目前，许多国家都是通过保险经纪人来争取更多的保险业务，为了保证经纪人的中介活动正常进行，大多数国家规范行为都是通过制定立法了来保障的。我国也不例外，由国家工商行政管理局制定的《经纪人管理办法》，对经纪人的行为进行监督和管理。根据这一办法，保险经纪人在从事经纪活动中，务必要遵守下列规则：
（1）为投保人和保险人提供客观，公正、准确、高效的服务；
（2）将保险合同的情况和保险信息如实报告当事人各方；
（3）妥善保管投保人和保险人交付的各种文件、资料、保证金等财务；
（4）为投保人和保险人保守必要的商业秘密；
（5）准确记录经纪业务成交情况，并保存三年以上；
（6）收取保险人佣金应开具发票，并依法缴纳税收和行政管理费；
（7）遵守保险经纪相关的法律规定和行为规则。
做为保险经纪人不得从事下列行为：
（1）超越其核准的经纪业务范围；
（2）隐瞒与保险经纪活动有关的重要事项；
（3）向当事人索取佣金以外的酬劳；
（4）法律、法规禁止的其他行为。
不履行保险经纪规则导致被保险人损失的，由保险经纪人给予补偿，对于违反经纪人管理办法规定，从事违法经纪活动的，依法律规定处理，对于法律未明文规定的，由工商行管理部门处理。除了没收违法所得，还处罚5万元下及取消经纪人资格。
§§§第三节 保险经纪人操作技巧
在保险市场上，要成为一名合格的保险经纪人，除了掌握大量相关保险法律知识和业务知识之外，更重要的是还要掌握熟悉的业务操作技巧。
一、保险宣传与推销
保险宣传与推销是保险经纪人开展保险居间业务的重要内容。尤其在人们保险观念还比较淡薄，保险意识较差的情况下，开展保险宣传与推销尤其重要，为了有针对性地进行有效的保险宣传和推销活动，首先必须对保险市场状况做到“心中有数”，这就需要进行保险调查。
1.保险市场调查
保险市场调查是保险经纪人开展保险业务的起点，只有对保险市场的状况有深入的了解，才能保证进行有效的保险宣传和推销。
保险市场调查的内容主要围绕下列几方面进行：
（1）保险需求调查。保险需求调查主要是对投保人对保险的现实需求和潜在需求的调查。调查保险现实需求，可以使保险经纪人及时了解投保人对各具体险种的需求状况和需求程度，以便有针对性地调整自己的业务方向，加强对需求较多的保险品种的推销，提高推销成功率。调查保险潜在需求，可以使保险经纪人及早发现新险种，并与保险人洽谈开办新险种的可能性，还可以洞悉现有险种中的不足与问题，并反映给保险人以获改进，从而不断开拓保险市场，积极地把潜在保险需求变为现实需求，这样不仅可以扩大自己业务来源，而且，可以在保险市场上树立良好的业务形象，提高在保险市场的声誉。
（2）保险供给调查。保险供给状况的调查应首先了解保险市场上可以提供的保险险种，以及各种保险人的保险供给能力。通过对保险人的保险供给结构和供给能力的调查分析，可以使保险经纪人对保险市场上各保险人的业务经营状况，现有保险险种，以及各保险人的经济实力和声誉等有详细的了解，以便在接受保险委托后，迅速与适当的保险人洽商承保业务。其次，还应对保险市场潜在供给状况进行调查，这样可以使保险经纪人掌握保险市场的发展趋势，对保险市场的发展做出正确的判断和预测。
（3）保险市场竞争状况的调查。保险市场竞争状况的调查主要是对保险供给者之间竞争状况的调查和保险中介者之间竞争状况的调查。对保险供给者之间的竞争状况的调查，主要是对各保险人提供的各保险险种的用户状况，经营状况，公司信誉度，市场占有率等进行调查，通过对保险供给者之间竞争状况的调查，可以使保险经纪人掌握各保险公司的经营状况和在竞争中的地位。对保险中介者之间竞争状况调查，主要是对各保险经纪人掌握客户数量、地区分布，各自经营方式和方法，信誉程度等进行调查。通过对保险中介者的调查，可以了解同行业中，各种中介机构的业务状况，服务质量、信誉程度等，通过对比，找出自己的差距，明确业务改进的方向。
