第18章 商业骗术(6)

这类诈骗，不法分子主要通过不法投资咨询公司和个人编造虚假信息，以高额回报、高额投资收益为诱饵，兜售“原始股”。诱骗的对象多为退休人员、下岗职工等社会弱势群体，由于这类人群对证券市场的规则、市场行情了解较少，更容易上当受骗。

在此提醒广大投资者，要买卖证券，应委托经中国证监会批准的具有证券经纪业务资格的证券公司进行。那些所谓的“原始股”“将在海外上市的股票”等完全是骗局。

防骗指南：如何防范原始股骗局？

防范原始股骗局，投资者首先要提高识别判断能力，抵制各种诱惑，不要轻信“一本万利”的“好事”，在防范措施方面，大家可以从以下几个方面入手：

一、查看证监会的核准文件。

如果股票发行或转让采取了广告、发布会、网络等公开方式，投资者要查看有没有证监会的核准文件，如果没有，就属于非法发行股票。

二、遇到高额回报须当心。

天上没有馅饼可掉，投资者千万不要相信“高额回报”，投资股票要冷静分析，以免上当受骗。

三、通过合法渠道购买股票。

通过中介机构购买股票，一定要查看其是否取得了证监会批准，投资者应在合法的证券经营场所和机构依法认购和转让股票，方能避免上当受骗。

四、有问题要及时咨询。

如果遇到自己判断不清的问题时，应及时向当地证监部门或证券业协会咨询。

70. 以“境外上市”为名的非法发行股票的骗术

目前，中国公司到海外上市的个例越来越多，同时不法分子也借此进行诈骗。一些企业以“境外上市”为名，向投资者推销境外公司高价股权，实则是以非法发行或转让股权的方式欺诈、诱骗投资者，主要表现为以下几种诈骗形式：

一、以“分散股权”的借口非法发行、转让股权。

一些公司或机构借用国外等证券市场关于上市公司股东人数最低限制的规定，制造股权发行或转让，而实际上，投资者受让的股权是难以得到确认的，成了“虚拟股东”。

二、以“境外上市”为名，虚假宣传。

一些公司通过媒体、散发传单等方式，宣称公司即将在境外上市，诱骗投资者购买。宣传中，将直接上市与买壳间接上市混淆，使投资者误以为持有其推销的股票，就会获得高额回报。实际上，投资者持有的只是境内公司的股权，与在境外上市的公司股票没有直接关系，存在无法转换和流通的风险。

三、销售主体为中介机构或个人。

一些股份公司委托中介机构或个人进行销售，公司在幕后配合，以逃避监管部门的查处，推卸责任。

四、以股权托管为招牌。

一些公司通过委托地方股权托管机构对股份进行托管或确认，以诱骗投资者，让其相信这是股票上市前的法定程序。实际上这种托管与证券交易所的托管程序有着本质区别，与上市没有关系。

为了欺骗投资者，非法股票发行者在手段上也是不断翻新，其呈现的特点有以在境外上市为名，谎称有即将上市的所谓“原始股”“内部职工股”，承诺“保底收益”等，以种种方式诱骗不明情况的投资者购买其股票，具有一定的欺诈性。

如果投资者不小心购买了公司非法发行的股票或者受让了不符合法定转让条件的股票，该怎么办呢？其解决途径主要有三种：一应尽快要求公司或出让人退还所募资金和同期存款利息；二向法院提起诉讼、要求赔偿；三按照我国已颁布的《行政许可法》规定的“谁审批、谁监管”的原则，投资者可以向批准该公司设立的有关部门进行投诉。

防骗指南：非法交易股票受法律保护吗？

我国《公司法》明确规定，发起人股份自公司成立起三年内不得转让。一些股份制企业的发起人在公司设立未满三年即将股份转让，属违法行为。不法分子将发起人股份拆细，以种种欺骗手段向社会公众发售，实际上是以转让股份为名，行非法集资之实，这属于违法行为。

另外，《证券法》等法律法规也有相关规定，公开发行股票【份】必须符合法律和行政法规规定的条件，并须经国务院证券监管部门批准。违反这一法律规定擅自公开发行的，属于违法行为，凡参与非法金融活动遭受经济损失的，只能由参与者自己承担，也就是说，非法交易股票是不受法律保护的。

71. 用支票存取时间差也能进行诈骗

明明查到钱汇到了账上，怎么会一转眼就没了呢？不仅如此，还反被骗了几千元钱，这是怎么回事呢？最近，北京的门小姐就遭遇了这么一件奇怪的事情。

一天中午，门小姐的手机响了，提示有一条短消息。门小姐打开一看，是一个中奖短信，说她中了29.8万元的大奖，只要她告诉对方她的银行账号，就可以把奖金立即打到账号内，短信还特别提示，不信可以当场查询。

将信将疑的门小姐通过短信告诉了对方自己的账号，并立即到银行查账。通过查询，自己的账户上真的多出了29.8万元，这让门小姐喜出望外，开始还以为是骗局，原来真的是天上掉馅饼了。

