任何人所能承受的风险都有一定的限度，所以进行投资时，必须考虑自己能够承受多少风险。利用保险能规避风险的特性就能较好地解决后顾之忧。
有史以来，人类在生产和生活中的风险无处不在。不论是何种社会制度，也不论其文明程度和科学技术水平如何，都难以完全避免各种自然灾害和意外事故的发生。风险仿佛随时都在围绕着人们，让人总是有这样和那样的担心。
由于国内外学者分析风险的角度不同，对风险的定义也有多种。根据不同的研究目的、不同的选择标准，风险也有多种分类。
第一种，按风险的性质分，可分为投机风险和纯粹风险。投机风险是指既可能存在损失也可能存在获利的风险。纯粹风险是指只有损失的可能而无获利机会的风险，它导致的结果只有两种：损失和无损失，不存在获利的可能性。
第二种，按风险损害的对象分，可分为人身风险、财产风险、信用风险和责任风险。人身风险指人们因生、老、病、死而产生的经济风险；财产风险指因财产发生损毁或贬值而使财产所有人遭受的经济风险；信用风险是指在经济交往过程中，权力人和义务人之间因一方的违约或犯罪而导致对方经济损失的风险；责任风险是指因人为的过失或侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡、在法律上负经济赔偿责任的风险。
第三种，按风险发生的原因分，风险可分为社会风险和自然风险。社会风险是指因人为原因引起的风险，例如，由于偷盗、抢劫、罢工等个人或团体的反常行为所导致的风险；因决策失误或经济因素变动导致的经济风险；由于种族、宗教、国家之间的冲突等政治原因导致的风险同样也属于社会风险。自然风险是指由于自然现象所导致的风险，如台风、洪水、地震、泥石流等所致的人身、财产损失等。
第四种，按风险涉及的范围分，风险可以分为特定风险和基本风险。特定风险是指由特定的个体（个人、家庭、企业等）所引起、损失仅涉及该个体的风险，如盗窃、火灾等所引起的财产损失就是特定风险；基本风险是指由团体引起的、损害波及整个团体的风险，如战争、地震、失业、洪水等都属于基本风险。
在人的生命中，风险有时候来的毫无前兆。就像下面这个故事所讲述的一样。2005年8月28日，张经理来到********保险股份有限公司烟台市分公司（以下简称烟台人保），为其雇佣的5名员工每人投保2份人身保险。烟台人保在当时签发的保险单合同中这样约定：被保险人在驾驶机动车辆或者乘坐保险合同确认的机动车辆过程中如果遭受意外伤害，且被保险人因该伤害在180日内死亡的，保险公司按保险金额给付死亡保险金，每份意外伤害保险金额为30万元。张经理为其雇佣的驾驶员小田等5人投保，受益人均是张经理。保险期限自2005年8月29日零时至2006年8月28日24时。
按照烟台人保业务员的要求，张经理把投保的5名驾驶员叫到现场，让他们分别在投保交费清单上签名，并同意张经理为受益人。然而签名过程中大家并没有留意到一个细节，驾驶员小田和小李开了一个小玩笑，他们互签了对方的姓名。
2006年7月23日凌晨，驾驶员谭某驾驶一辆桑塔纳在京津唐高速公路上发生追尾交通事故，同车的驾驶员小田受重伤，经抢救无效死亡。事发后，谭某、张经理与小田家属等人经协商达成协议，并形成交通事故损害赔偿调解书，其中张经理赔偿了小田家属医药费、丧葬费、死亡赔偿金、被抚养人生活费等合计29万元。
张经理在履行了相关赔偿规定后便到烟台人保理赔，烟台人保接到张经理的理赔申请和相关手续后，立即着手办理理赔事宜。不料死者小田的家属却找到了烟台人保，因为他们对保单上小田签名的真实性提出了质疑。烟台人保立即将签名提交警方做笔迹鉴定，结果显示保单上的签名果然与小田笔迹不符。此时，若张经理提供不出小田生前曾明确同意他为受益人的证据，该笔保险金的受益权将面临归属问题。为此，烟台人保以签字并非死者本人笔迹为由，拒绝了张经理请求赔付保险金的要求。
张经理立即找到当时的保险业务员以及几位投保的驾驶员询问详情，驾驶员小李告诉他，当时是自己与小田互签了对方的名字。于是他们对保单上驾驶员小李与小田的笔迹进行第二次鉴定，结果表明小田那份保单上的签名的确是驾驶员小李所写。