总之，对保险市场的调查，是保险经纪人熟悉保险市场，开展保险业务的基础，只有在深入调查的基础上，才能进行有效的保险推销与宣传。
2.保险宣传
保险宣传是开展保险业务的先导，它对于保险业务的发展起着重要作用。由于我国长期以来商品经济不发达，人们的保险意识不强，很多人对保险存有一定的误解或偏见，有些人认为投保后不出险就吃了亏，因此存有侥幸心理。有些人则对参加保险的必要性缺乏认识，因此，保险宣传的核心就是要针对各种误解和偏见，宣传介绍各保险险种的性质、内容和功能，以及给客户带来的好处，让客户明确投保每个险种的保障范围，动员客户积极自愿地投保所需险种。对于保险经纪人，还应在保险宣传过程中，努力展示自己的良好形象，介绍自己的保险业绩，吸引企业与个人选择自己参加投保。
保险经纪人在进行保险宣传时，应注意针对性宣传工作，要讲究趣味性、实用性和知识性，这样，才能有很强的吸引力和感染力。
保险宣传可以采取各种形式。可以利用电台、电视台、报纸等大众传播媒介进行专题报道，或者宣传车、文化形式、发布保险信息，介绍有关业务；开办系列保险知识讲座，介绍各种保险案例，召开保险赔款兑现会，印发各种宣传材料等。
3.保险推销
所谓保险推销就是千方百计地使被保险人相信加入保险人所设计的保险险种可以得到某种好处，从而增强被保险人的保险意念，调动其投保情绪，促成其采取投保行动的过程。保险推销工作，是保险展出过程中的重要一环，保险推销工作关系着保险业务量的大小，因此，作为保险经纪人，必须认真做好保险推销工作。
保险推销既是一门科学，又是一门艺术。做为保险经纪人，不仅要掌握保险知识，熟悉保险市场，而且要懂得保险推销的技术与技巧。保险商品是一种以提供被保险人保险保障服务为特征的特殊商品，被保险人不可能通过保险商品本身直观反映保险质量。因此在向客户推销保险中，首先起决定作用的是保险经纪人自己的形象。从某种意义上说，推销必须推销你自己。当你与客户打交道时，客户需要在极短的时间内确定你是否可靠，真诚以及内行。你必须给客户良好的最初印象，这样你的讲话才更加有效。作为保险经纪人，衣着必须庄重、整洁，举止言谈应稳重、诚实、自信，才能使客户产生信任感。
经纪人在登门拜访客户之前，必须对客户的各方面情况进行全面了解，了解的目的是寻求客户感兴趣的话题，以便顺利地接近顾客。此外还应了解客户所需要的保险险种，以便有针对性地进行推销。在客户明确表示对经纪人提供的业务感兴趣时，保险经纪人应及时说明该项业务符合顾客的需要，并应加紧办处，以免丧失机会。如果客户没有表示自己有这种需要，经纪人应启发客户提出自己的需要和要求。
保险经纪人在与客户交谈过程中，要善于观察客户的反应，针对不同的反应采取相应的对策。一般地说，客户对保险经纪人的推销访问会作出四种反应，即可能表示出：冷淡、同意、怀疑或反对。对客户的每一反应，经纪人都应采取相应的响应形式。如果客户对经纪人的介绍表示冷谈时，经纪人应用试探方式决定客户的需要或态度。试探可以采用提问方式进行，一种是非诱导性提问，如：“你能告诉我一些情况吗？”非诱导性提问目的在于搜集信息；一种是诱导性提问，如：“您现在已加入了哪些保险？”诱导性提问目的在于把谈话引入保险问题上。如果客户表示出怀疑时，说明客户还缺乏信任。对客户的怀疑，应提供的证据不满意，就应该进一步分析原因，提供新的证据。如果客户表示拒绝时，则应分析原因，一般地说，拒绝的原因有二种，一种是误解，对于客户的误解，应提供纠正的信息；一种是提供的保险业务本身的缺陷，对于缺陷应尽力补救，同时应说明该业务的优点明显多于缺陷，并特别要强调客户已承认的优点。如果客户表示感兴趣时，经纪人应概括一下对客户的好处，并用肯定的方式要求客户承诺。应当注意的是，当客户已经表示极大兴趣时，决不要再去介绍没有谈论过的好处，也不要介绍客户认为不重要的好处，因为这只会导致客户产生新的异议。
保险经纪人在保险推销中，除了积极推销各种保险业务以外，还应设法为客户提供咨询和风险管理服务，以便获得良好的社会信誉。
