如何最大限度地节省投资、让钱花在刀刃上并达到最佳投资收益，是所有人都必须面对的问题。
在很多人想着如何赚更多钱的时候，常会忽略一个问题，那就是如何把赚的钱进行合理化分配。很多人就是因为不懂得合理化分配，导致每月的花销远远比自己每个月赚的钱还要多。这样周而复始地恶性循环导致穷人永远比富人多。
像北京、上海这样的城市，商品房都很贵，没有经济实力的人，大多会选择二手房。装修二手房一定要把钱花在刀刃上，合理分析各种建材的性价比，做到物超所值。李萧然就有一套60平方米左右的二手房，让我们来看她是如何装修的。
李萧然的装修重点放在装饰材料特别是墙面的涂料上。市场上涂料的价格约在100元／升，只要保证环保就可以，若买有颜色的涂料价格会略高一些。对于60平方米二室一厅的房子，涂料总造价约在2000元。
地材的选择就称得上多样化了，从实木地板、复合木地板到地砖都可以随心挑选，只是价格上差异较大，选择复合地板或地砖，价格一般在100元／平方米左右，总价在四五千元，对于李萧然来说，比较适宜。
门窗也应作为改造的重点之一。重新安装门窗时，有着良好的隔音、隔热、密封性能的铝合金窗值得推荐。市场上流行的铝合金门窗的价格从几百元至上千元1平方米不等，各大建材市场都有此类的铝合金门窗在销售。二室一厅有四扇窗户，总价约在二三千元。
通过李萧然的改造，花费的建材总价约为14万元。比起购买新房，不但省下了相当大的一笔资金，也省了很大一笔装修费用，享受的却是新房规格的待遇。
在日常的消费中，要想办法淘到即好又便宜的东西。比如反季购买、货比三家、多听取专业意见等。单女士在买彩电时就遇到了这种情况。彩电商品琳琅满目，功能五花八门，她看中了一台日本产的彩电。但她并未立即购买，回家之后找了一个在电器维修部门工作的朋友，咨询了一下此款品牌彩电的有关情况，得知此款品牌彩电的许多功能，对传输线路有较高的要求，国内尚无满足这些功能的基本设施，因此这些功能是华而不实的。最后她购买了另一品牌的彩色电视机，在相同尺寸、相同显示效果的前提下节省了1000多元的费用。
当然，要想将钱用在刀刃上，还要学会合理地安排家庭中的每一笔收入，尽量控制为了享受，为了提高生活品质而产生的盲目负债消费冲动。孟语彤今年31岁，自己从医，丈夫在一家外企工作，夫妻俩每月工资加起来12000元，有一个快3岁的儿子。去年初他们贷款买了一套商品房，15年还款期限，月供3600多元。装修进行不久，他们就发现按照理想标准，预算远远不够住。与丈夫一合计，决定向银行贷款营造温馨现代家庭。于是，每月的总还款额增加到了5600多元。2007年年初，算算还有还款能力，于是又贷款买了一辆车，贷款期限5年，每月还款2100元。开上私车的兴奋还没过去，孟语彤夫妇就感觉家庭经济状况骤然紧张，眼看儿子上幼儿园在即，一打听每月1000多元的学费，使得夫妇俩不得不辞掉了小保姆。眼下，孟语彤一家的收入总是超出开支，除了儿子的花费，家里其他支出则是能省就省，生活质量急剧下降。以前夫妻俩还经常去听听音乐会，每周去吃顿情调晚餐，而如今这些活动一律取消。尽管如此，每到月底，还是会出现财政赤字。眼见儿子各种教育开支等还在进一步上升，孟语彤对家庭未来的经济状况颇为担心，她说正在想办法和丈夫一起寻找兼职以增加收入。
像孟语彤这样消费观念比较前卫的人一旦选择了负债消费，没有合理的安排家庭的开支，虽然过上了“有房、有车”的“幸福生活”，但预支了自己的未来之后，真的能够享受生活，过上品质生活吗？答案当然是否定的。如果真的希望自己的生活能够在宽松的环境下幸福美满，还要学会将钱花在刀刃上。比如，批发价总是比零售价便宜，如果家庭开支能够直接进行批发，那么将会省下很多钱。可是，有些时令性的物品，比如，水果、蔬菜等一次购买太多就会腐烂，反而造成浪费。几个家庭、一个集体、一个单位的同事可以联合购物，就可以享受批发价格的优惠。