小田的家属在得知小田的那份保单上的签名不是小田本人写的后，便认为这30万元保险理赔款应当作为小田的遗产由小田的继承人作为受益人向保险公司提出理赔。一时间，烟台人保公司陷入了两难境地。
看到指望烟台人保直接向自己赔付保险金已不可能，张经理于2006年8月将保险公司告上了法院。小田家属在得知张经理为保险金打官司时，也在9月份以第三人的身份申请参加诉讼。
其实对于烟台人保公司而言，并非赔与不赔的问题，而是受益权如何确定的问题。因此，烟台人保在法庭上出示了以上两份签名字迹的鉴定书。
张经理认为，自己出资为驾驶员购买人身意外伤害保险，所有驾驶员都同意并签名认可受益人为他本人，虽然小田与他人“互签”，但不能否认小田当时是同意的。公安局的鉴定印证了两位驾驶员“互签”的说法，保险业务员及五名驾驶员也提供了相关证人证言。
小田的家属认为，保险合同指定受益人为张经理但未经小田同意，所以该指定无效，30万元保险金应当作为小田的遗产由其继承人继承。对于张经理提供的证人证言，他们认为与张经理有利害关系，不能证明小田同意张经理为受益人。
法院经审理后认为，张经理的举证、当庭陈述、证人证言和书面陈述，一致证明被保险人小田等5人均分别签字，也证明了小田和小李“互签”的事实。第三人即小田的家属认为张经理为受益人未经被保险人小田同意的观点缺乏事实依据，所以法院对将保险金作为遗产的主张不予支持。
2006年10月26日，法院依据我国《合同法》、《保险法》、《民事诉讼法》有关规定，作出一审判决：烟台人保公司给付张经理保险金30万元，驳回第三人对上述保险金处理的请求。
风险无处不在，无时不有。在平静而自然的家庭生活中可能会出现一些难以预料的风险，认识到这些风险的存在正是防患于未然的第一步。如何预防风险的发生、降低风险事故的损失已日益受到人们的重视。而任何人所能承受的风险，都有一定的限度。所以人们会想出各种办法去避免风险，但是风险不是可以轻易闪躲的，人们在进行投资时，必须考虑自己能够承受多少风险，而利用保险规避风险的特性就能较好地解决后顾之忧。
学习运用保险来规避风险，不仅是为自己，也是为了自己的家人能够得到经济保障。风险有如下几个特征：
1客观性，即风险是一种不以人的主观意志为转移的客观存在。这一特性包括两层含义：（1）不论人们是否意识得到，风险都是客观存在的。（2）人们可能在一定时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率与损失程度，但无法彻底消灭风险。
2损失性，即风险发生后必然给人们造成某种损失。
3不确定性，即损失的发生无法预料和确定。风险的这一特性具体包括以下几方面内容：损失是否发生是不确定的；损失发生的时间是不确定的；损失的程度是不确定的。
4普遍性，即风险已渗透到人类社会的方方面面，可以说自从人类出现以来，就面临着各种各样的风险。
5社会性，即风险与人类社会的利益直接相关，无论何种风险造成的损失都是由人来承担的，没有人和人类社会，就谈不上风险。
6可测性，即风险发生的概率和损失的大小是可以计算的。通过对大量风险事故的观察，会发现风险及其损失的发生具有一定的规律，并可以利用概率和数理统计的方法测算风险损失发生的概率、损失的程度。
7变化性，即风险的性质、损失的大小及风险的种类是随着时间、空间因素的变化而变化的。
所以说，风险是人们无法预料的，那么人们要做的就是将风险减少。利用保险来降低风险成了一种理财方式。目前，市场上保险产品品种繁多，有必要对部分产品进行初步的了解。按性质划分，保险一般分为商业保险、社会保险和政策保险三种。
商业保险是根据我国《保险法》的规定，投保人根据合同约定，到期后向保险人支付保险费，保险人对合同中约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失而承担赔偿保险金，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。保险人经营商业保险，其目的是赢利，而投保人投保是出于保险费低于未来的预期损失，双方都出于各自经济利益的考虑。
社会保险是指国家通过立法形式，对社会成员在年老、疾病、失业、伤残、生育等情况下的基本生活给予一定物质帮助的一种社会保障制度。
