1.冒险速进型投资组合
这种组合模式的特点是投机的成分比较重，收益和风险水平都很高。如果你是一位收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的个人投资者，可以选择这种模式进行投资。
这种组合模式中，在投资资金比例分配上所占份额较大的是房产、股票甚至期货这些高风险的投资方式，而储蓄、外汇所占份额较低，呈现出一个倒金字塔形结构。
普通投资者在采用这种模式时要慎重，做出投资决定前要正确估计出自己承受风险的能力（无论是经济能力，还是心理承受能力）。这种投资模式适用于那些家庭财富比较殷实的高收入阶层，那么，将手中的闲散资金用于进行冒险速进型组合投资，更能见效。由于这类投资者每月家庭收入远远高于家庭支出，即使偶有损失，也不会影响日常生活。
2.保守安全型投资组合
这类投资组合模式的特点是市场风险较低，投资收益十分稳定。在这种组合模式中，各种投资的资金分配比例关系大约为：储蓄约占60%，保险投资约占10%，债券投资约占20%，其他投资约占10%。对于那些收入不高，追求资金安全的家庭和个人，最好选择这一类投资组合模式。
在这种投资组合模式中，由于保险和储蓄这两种收益平稳、风险极小的投资工具占据了主要地位，因此即使其他方面的投资失败，也不会危及个人的正常生活，而且不能收回本金的可能性较小。
3.稳中求进型投资组合
这一类投资组合模式介于冒险速进型与保守安全型之间，那些收入在中等以上、风险承受能力较大，渴望个人财富能迅速增长而不满足于仅仅获取平均收益的个人或家庭，适合选择这类投资组合。
在这种投资组合模式中，各种投资的资金分配比例大约为：储蓄、保险投资为40%左右，债券投资为20%左右，基金、股票为20%左右，其他投资为20%左右。
一般来说，有两个年龄段的人群适合这一投资模式：25～35岁，45～50岁。前一年龄段的人精力充沛，收入增长快，即使跌到了，也容易爬起来；后一年龄段的人，孩子成年了，家庭负担减轻且家庭略有储蓄。这两类年龄段的人群都适合采用这种投资组合模式。
博傻理论：别做那个最大的笨蛋
在1908-1914年间，为了赚到足够多的钱，可以让自己在日后能自由并专心地从事学术研究，而不会受到金钱方面的困扰，经济学家凯恩斯四处讲课，货币理论、经济学原理、证券投资等，几乎什么课都讲，简直可以用拼命来形容。由此，凯恩斯被朋友为评价为“一架按小时出售经济学的机器”。
尽管凯恩斯如此玩命，但仅靠讲课，他并没能积攒下来多少钱。
终于，凯恩斯开始醒悟了。1919年8月，从朋友那里借来几千英镑后，凯恩斯开始进行远期外汇投机。短短4个月时间便净赚1万多英镑，这相当于他讲10年课的收入。
可是，做投机生意，赚钱和赔钱都是一件相当容易的事。很多投机者都有过这样的经历：刚开始进入时往往有惊无险，莫名其妙地就赚回了大把的钞票，正飘飘然，却又忽然赔了个精光。凯恩斯就是这样，仅仅在3个月后，他所有赚到的钱都亏损一空，甚至连借来的本金也赔了个精光。
但凯恩斯并不服输，他的赌徒心理开始出现：一定要把输掉的再赢回来。几个月以后，凯恩斯在筹集到资金后，进行棉花期货交易，并且大获成功，从此一发不可收拾，几乎把各个期货品种都做了一遍。此后，他又去炒股票，并且屡有斩获。1937年，凯恩斯因病不得不“金盆洗手”，此时，他已经积攒起一笔巨额财富。与一般的投机者不同的是，凯恩斯给人们留下了一个“博傻理论”。
“博傻理论”又称为“最大笨蛋理论”：在投机交易中，你完全不必要去计算某个东西的真实价值，只要你预期将来能以一个更高的价格将它出售给一个更大的笨蛋，你就可以花高价买下这个东西，即使它的实际价值为零。“博傻理论”认为，要想在投机行为中赢利，最关键的是判断有没有一个比自己更大的笨蛋出现，只要会有一个比自己更大的笨蛋出现，就一定会赢利，只是赢多赢少的问题而已。如果找不到愿意出更高价格从你那儿买走这个东西的人，那么你就成了最大的笨蛋。可以这样说，“博傻理论”是所有投机者信奉的理论。
有一个例子可以很好地解释“博傻理论”：某电视台在进行一项选美的节目，要求所有观众从100张照片中选择你认为最漂亮的脸蛋，由得票数来决定脸蛋的漂亮程度，当然，得票数最高的那张脸蛋会被认为是最漂亮的。电视台还规定，所有选中的人都会有奖品。