就在这时，对方打电话过来，问门小姐是否收到了奖金，如果收到了，请将2％的个人所得税金转账给公司代缴。被兴奋冲昏了头的门小姐没多想，就按要求将税金转了出去。晚上，门小姐迫不及待地把这个消息告诉了男朋友。第二天，门小姐在男朋友的陪同下，再到银行查询，发现账户上并没有多出奖金。此时，门小姐才知道上当受骗了。

可能很多人都会感到奇怪，明明查到了账户里有钱，怎么会突然没有了呢？其实，这起案件的犯罪嫌疑人利用了“支票存取时间差”骗取钱财。犯罪嫌疑人的手法是将一张支票存入目标账户，虽然此时目标账户内会显示这笔金额，却不能提取，因为银行还要进行票据交割程序，通常是3个工作日。在这段时间里，犯罪嫌疑人便会以“代缴税金”等理由骗取受害人钱财，等钱一到手，便会通知银行退票。

这种以时间差来骗钱的伎俩因涉及金融专业知识，普通人很难识破，是目前较新的一种骗术。在此提醒大家，不管什么情况，都不要轻信任何中奖信息，坚决不透露自己的个人信息，遇到类似事件要向公安机关或银行咨询。

防骗指南：转账支票如何兑现？

现在，很多公司在结算的时候要求用转账支票结算，因为在正规公司里面开转账支票比较方便做账。转账支票适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项，以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算。

当你收到一张转账支票时，如果转账支票上已经写好了收款人单位名称，就需要收款单位在银行开有对公行户、公司法人印章【私章】和财务章，然后盖上财务章和法人章。到你的开户行进行转账或到付款人的开户行办理。钱转到你公司的账户上，然后再以备用金/货款等方式开现金支票。

72. 信用卡非法套现揭秘

如今，使用信用卡消费已经成为一种比较普遍的消费方式，可是有些人不满足于信用卡的消费功能，打起信用卡套现的主意来。

信用卡套现是指持卡人不通过ATM或柜台等进行现金提取，而通过其他非正常手段，将信用卡信用额度内的资金以现金方式套取出来，同时又不支付银行提现费用的行为，相当于一笔无息贷款。那么，不法分子是如何实现信用卡非法套现的呢？通常有以下几个步骤：

步骤一：办理假证。

办理假证是提高办卡机会和透支额的主要手段，这些假证包括收入证明、房产证、工作证等。非法贷款公司一般与办假证的非法人员有联系，通过这种手段，拿到一整套的证明材料是轻而易举的事情，由于银行审核时只看复印件，所以，很容易让不法分子蒙混过关。

步骤二：注资逃过免息期。

骗取信用额度之后，贷款服务公司就可以帮你套现，扣除手续费之后将资金交到你手上。如果想延长套现的时间，则需要免息期满时，再次赶到该公司，他们把公司资金注入信用卡，相当于还上了贷款，之后，再将其取出。

步骤三：骗取手续费、代办费。

贷款服务公司还可以通过商场、百货公司的收银台直接套现，在提取10%的佣金以后交出现金。但其真正的目的是诈骗各式手续费和代办费。

相关调查显示，一般申请者资料较全的，能套现1万元的，收取300～500元手续费；需要补办假证件的，一般收费为800元左右。如果公司以诈骗为目的，收费的费用可高达几千元。

通常在办卡之前，客户和贷款公司会签订关于贷款一事的协议书。协议中规定：“本公司向甲方提供信用卡融资大额存单之费用，款下后自动转为服务费，如款未到位，扣除利息后，全额退还。如甲方中途不办不予退费。”

可能大多数人不会留意这个条款，其实，这正是信用卡套现的圈套所在，如果银行收紧信用卡审核，使得信用卡无法办理，贷款公司就会以银行审核为借口，骗取用户的钱财。

信用卡套现存在着一定的法律风险，根据央行颁布的《信用卡业务管理办法》规定，持卡人套现行为属于违法行为，持卡人将受到套现金额的30％～50％的处罚，套现行为还会影响其个人信用记录并列入信用“黑名单”。如果套现者拒不还款，便触犯了《刑法》中恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。

防骗指南：办理信用卡业务有哪些要求？

为防范信用卡诈骗，大家应该通过正规渠道办理信用卡。如今，各大银行都推出了不同的信用卡业务，各大银行的信用卡办理也略有不同，大家可以对照下面的须知进行信用卡办理。

建设银行：申请办理建行信用卡必须是国有企业、行政事业单位或上市公司职工，并由单位开具收入证明方可办理，银行会根据收入情况来定最初的信用额度。或持有建行银行卡并且使用该卡交易频繁者，建行会推荐办理信用卡。

农业银行：农行也必须是国有企业、行政事业单位的职工并由单位开具收入证明才可办理农行信用卡，银行会根据收入情况来定最初的信用额度，如能出具资产证明，则会增加信用额度。