政策保险是政府为了实现一定的政策目的，在特定领域运用商业保险的技术而开办的一种保险。
而根据保险标的不同，保险可以分为人身保险和财产保险两种。
人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的，以生存、年老、疾病、伤残、死亡等常见人身风险为保险事故的一种保险。被保险人在保险期间因保险事故发生或生存到保险期满后，保险人依照合同对其给付保险金。人身保险主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
财产保险是以某类财产及相关利益作为保险标的的一种保险。在保险期间，保险人承担保险标的因自然灾害或意外事故遭到损失的经济赔偿责任。财产保险有着广义和狭义之分。广义的财产保险，可以分为财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等。狭义的财产保险通常包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、运输货物保险等。责任保险、信用保险和保证保险都是以无形的利益为保险标的的保险类别。
投保人可根据自己的需求，在多样化的保险项目中寻找自己所需要的保单。保单的另一项功能就是红利返回，也就是说，人们在签订保单的同时，也是在为自己进行一项长期且稳定的投资。人生无常，应该学会利用保险来规避风险。
购买保险时避开推销陷阱实现真正“受益”也是应注意的问题，以下几个细节是不能忽视的：
细节一：不要轻信分红保险红利预期收入。
好多保险公司在宣传和介绍自己的分红型保险产品时，对自己分红保险的预期收益一般都会估得很高，对于这一点，保险购买者千万不可轻信。保险公司高估自己保险产品的预期收益，只是为了引诱市民、调动市民购买该保险的欲望和热情。稍有点保险常识的人都知道，保险公司的分红型保险产品的红利分配是不确定的，也没有固定的比率。分红水平与保险公司的经营水平和资本市场状况有关，保险公司只有在投资和经营管理中产生较大盈余时，才会将部分盈余分配给投保人。
细节二：详细了解保险责任，看清保障范围。
对于任何一个投保人来说，在购买保险前一定要仔细阅读保险责任，了解购买保险产品的保障范围能否满足自己的需要，这是非常重要的。因为一般情况下，保险公司提供的保险责任时间长和保障范围广的产品，都需要较长的交费期限或购买保险时就需要投入不少的钱。如果投保人没有足够的、稳定的财力用以支付保费，就很容易造成中途无力续交保费而导致中途必须退保的现象。这样一来，投保人既得不到有效的保险保障，还会使自己的钱财受到损失。
细节三：仔细分析现金价值表、退保金比例。
世事万变，谁都避免不了在购买保险后，迫使自己需要退保的情况发生。但一般人都具有这样的常识：一旦退保，投保人肯定要损失一部分钱财。所以，在投保前就应有一个退保损失的心理准备，如果损失小，自己还能承受得起，如果损失太大，就可能会得不偿失了。在一般情况下，保险公司都会有各种保险各年度的现金价值表和各年度退保险金比例表供保险购买者参考，投保人可以通过查看这两种表来了解退保的损失。对于损失比较大的，购买这种保险需要三思而后行。同时，建议购买保险者即使出现意外，也不要轻易退保，在两年之内退保一般都非常不合算。
细节四：购买保险产品必须了解保险功能。
购买保险的目的，有的人是看中保障，也有人则是看中分红。所以，市民在购买保险前，对购买的任何一种保险产品，都应尽可能详细地了解其功能，看这款保险究竟是以保障为主，还是以分红为主。只有了解购买保险产品的保险功能，才能够在购买保险产品后真正满足自己的意愿。
细节五：为避免退保吃亏要注意保险犹豫期
有些保险购买者购买保险时，错误估计和分析了自己的客观实际情况，也有些人是轻信了某些保险营销员的胡吹。购买后才发现这种保险产品根本不适合自己，退保的想法就由此产生了。一般，保险公司对其保险都规定有犹豫期（收到保险金并书面签收保险单起的10日内）。在这段时间内退保，可以取回全部已缴纳的保费，保险公司仅扣除少量的工本费，所以说对于购买了保险的后悔者，了解保险犹豫期是非常必要的。
