根据客户的特点确定拜访时间，避免在客户最忙的时候前去拜访。对习惯于加强加点工作的客户来讲，在加班时间去拜访会使客户感觉到客户经理很敬业，在心中产生“该客户经理与我是一类人”的感觉从而拉近双方的心理距离，便于双方更进一步的会谈。对同业客户来讲，一般不宜在月末、季末和年末这段时间去拜访，因为这些时间正是同业需要上业务的时候，对方会很忙，可直接在电话中谈业务即可。应该注意客户的上下班时间、日常活动规律及近一时期业务繁忙程度。
根据不同的拜访目的决定会议时间。如正式商谈合作事宜，则上班时间为益；如目的在于联络感情，则临近中午吃饭时间或下班之后要更好一些。周一一般不要约上午会谈，因为各单位一般在周一上午工会以布置本周的工作；周五一般不要约下午会谈，因为周五下午各单位一般要对本周工作进行总结，即使不进行总结，好多人员也着急慌忙准备外出度周末，此时去会议公务会给对方“不知趣”的印象。确定会谈时间的另一层含义是“会议时间的长短”，应根据会议内容的复杂程度及客户的时间宽松程度确定会议时间的长短，并将拟会谈的时间长短事前告知客户，便于客户在这段时间内不要再安排其他活动。
见面的时间应充分考虑交通、地点、天气等因素。如果遇到刮风、下雨等恶劣天气或交通非常拥堵，客户经理应充分考虑在途时间，以便能在约定的时间到达客户那里。按时以达可表现客户经理诚信守约、敬业爱岗的职业道德，有利于接近客户、感动客户。
当客户确定的时间与客户经理的时间安排有矛盾时，应尽量迁就与尊重客户的意图，并应将“我本来有非常重要的事，因为去见你这个客户而把其他重要事情给推掉理由诚恳地向客户说清楚，至于客户经理去拜访哪个客户，应根据客户的重要程度和营销成功的可能性大小综合考虑。此时尚须注意不能因营销一个客户而得罪另一个客户，要学会在两个目标客户身上“踩钢丝”。
在真正拜访前一天对时间再次确认。如果出现客户真有别的事情而无法践约的情况，客户经理应坦率地告诉客户你感到很遗憾但你充分理解客户的难处，并希望客户尽快安排下次见面时间。
下面是几种最行之有效合客户经理登门拜访的时间：当客户有新的业务需求，或客户刚开张营业，或新生产线开始生产产品，正需要银行提供服务的时候；客户遇到吉庆喜事的时候，如领导受到表彰、大楼奠基、工程竣工、新产品投放市场的时候及公司纪念日；客户遇到暂时困难，急需要帮助的时候；客户对其他角行的现有服务不满意、准备另换一家合作银行的时候，客户经理可实行钻空子策略；下雨、下雪、酷暑、严寒等天气不太好的时候，这时候去拜访客户，往往会感动客户，当然不能给客户以虚假的感动制变革、领导班子变换等都可能意味着合作机会；当客户经营管理方式发生重大变化时，如集团性公司对子公司的销售资金实行集中管理，就为客户经理提供了展业机会；客户主动相约的时间。
4、确定洽淡地点
应根据客户的要求或习惯，本着方便客户的基本原则确定洽谈地点。最经常使用、也是最主要的洽谈地点是客户的办公地点。其他地点如餐厅饭店、展览会、酒吧、咖啡馆、网球场或高尔夫球场等公共场所也可作为洽淡地点。有些事情在办公室里往往谈不出最佳效果。在客户“尽兴”或者双方出现非常融洽的气氛时，洽淡效果往往最好。
（二）预约的方法
1、当面预约
面约是指客户经理与客户当面谈定下次见面的地点、时间、方式等。在面约时，客户经理无论语气还是用词，都必须坦率诚挚，中肯动听，避免与客户大声争辩，必要时要配以生动的表性与手势。如果准备面约客户的高层领导，而客户只派一个中层干部来负责接洽，客户经理就应该着重强调与其上司面谈的必要性。
2、委托预约