工商银行：办理工商银行的信用卡需要在网上进行，欲办卡人只需登录工商银行网站进行申请即可办理一张信用额度为500元的信用卡。此后，信用额度会随着信用卡的使用情况增加。网上申请后，信用卡会被发到市区各区级分行，只需持身份证便可领取信用卡。

中国银行：只要由单位开具收入证明和工资条就可在中国银行办理信用卡，中国银行会根据个人的收入情况定信用额度。

73. 直面合同诈骗

合同诈骗是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公司财务占为己有为目的的一种不法行为。当前，合同违法行为几乎成为企业经济活动中的一大公害，合同诈骗案件逐年增多，且其行骗手段更加隐蔽、智能，为了增强防范意识，下面将为大家讲解合同诈骗常见形式。

一、合演双簧。

骗子们事先串通好，一方假扮客户，一方假扮介绍人，先由“介绍人”出面找到厂家，谎称有客户需要加工某种产品，然后由“客户”出面与厂家签订加工供货合同，借机收取所谓的信息费、立项费、中介服务费等。

在厂家付给“介绍人”相关费用后，再让厂家与“客户”订立虚假加工承揽合同，并借机收取质保金、履保金、材料款等费用，最终，“客户”寻找借口，宣布合同无效。这样，骗子通过相互勾结，一唱一和，共同上演合同欺诈的双簧戏。

二、虚构标的欺诈。

骗子往往把别人的货说成自己的，捏造事实，诱人上当，也有的以部分商品为诱饵，多家签约，骗取对方信任后，诈骗钱财。

三、骗取定金。

比如在合同上规定：某月以前双方在广西交货付款。表面上看此条款并无问题，但仔细琢磨一下就会发现，交货地点根本不明确，广西这么大，具体在哪里进行交易呢？这样的合同是无法履行的。

为了弥补漏洞，就需要再订立一份细则性的副件，就是所谓的副合同，前一个即主合同，实际执行以副合同为准，针对这一情况，骗子会故意在主副合同之间制造矛盾。这样，当一方按照副合同规定履行合同时，骗子就以不符合主合同的原则为由，宣布合同无效，从而骗取定金。

四、骗取业务费。

骗子们私刻公章，虚构大宗业务，伪造委托书，谎称自己是被委托人，与客户签订合同，收取“业务费”后，以合同不合规定等借口毁约，进行诈骗。

五、以合法公司名义行骗。

骗子为了便于实施诈骗的目的，持伪造的身份证件，到工商管理部门登记注册成立公司，然后，以公司名义招聘员工、培训员工，由员工进行诈骗。这样以合法公司名义行骗，与客户签订合同，可以减少行骗的风险，增加行骗手段的隐蔽性。

六、利用紧俏商品诈骗。

骗子根本没有货源，只是利用了人们崇尚紧俏商品的心理，来施展欺骗术，比如，在钢材价格上涨的时候，骗子们制造假证据，谎称自己通过关系购进一批钢材，价格优惠，然后大肆发布消息，使商家在未见到货源的情况下，匆匆与其签订供销合同，实施诈骗。

七、伪造担保票据的诈骗。

犯罪分子利用高科技手段伪造、变造的票据和作废的票据或虚假产权证明作担保，实施合同诈骗，不易被察觉。

八、利用合同和图纸上规格矛盾欺诈。

在签订产品加工合同时，应使合同上产品的规格与加工图纸上的规格一致，骗子们往往在厂方未觉察的情况下，故意与厂家订立与图纸要求不符的合同；或利用签约时厂家没有在合同与图纸上盖上骑缝章的漏洞，偷换图纸，使合同上所规定的产品要求与图纸相应的标准产生矛盾，以此为借口诈取合同款、违约金及赔偿费等。

九、假扮“大客户”，放长线钓大鱼。

不法分子常利用厂商对熟客经常提供先货后款这一优惠政策的特点，假扮大客户，以“试货”“观察市场反应”等借口，与厂商签订数额较小的合同，并按照合同要求予以履行。待取得对方信任后，骗取全部货物，或者先给付少量货物，蓄意骗取全部货款。

防骗指南：如何防范合同诈骗？

目前，合同诈骗手法五花八门，要想在订立合同时防止受骗，大家应从以下方面入手，进行防范。

一、完善合同审查制度。

合同诈骗往往是利用企业管理制度上的漏洞，那些制度不健全、防范不严的企业，往往是骗子们下手的对象。因此，企业应根据实际建立一套相对完善而又严密的合同管理制度并严格执行。

二、审核资信是防骗的必备手段。

在与对方签订合同之前，一定要审核对方的资信，如果是单位，就应审查是否有从事相关经营的资质、履约能力和信用等级等；如果是个人，就应审查是否属于限制行为能力人、无行为能力人，是否对合同标的有处分权。

另外，还要要求与其合作的一方出示营业执照复印件、资质证明、授权委托书，详细记录其身份证号码、住址(地址)、电话号码等。在此特别提醒一点，如对方是单位的要特别注意对方签合同的工作人员是否有单位的授权，保存对方的授权委托书。