王先生总计资金30万元左右，根据理财“三分法”，可拿出30%的资金9万元投资股票，因为现在股市已累计了较大风险，所以不宜再向股市追加资金。在选股时应坚持价值投资的理念，最好是赢利能力较强的行业龙头股。大家都是普通老百姓，都不是专业投资人，小心谨慎些总是好的。
然后再拿出30%的资金来投资基金，当然不要再买股票型基金了，一旦风险来临，股票和基金都造成损失就会陷入僵局。这9万元可以买一些风险较小但是收益相对稳定的封闭式基金、指数型基金、债券型基金等。
剩下的30%多一点，可以选择零风险的理财组合。虽然王先生和妻子的收入都很稳定，但为了应付一些意外情况的出现，需要大额开支的时候也可以拿出足够的应急准备金。所以，建议除了日常开销所需1万元，可以拿出3万元购买必需的保险，如健康险、重大疾病险，意外险等，剩下的8万元作为银行活期存款。
在西方各国最流行的三分法是：将全部资产的1/3存入银行以备不时之需；1/3用来购买债券、股票等有价证券作长期投资；剩下的1/3用来投资房产、土地等不动产业，因为一般情况下房地产是不会贬值而会继续增值的，这部分投资可以作为后备基金，以便股票活基金风险临近造成亏损时用来保本或翻本。让我们来分析一下这样做的意义：
存入银行的钱虽然安全性和变现力很高，但收益微乎其微；投入股票或基金的资产虽然收益性比较好，但风险性也很大；投资房地产一般会增值，但是缺乏变现力。所以，把资产合理地分布在这三种形式上，可以相互补充，相得益彰。
相对于大多数二十几岁的人来说，投资房地产还不是很现实，和西方投资方法还是有些差别，所以可以暂时不考虑。利用三分法的意义是什么？当然是赚钱啦！
虽然我们的钱不是很多，但是并不代表我们就不能投资，也不能说投资就不赚钱。只要记住，在投资的时候尽量进行一些短期投资，可根据利率变动随时进行调整，以合理规避风险。
二十几岁进行投资，关键是——“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。尽量选择多渠道投资，以分散风险。可根据个人的偏好和适合的方式，去合理安排储蓄、基金、股票、信托等投资比例。把金钱玩转与鼓掌之间，做一场金钱的游戏，让钱生钱，这是三十岁以后变成富翁最重要的一环！
学学快乐房奴的理财经
刘芳今年想结婚，和男朋友相处了4年，现在岁数也不小了，女人一到30就变老，再不结婚，真要把爸妈急死了。可是，结婚得有房子吧，没房子住哪？虽说，爱一个人就不能计较他的财产，可是最起码得有一套房子生活吧。和男朋友商量了很长时间，决定按揭一套90多平方米的房子，双方家长给凑了一部分，自己又东挪西借，终于付清了30万元的首付。
然后就是每个月定期上交工资，除了吃喝，连一场看电影都舍不得，每天都生活在这种苦不堪言的环境下，两个人的感情也出现了问题，不再像以前那样和睦美满了。爱情在房子面前渐渐地变成了痛苦，直到一天刘洋实在无法忍受这种生活，和男朋友狠狠打了一架。
男朋友只说了一句话：你是和我结婚啊？还是和一套房子结婚？刘洋一下子呆住了，她眼中的幸福难道真是建立在一套房子基础上的吗？
“你有房子吗？”“有啊！不过我的房子是按揭的！”二十几岁，只要有房子，几乎都是房奴。这些房奴，被“月供”折磨着，每天住着新房子也开心不起来，甚至有的人整天唉声叹气愁眉不展，日子过得并不是很滋润。其实买房子不一定都要这么受苦受难，只要你能作出正确的选择，完全可以做一个轻松快乐的房奴。
计划结婚、买房的年轻人，更要重视理财。当然，大部分人还得选择购房贷款，在选择贷款时，用理财的眼光去看待，也许你会有新的发现。虽然现在房贷理财观念还没有引起人们的足够重视，但房贷绝不仅仅是“我借我还”。事实上，房屋贷款有着很大的理财空间，如何处理好这个问题关系到以后的理财之路。
那怎么才能做一个快乐的房奴呢？怎么才能让爱情和房子两全其美呢？也许，这些方法能帮你忙：
首先，不要片面注重首付比例，更不能轻易相信所谓的“零首付”。对首付比例的要求要根据自身的积蓄、具体家庭情况以及投资项目等具体情况决定，那些“零首付”或者是“一万首付”绝大部分都是开发商宣传的噱头，只会加重你的购房成本。
其次，最便宜的并不一定是最适合的。各种还款方式的利率都有所不同，如果选得好，50万元的房贷20年可以节省10万元以上；选得不合适，就会增加还贷金额。每个人情况不一样，还贷方式也不一样，可以选择最适合自己的。