客户经理委托第三者代为约见客户，如留函代转、信件转递、他人代约等。这种方法一般在代约人与客户很熟悉或客户经理很难直接约见到客户时采用。运用连锁法寻找客户时就经常使用托约，因为客户经理如果与某个客户很熟悉，就可委托他约见其他客户。
3、广告预约
客户经理利用大众传播媒介或标准化的邀请函把约见的目的、内容、时间、地点等广而告之，届时客户经理在预定时间地点同客户见面。一般适用于差别不太大的银行产品的营销，如某种新的银行存款品种。客户经理组织召开新产品推介会一般采取这种方式。
4、信函预约
客户经理利用信函约见客户。信函通常有个人书信、会议通知、请柬、广告等，其中采用个人函件的形式约见客户的效果最好。在进行函件约见时，客户经理应注意信函的格式、长短、语气等。具体来讲，要注意以下几个问题：
文辞要恳切，要以希望的口气和等待的语句请求对方，而不能用生硬的上级对下级下达命令式的方式，并对打扰对方工作、占用对方时间表示歉意。
简单明了。只要将预约的时间、地点和理由向对方说清楚即可，切忌长篇大论，更不可加进一些不着边际的空泛言辞。
投其所好，供其所需，以增加客户的利益为主线劝说客户接受约见要求。
留下联系方式，便于客户来电联系。常有粗心的客户经理忽略这点，以致客户拿到信函后不知找谁联系。
在信函的最后一定要亲笔署上邀请者的姓名，如果邀请者是领导，也可以用签名章，但切忌用电脑打印姓名。
选择合适寄信时间。如果在客户工资发放日、生日等喜庆日子里让客户收到约见函，则效果一定会更好。
下面是常见的一种约见客户的信件（客户经理约见的是同业客户）。
关于拜访××银行票据业务部的函
××（客户名称）：
为促进我行与××（客户名称）的业务交流与沟通，学习你行在票据业务风险管理、产品创新与市场拓展等方面的成功经验与做法，我行希望能于本周三（5月10日）下午3点钟到你部拜访，请予接洽。现将有关情况说明如下：
（一）我行拜访人员名单
甲 部门 职务 性别
乙 部门 职务 性别
丙 部门 职务 性别
（二）希望了解的内容
希望就贵部的运作管理作一全面介绍，包括组织架构、规章制度建设、风险管理举措、人力资源配置、市场拓展手段、内部处室设置与职能定位、产品创新机制等。
（三）我行联系人名单及联系方式
姓名 职务 联系电话
致谢！
××银行（签名）
年 月 日
5、电话预约
客户经理利用各种现代化通讯工具约见客户。如电传、电报、电话、E-mail等。在电约诸方法中，最常用的是电话约见。目前，很多企业就采用这种方式，它们要求销售人员每天打若干电话给目标客户以征询有无购买本企业产品的意向。电话约见客户前，旁边应放置好纸和笔，以便能随时做好记录。
电话预约的会谈内容。在进行电话预约时，客户经理应注意不要在电话上推销产品。在打电话前，检查一下自己是否处于最佳状态，用一个干净利落的开头给客户留下良好的印象。约见电话只能限制在以下内容内：
寒暄问候。一般是说：“早上/中午/晚上好，我找某某先生”。这样就比光说“您好”更容易引起对方的注意。
介绍自己和自己所服务的银行。要让客户清楚地记下自己是哪个银行的，叫什么名字。同时简单介绍一下自己的业务，注意一定要简短，千万不要在这个问题上花太多时间。
感谢客户。认识到客户的时间宝贵并对客户听你谈话表示感谢，这会让客户知道你把他当成重要人物来看待，有利于约见的成功。可以这样说：“很感谢您抽出几分钟时间听我打电话，我一定尽量简明”。
告诉对方打电话的目的及双方利益的共同点。要让客户知道你为什么打电话，要谈会见可能给客户带来的利益，使客户对约见产生兴趣。
