把全部的资金押在上面，虽然很多时候获得良好的收益，但总的来看并不乐观，甚至还亏损了不少。李志很郁闷，便约袁军在楼下的小餐馆见面，讨论理财的得失。
袁军说：“对于理财，很多人往往相信自己的直觉，采用孤注一掷的方法企图获得较大的收益，但往往年轻人或者很多上年纪的人在理财方面却缺乏经验，并没有实际的理财操作经验，所以对我们来说，分散投资才是最好的选择，从风险管理的角度来看，适度分散可以有效降低投资风险，使收益趋于稳定。”
李志听着直点头，略有所思。回到家之后，他又在网上搜索了一些关于理财的信息，得知很多专家都劝人们不要把鸡蛋放在同一个篮子里，李志开始修改自己的理财计划。
在投资中，究竟是采用重火力集中拿下收益高的理财产品，还是分散投资避开投资的风险？长期以来，这个问题并没有完美的答案，众说纷纭。比如投资大师巴菲特就属于前者，巴菲特有一句名言：“投资应该像马克·吐温建议的，把所有鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心地看好它。”对巴菲特这样的老手来说，他有经验和能力看管好自己的资产，所以在金融危机中，别人都在赔钱，唯独巴菲特没有，反而挣了不少钱。
可事实上，在理财中，我们往往贪图眼前的利益，相信自己的直觉，而把所有的资产都押在自己认为最挣钱的理财产品上，却忽略了理财中收益越高，风险越大的道理。年轻人在理财上不要过于相信自己的直觉，缺乏经验的直觉并不可靠。在理财中，收益和风险从来就是相互依存的，收益高，风险高；收益低，风险低。所以在着眼收益的同时，你应该注意投资的风险，以免血本无归。
对于经验不足的年轻人来说，保护自己的资金更加重要。由于你没有足够的投资经验帮助你发现机会、抓住机会，相比那些投资大师而言，你的投资将面临更大的风险。这个时候，减少投资风险才是首要考虑的问题，所以，对于年轻的你来说，分散投资显然是一种很好的选择。