如果你想得到奖品，应该怎样投票呢？正确的做法是猜测别人的想法，选择那张大多数人会选的脸蛋，而不是去选自己真的认为最漂亮的那张脸蛋。生活中有很多与之相类似的例子。例如“十佳运动员”的评选，评选要求：投票者如果能“正确”地选出10个人（不仅要选中这10个人，而且顺序也正确），那么投票者将获得奖励。但是如何才能选中“正确”的人呢？有“正确”的人选吗？得票最多的就是正确的吗？投票者要想获胜，关键是猜测别人的想法（当然，舆论的导向也会在这个过程中起到很大的作用）。在这里，投票不存在对错，也不存在选上谁应该、选上谁就不应该的问题。
其实，在投资市场上，人们往往也在遵循“博傻理论”的策略。人们愿意花高价购买某个东西，事实上并不清楚这个东西的真实价值，而是因为他们认为会有一个更大的笨蛋愿意花更高的价格来买走它。例如，你在花钱买某一只股票时，其实并不知道这只股票的真实价值，你愿意买是因为预期会有人在你抛出时花更高的价钱来买它。这就是凯恩斯所说的“最大笨蛋理论”。
对大众心理的猜测是很多投机行为的基础。例如，炒卖古董就是这个道理。在拍卖会上，很多人并不知道某件古董的真实价值，但为什么有人会动辄以数百万元的高价去买呢？因为他们预期会有人愿意花更高的价钱来买走它。
根据这个“博傻理论”，我们只要有钱在手，就不要在投资时有任何顾虑，不要害怕风险，也许你今天把钱投进去，明天你就能赚了，但你如果始终在犹豫徘徊，钱放进口袋就不愿再拿出来，那么你将永远没有赚到钱的机会。因为，只有你勇敢地进行投资，那个更大的笨蛋才有可能出现，如果你不愿意把真金白银拿出来，那么永远只能是看着别人发财，而自己才是那个最大的傻瓜。
“博傻理论”可以很好地解释中外历史上那些不断上演的投机狂潮。1593年，在荷兰的莱顿，来了一位维也纳的植物学教授。他带来了郁金香的种子，这种植物此前一直在土耳其栽培，荷兰人还从来没有见过。令教授意外的是，荷兰人非常喜欢郁金香，甚至到了如痴如醉的狂热地步，于是，教授把售价提到很高，因为他认定可以从中大赚一笔了。教授的售价实在是太高了，一些买不起郁金香的荷兰人想到了去偷。
一天深夜，一个窃贼撬开了教授家的房门，偷走了全部的郁金球茎，并以很低的价格进行出售，很快，教授带来的全部郁金球茎便被卖光了。
就这样，千千万万的荷兰人的花园里都种上了郁金香。后来，一种名叫“花叶病”的病毒侵袭了郁金香，在郁金香的花瓣上长出了一些反衬的彩色条或“火焰”。富有戏剧性的一幕出现了，病郁金香反倒成了珍品，甚至是那些越古怪的郁金香球茎，人们愿意出更高的价格。于是，有人从中看到了商机，开始大量囤积病郁金香。有越来越多更大的笨蛋出现，有更多的人从囤积者那儿以高价买走，并且以更高的价格销售。终于，在持续了5年之久后，那个最大的笨蛋在1638年出现了，“郁金香狂热”悲惨落幕，球茎价格迅速下跌，最终仅仅只能卖出一只洋葱头的价格。
从1720年开始，英国出现了股票投机的狂潮。在这股狂潮中，有一个名不见经传的人创建了一家可以称得上是莫须有的公司，自始至终就没有人真正了解过这个公司，甚至连这个公司是做什么的都不知道，但在认购首日，竟然出现了近千名投资者，争先恐后的几乎要把大门挤倒。在这些投资者中，很多人也不相信它真正获利丰厚，他们争先恐后购买的原因只有一个，就是预期会出现更大的笨蛋以更高的价格来买走股票，自己就能从中赚到钱。饶有意味的是，在这场投机的参与者中，有伟大的物理学家牛顿。更有趣的是，牛顿成了那个最大的笨蛋，他也因此感叹：“我能计算出天体运行，但人类的疯狂实在难以估计。”
事实上，任何投资都存在不确定性，暗礁重重。有些人受一些艺术品拍卖公司的蛊惑，听信了这些公司的宣传：“不被行情所左右，任何时候都价格坚挺”，认为艺术品市场不存在风险。事实上，艺术品市场与金融市场一样，存在各种不可预料的风险。因此，在进行艺术品投资时，投资者也应摒弃投机心理，保持一种平和的心态，尤其对那些天价艺术品，更应谨慎购买，以规避贬值风险。如果自忖是那种不具备一定专业知识的业余投资者，应量力而行。
可以这样说，任何一种投资理财行为在交易过程中，都会有人赚有人赔，有人欢喜有人忧，赚得盆满钵满的人抓住了市场需求与时机，于是在交易中狠捞了一笔；而那些倾家荡产的人，就是因为不了解市场发展的走向，于是在交易中亏损巨大，成为最大的笨蛋。
任何投资行为都是如此，只有抓住市场需求与时机，才能利用投资赚到钱。20几岁的年轻人，要想不做那个最大的笨蛋，就一定要了解市场的发展方向。