要求见面，告诉客户你将花费多少时间去拜访，比如说“我希望本周三下午能耽搁你半小时左右的时间，让我给你介绍一下我们银行最新推出的产品，你看我周三下午2点整到你那儿是否合适？”拜访时间应尽量缩短，这样客户也乐于接爱拜访。如果时间太长可能使客户产生畏惧心理。
商讨见面的日期、时间、地点。最好不要说“我们准备周二上午10点去拜访您”这样的话，应说“我们准备在周二上午10：20去拜访您，您看怎么样”，时间精确到分钟，可以使客户经理同其他竞争对手区别开来。
最终确认日期、地点。如果客户地址比较偏僻，就一定要问仔细，以免到时候找不到地址。如果客户很重要，客户经理就应该事前开车踩一下点，熟悉一下路线，别到时候因交通阻塞或不熟悉践线而迟到。
在电话预约即将结束时，重复银行及客户经理的名字并表示感谢。比如说“非常感谢您抽这么长的时间接听我的电话，希望很快能进行当面交流”。
如果客户拒绝接见，客户经理应重复见面可能给对方带来的利益，以激发客户对会见的兴趣。同时，向对方征求下一次打电话约见的时间，至少“交易不成友情在”。
如果目前离约定见面的时间还有一段时间，客户经理应发一封书面信函表示感谢，信函中除感谢信外，还可夹带一些银行的宣传资料。
以下做法可提高电话约见的成功率；
打电话前，将要说的要点写下来，反复练习，避免在沟通过程中偏离主题。
假设是在与亲朋好友讲话。
通过第三方推荐的方式进行。
借助能将银行与客户联系起来的东西开始谈话。
打电话前先写一封信，告知客户不久将会打电话问些问题，并写出打电话的日期和具体时间，打电话时就以此信为引子开始交谈。
讲话速度不易过快，注意讲话的音质。
要注意礼貌，尤其是刚刚接触的客户；如果可能的话，可先与对方决策层中的成员接触。
请客户允许自己提供更多信息并保持联系。
注意音量、语速、语调、讲话要清晰、缓慢。
保持良好的、积极的工作激情，让客户被你所感染。
不必抱着必须成功的心态去打电话，成功和失败各占50%，以避免自己大失所望。
在打电话过程中，不能喝茶、吃零食，要专注于同目标客户交谈，时刻抱有“客户在看着我“的想法。
遭到客户拒绝，既不能恼羞成怒，也不能一而再、再而三地要求对方。应有礼貌地先说对打扰表示道歉，然后表示希望早日能够见面会谈。
如果客户婉辞拒绝：“最近我很忙，以后再说吧”，客户经理也不应立即放弃，可尝试着说：“您担任着重要职务，忙是肯定的，我完全理解，但我不会占用您太多的时间，最多半个小时，还是请您定个时间接见一下吧。”
如果客户一口回绝：“我们不需这种产品，你不必来”，客户经理也不应气馁，可以继续争取一下：“我请求见您，不仅仅是介绍我们银行的产品，还有一些问题向您请教，再说多了解一些银行产品最新的发展趋势、交流一些有用的信息也不错呀。”
在客户挂断电话之后你再挂断电话，切忌先于客户挂断电话。
挂断电话之前需要将电话要点复述一遍，并且放电话声音要轻。
电话联络的时间不宜过长，要记住“时间地客户很重要”。
二、实地拜访客户
拜访一般是通过电话预约进行，但也可采取不速拜访方式。对于邻近银行办公地点或在同一栋办公大楼内的公司的业务商谈就可以采用不速拜访方式，但此法最消极的一个方面是极高的拒访率。与电话拜访一样，客户经理也不要试图在进行不速拜访时推销银行的服务，而是要充分利用与客户见面的时间，去发现事实、收集人名及年报等资料、确定可能的需求、暗示可能带来的利益、约定商谈时间、确定联络人。如果这次不能进行深谈，客户经理应当留下自己的名片、送出一封追踪信、打一个追踪电话或者发一封电子邮件给客户，还可以利用这次未实现的拜访作为下次交谈的话题。