不要小看批发差价，一个月下来，省下几十元甚至几百元都很正常。我们来看看郑洁是如何打理家庭财物的。郑洁的家庭一个月只有2800元钱的开支费用，如何把这笔小钱用活、用好，郑洁动了不少脑筋。首先郑洁提出当家理财的新论，共产主义的分配原则是按需分配，我们家的消费原则是按需花钱。以前丈夫当家，经常是看到合意的便宜货，不分好赖一律买回家。比如：有一次丈夫买了5件15块钱一件的T恤，因为T恤的款式和颜色都非常落后，穿过一次后，就没有心思再穿了。郑洁认为这不仅是浪费，而且占了家里衣柜的空间。如果确实需要购买T恤时，就应该买，哪怕买贵点，买回家经常穿当然比压箱底要好。其次郑洁认为要省钱的话，全家人尽量少在外面吃饭。比如在饭店里吃一碟拌黄瓜，就要8块钱；在家里自己做拌黄瓜1元多点就能解决，而且分量比饭店多，前后相差六、七倍。郑洁好像是天生的“厨娘”，烧的一手好菜。她经常说：“烧菜烧得好也能增值省钱，如果花二三十块钱买只鸭子回来，烧成一顿美味佳肴，一家老小吃得津津有味，那么这只鸭子最起码增值1倍。”
家里的沙发布罩是郑洁自己的设计做出来。甚至是一些小的物品，比如发卡，她也经常上网浏览寻找自制的方法，自己将旧的发卡翻新。同样，家中的旧衣服经过她的手，就变成了比较时尚的新衣服了。这样又省了不少购置新沙发、新衣物的钱。
即使是未婚的年轻人也要把钱花在刀刃上，热恋情侣们不能随意、无度地为爱情“买单”，而应科学计划，适度消费，考虑长远。对于一些关系基本确定或已经订婚的恋人，可以实行“家庭理财预演”。
苗卡迪今年29岁，在重庆一家电脑软件公司从事开发工作，月收入5000元，女友丝丝是一家公司的高级职员，月收入3500元。两人是在一次网友聚会上认识的，为赢得丝丝的芳心，苗卡迪一开始就舍得投入，现在两人都相处一年多了，苗卡迪的恋爱消费有增无减，下面是他一个月的恋爱消费账单：
1请丝丝吃饭，平均每周一次，每次开支100元，月累计开支400元；
2丝丝喜欢打扮，苗卡迪平均每两个月为她买一次衣服，一次600元，每月折合300元；
3两人经常看演唱会、蹦迪、泡吧、上茶馆，平均每月开支200元；
4两人约会郊游等打的费用平均每月开支200元；
5和女友的通信费每月200元以上；
另外还有鲜花、小礼品、生日礼物等其他开支……
这样累计下来，每月开支2000多元。
这些花费加起来几乎占了苗卡迪收入的一半，再加上租房、生活等费用，这样一年积攒不了多少钱。如果他们准备结婚，苗卡迪可能没有多少钱筹备婚礼了。
其实，两人的这些开支很多是属于“浪费型”的，比如适当去餐厅吃饭，追求一下浪漫情调未尝不可，但每周一次没有必要；其他各种开支有必要减少或改用更省钱的方式。并且，对苗卡迪来说，投入这么多的“爱情资金”也不是“万无一失”的，一旦两人感情出现变故，可能“鸡飞蛋打，人财两空”。
恋爱期间的男女“不当家不知柴米贵”，在花钱上缺乏算计和比较，无形中造成了浪费。因此，两人从恋爱开始的时候就要学会精打细算，科学消费。比如，购置必要的炊具自己做饭，既能练手艺又比去饭店吃饭省钱，饭店约会可以每个月一次；约会和出行能坐公共汽车就尽量不打的，郊游可以选择骑自行车和自助野炊；两个人如果都具备上网条件，应尽量用网上语聊，这比打电话便宜；同样是电话联系，发短信比通话便宜，小灵通比手机省钱……这些生活中的省钱窍门要靠自己慢慢地学习和琢磨，学会“勤俭持家”。
恋爱中的情侣可以根据感情进展程度，每人拿出一定比率的工资，每月定期存入“爱情账户”，用这个账户的资金来支付热恋期间的各种开支会比较公平。
生活理财的技巧不仅在于如何赚取更多的钱，也在于如何将钱花在刀刃上，用心营造自己的高品质生活。人们的日常生活中离不开花钱消费，而懂得如何将钱花在刀刃上的方法并付诸实践，不但可以让我们更好的消费，也可以为我们节省开支，本质上说就是在积累财富。