房贷也可以“跳槽”，你知道吗？不同银行的产品不尽相同，甚至一家银行不同时期也会推出不同的产品。如果新产品比较划算，就可以通过转按揭实现不同产品间的转换。因为美国各银行的利率在不同的时间差别很大，所以美国人的房贷经常会“跳槽”，以此来博取差价。
最后，还要充分利用公积金贷款的优势。公积金贷款从某种意义上说，也是一种政策性的补贴，利率自然要比商业贷款低。因此，能使用公积金贷款的一定不能放过。如果你想二次置业的话，首次置业还是选择商业贷款为好，以规避二套房政策。
当然，这些只是一些技巧性的东西，能为你的买房事业添砖加瓦，但是离做个快乐房奴的目标距离还比较远。除了选房、买房、贷款有一个正确的选择，以乐观的心态看待房子才是最重要的。
再好的房子也换不来真正的爱情，生活永远是第一位的，房子只不过是一个栖身之所罢了。想结婚，不妨先租个房子，等有了一定的积蓄再买也不迟。爱情，远远要比这些身外之物珍贵的多，慢慢来，日子一定会越过越好的！
资产再投资，80后新婚族理财方案
刚刚结婚的新人们，度过了幸福的蜜月，接下来要面对的就是柴米油盐酱醋茶的烦琐生活，什么都得自己考虑，花钱也不能再像以前那么随意了。这时，一个非常关键的问题就出现了——我们不会理财啊，这以后的日子怎么过才合适呢？
徐浪是一个标准的80后，大学毕业后就在一家公司做业务，在工作中认识了比自己小2岁的女朋友，两个人热恋了一段时间，见过了双方父母，都感觉很合适，于是，“闪婚”了。刚刚步入婚姻殿堂，两人参加工作时间都不长，薪水还处在起步阶段。靠双方父母的资助买了一套小户型住房，每个月要还一笔房贷。新婚宴尔，两个人还像恋爱时一样经常到外面吃饭、逛超市、唱歌跳舞，所以过得紧紧巴巴，薪水有时候还不够花，常常捉襟见肘，于是徐浪这个当家人意识到了理财的重要性。
组建家庭以后，责任也就相应增大，还需有必要的保险保障。如果不能对资产进行再投资，避免财务出现的问题，肯定会影响生活的稳定和长远发展。虽然刚结婚，但过不了几年还会生孩子，小户型的房子已经不适用家庭需求，所以还得换房，短期资金要求量较大，进行资产的再投资非常有必要。
因为徐浪和女友刚刚工作，并且已经当了“房奴”，以后还想换套大一点的房子，再去贷款，造成短期负债高、需求资金更高的局面。所以，建立一个合理的理财规划刻不容缓。那像徐浪这样的80后新婚族应该如何理财，如何进行资产再投资呢？
理财规划之保险消费篇：
能不去外面吃饭就尽量不要去，家里做饭更省钱；和同学的聚会能不去就不去，半年一两次足矣；少去歌舞厅，少去喝咖啡，可以把家作为娱乐场所，温馨又节俭。把每个月的开支严格控制，省下钱作为储蓄投资资金。当然，也不提倡单纯地存银行。
理财规划之保险规划篇：
年轻人承受力强，主要是大病和意外方面会影响家庭财产，双方都有基本的社会医保，所以保险以重大疾病保险、意外险为主，能比较好地应对突发事件，还可以适当选择一些返还性储蓄分红险种。参照保险规划的双十经验，保险计划应涵盖双方大病、意外和基本的寿险，保障全面且保费适合年轻人。
理财规划之投资规划篇：
为了准备孩子的奶粉钱和未来教育金，每月进行基金定投。可以选择定投股票型基金，每月定投500元，年投资回报率10％，10年后就能筹集到38万元左右的资金，孩子上学的费用差不多了。
鉴于徐浪个人喜好风险型，也可以投资指数型基金。初始投资5万元，每年持续再投资7万元，年投资回报率12％，连投5年，大约可赚到35万元，基本能应对新房子的首付款了。然后，继续利用公积金贷款，加上商业贷款一共70万元，以后慢慢还清就是了。
相对年轻人来说，伞形基金搭配是一个不错的选择。即在一个公司形成股票型基金、偏股型基金和平衡型基金的搭配，这样组合之间相互转换而不用支付申购费用。5年计划，选择红利再投资和后端收费比较经济。
为什么不选择股票呢？因为股票适合于那些收入较高的年轻人去投资，一来承受能力强，二来时间长可以摊薄投资成本。像徐浪这样的80后小家庭来说，不是很适合。
再预留大约1～3万元的可流动款，自由支配资金和信用卡搭配，应该能应付家庭正常开支和突发事件了。几年之后，现有的房子出租所得租金也可利用，双方收入也有增长，压力不算太大。
这些投资规划还应根据实际情况随时调整，不妨定期和理财规划师联系，以调整自己的投资方向和理财计划，为迈入家庭成熟期早作准备。
80后的新婚族一定要学会积极的理财，否则只能被房贷和生活压力拖垮。积极地了解投资市场和投资产品，寻找新的投资方向，赚钱才是王道！
