钱不用放在卡里了：小钱存入“余额宝”
在很多人的概念里，能给予理财者存钱、得利的只有银行，但从2013年6月17日起，这种局面彻底改变了。2013年6月17日，支付宝推出了余额宝。这是由国内首个第三方支付平台支付宝倾力打造的一项余额可以增值服务。用户把支付宝里的钱转到余额宝后，用户可以得到不错的收益。
什么是“余额宝”？简单地说，就是借记卡里的钱不用放在卡里了，放在“余额宝”里更划算，它比不上定期存款的受益要少，但是已经远高出银行活期数倍，支付宝里偶尔余出的闲钱也可以转入“余额宝”，还能生出收益，不必再把小钱提现。正是利用稳定并且持续增长的用户基数和无孔不入的便捷支付方式，专挣银行看不起的小钱。“余额宝”让人们理财更容易。
王明娟是北京大学的大三学生。作为家里的独生子，春节她一共收了5000多元的红包。她把钱放在“余额宝”，每天收益居然有1.5元，“别看少，积少成多，比定期存款值多了。”谈及“余额宝”，王明娟总是这样开心地说。
在2013年7月份之前，王明娟对“余额宝”之类的互联网一窍不通。暑假在家时，王明娟看到已经工作的表哥熟练地用手机从银行卡里转10万元进了一款理财产品，王明娟还觉得表哥是“疯了”——居然把这么一大笔钱放在虚拟的网络里。但表哥却不以为然，经过表哥的一番“开导”，她明白了“余额宝”比银行定期存款利息高，安全性也有保障。
离开学返校还有1个月，她就提前跟父母要走了整个下半年的生活费，准备利用“余额宝”“攒点儿收益和经验”。
在学校里，很多人都和王明娟一样，从过去按月向家里要生活费，改成了整学期甚至整年一次性支取，然后放进理财工具里。
“口袋里留个两百块钱就够了，反正互联网理财产品的提现速度很快。”大学生小刘说。有说，他们去年秋季开学时，甚至晚交了几天学费、住宿费，以求多获得理财收益。
通俗地说，“余额宝”就像是支付宝的存款业务，存款的“利息”则源于货币基金“增利宝”的收益。支付宝官网显示，截至2014年6月16日，增利宝的7日年化收益率为3.981%。如此计算，10万元存银行活期利息350元，如通过余额宝收益能达4000元。
与普通货币及银行理财产品相比，这款产品的便利之处还在于，没有设置最低理财限制，1元钱即可认购。且为了方便使用，该货币基金不仅“当天赎回、当天到账”，更可“实时到账”。
余额宝的几大特点：
1.操作流程简单
余额宝是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝，实际上是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行。就比如我们把钱存入银行就只能得到利息，但是安全系数高，而通过余额宝进行基金购买的话，相应的利润要高，相当一种投资，它的收益值也是不同的，钱由基金管理，收益是投资收益，与支付宝有了区隔，可以降低支付宝备付金的比例。
2.购买金额没有限制
就是你有几块几十块钱都是可以直接通过申请余额宝进行转入之后就可以购买基金，而相对于炒股或者线下基本投资的话，就是起点比较高，可能一般的用户都很少涉及。这也让大家多了一个理财的方法。
3.安全有保障
不管是支付宝还是余额宝，它最先保障的就是用户金钱的保障，而这也是支付宝一直备受广大用户喜爱。而同样余额宝同样为用户提高了交易安全。如果用户妥善保管你的账户和密码，账号密码没有被泄露的话基本上就不会出问题。
所以说用户也是把余额宝当成是一种投资，是一种通过网络购买基金，从而从中获取收益的一种途径。
案例
1、普通退休职工，存本存息法让钱利滚利
李子龙和老伴是一对普通退休职工，女儿结婚用去了他们大部分积蓄，面对银行里的8万元，他开始担心起自己和老伴以后的生活。在李子龙决定理财投资时，他不但要注重财富的收益，还要考虑资金的灵活性，因为老伴患有胃病病，一旦发作就必须用到钱，为了解决这一难题，他只能求助于理财专家，专家向他推荐了“存本存息”，这是一种使定期“存本取息”效果达到最好，且与“零存整取”储蓄结合使用，从而产生“利滚利”效果的储蓄方法。
于是，李子龙将8万元的闲钱，放在7天通知存款的存折A中，每个月他都会取出利息，并将利息存入零存整取的存折B中，以后每个月都做一次存取的动作，这样一来，不仅本金部分得到了利息，产生的利息还能继续获得收益，而对于老伴随时可能因心脏病入院，而急需用钱的情况来说，这种储蓄方法也不妨碍8万元本金的支取，以应对老伴可能发生的入院需要。
李子龙粗略计算了一下自己的收益，本金为8万元，由于7天通知存款利率为1.35%，一个月之后，他可以获得的收益为80000×1.35%/360×7×4=84元，而根据零存整取一年期1.71%的利率，每月取出来的84元利息，在一年后将会获得本息为84×12×1.0171=1025.24元。
因此，李子龙在基本不影响随时支取本金的前提下，获得了每一年1025元的利息，而相比较之下，如果将8万元全部放在活期账户，则每年的利息仅为80000×0.36%=288元，这两种储蓄方法之间的利息差异，竟然达到了1025.24-288=737.24元之多！
李子龙的案例提醒我们，每一项理财投资都应当明确目标，以满足我们自身的财富需要，投资者必须首先为自己设定一个目标，这个目标就是我们理财的方向，唯有明确了这一点，我们才能够一步一步地接近成功，如若方向不对，那么，我们所有的努力都可能是在白费力气。
2、存单四分法，让资深买家逼近最大存利率
杨雨馨是一个拥有多年网购经历的资深买家，看着身边的朋友们都收获着高利息，她也想能够有所转变，为此，她尝试过强制储蓄，一发工资就把大部分钱存入定期账户，但耐不住购物的欲望，每次都以失败告终，账户里剩下的钱，也就只能享受0.36%的活期利率。无奈之下，她求助于理财专家。
杨雨馨发现自己的消费特点，在于每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且，既想让钱获取“高利”，又不能克制自己的消费，导致每一次用钱之后，定存全部自动折为活存。因此，杨雨馨接受了理财专家推荐的“存单四分法”，所谓存单四分法，即把存单存成四张，是一种将现金分割成多份，然后分别进行储蓄的方法，当然，可以分为四张，也可以分成更多张。
杨雨馨每个月的收入为6000元，除了日常开销确定支出的2000元外，剩余的4000元，她存为两张500元、一张1000元和一张2000元，储蓄时间均为一年。假设支取的现金在500元以内，或者在1000-1500元的区间，就只需要动用500元存单或1000元存单。
事后，杨雨馨发现只有一张500元的存单在六个月时被动用过，她为自己的这种储蓄算了笔账，发现总共获得的利息为3500×2.25%+500×0.36%/2=78.75+0.9=79.65元。
从计算过程来看，3500元定期存款产生的利息为78.75元，被取出的500元被支取的部分，存了半年产生了0.9元的利息。假设同样的支取方式，杨雨馨没有采用存单四分法，那么，她总共获得的利息，仅为3500×0.36%+500×0.36%/2=12.6+0.9=13.5元，而四分法产生的利息79.65元是其5.9倍之多！
在这个案例中，非常值得我们注意的是，杨雨馨采用存单四分法储蓄，之所以利息能够高出一筹，主要是因为她有节制的消费，每个月支取的金额越少，四分法的优势就越明显，如果我们赚多少就花多少，那么，再好的存款方法，都无法实现储蓄理财的目的。
