能够把钱存下来，这本身的确值得称赞。然而，２０多岁的年轻人要知道这样一个事实：想靠银行的利息让钱生钱，那根本就是一个笑话。你存在银行的钱，能保值就已经不错了。
张小梅今年２７岁，在外企工作，算是高收入的白领。由于还没结婚，她对理财也没放在心上。不过，她算是比较节俭的人，所以一直以来她都是把钱存入银行。
当然，身为年轻人的她，怎么不可能不知道理财？但她总是觉得，那些理财产品有风险，平时她花一点钱就会感到心疼，如果一次性把所有的钱投资在理财上出现了问题怎么办？因此，当她看到身边不少人投资后有了工作之外的收入，可是她仍然觉得有风险。
朋友见她这个样子，自然做起了她的工作。终于，她在朋友的陪伴下，去听了一次理财课。一堂课下来，她这才恍然大悟：原来自己这么多年来存在银行的钱不是最安全的，反而是最危险的理财方式。
为什么这么说？因为银行的存款利率不适合长期理财。就目前最新发布的银行利率来看，实际上的年利率是很低的。倘若一个２５岁的上班族每年都往银行里存上３万元，４０年后他累积的财富是２００万元。
与此同时，投资理财专家提出了另一个公式：同样是这个２５岁的年轻人，从现在开始每年将３万元用于投资，并能获得每年２０％的投资回报率，那么４０年后他的财富是多少呢？４４０万元！
经过理财专家的讲解，张小梅才知道原来自己平时节衣缩食地存钱，其实是错过了很多赚钱的机会，于是开始努力了解理财项目、学习理财知识，希望能够把失去的时间追回来。
我们发现很多年轻人跟故事中的张小梅一样，除了每月的日常开销，全部把钱存入银行。看着数目越来越大，自豪感也越来越强！可是在低利率、物价迅速上涨的年代，把钱全部放进银行，做一名小心翼翼的“守财奴”，到头来还是“收不抵债”。
不过也有一些聪明人，早早就加入了投资理财的大军。
冯林是一个典型的靠投资理财致富的人，他的职业是会计，每个月发薪水后，就会把薪水的1/3来做零存整取。
在20世纪９０年代的时候，海外基金刚引进国内，那个时候，很多人靠买股票发了财，但也有更多的人靠炒股破了财。所以，冯林觉得股票风险太大，就在理财专员的建议下定期定额地买进海外基金，坚持10年下来，投入的资金越来越多，以前是固定投资薪水的1/3，后来逐渐提高比例到1/2，回报率在１０％左右，10年下来，这些投资已经为他累积了近百万的财富。
冯林说，妈妈从小告诉她：“你赚一块钱并不一定是你的，能存下一块钱，并且能够让它不贬值，那才真正是你的。”冯林并不是热切追求财富的人，只是单纯地“想把钱守住，以备日后之需”。
可他这个单纯的想法却好像母鸡生小鸡，小鸡长大又生小鸡一般，生生不息，为他赢得了不小的财富。
“1/3”是个基本原则，上班族每个月至少要拨出1/3薪水，投资理财“从小做起”，才有致富的可能。等到薪水增加后，可逐步调高比例至1/2，甚至2/3，这样做可以加快累积财富的速度。只要有决心，每一个人都可以像冯林一样致富。
下面的这对欢喜夫妻，则更让人羡慕。
常先生是某广告公司的客户经理，妻子邓女士是出版社的编辑。他们结婚5年多，一直都是遵循“ＡＡ制”，夫妻各自为政，自行支配自己的收入，实现财富增值，每年年底的时候还来一次年度效益大比拼。
感性的邓女士的投资理财方式激进而冲动。房地产市场景气的时候，邓女士在3年内买卖了3套房产。股市出现“牛市”的时候，邓女士又围着证券转。而在邓女士看来，常先生则属于典型的理财懒人。他的资产基本上投在了公司的股份上，或者存入银行进行定期储蓄。
别看邓女士看似大大咧咧，可经过这样三次“倒手”，从２００５年到２００８年，邓女士前后投入了３２１万元，收获了７８万元的回报。可以说，这些经历造就了一个“小富婆”，这也是她的“第一桶金”。
带着“第一桶金”的前期回报，邓女士在２００８年中旬进入了基金市场。这次，她不再匆忙出手，而是恶补财经知识。当然，这一切都是有回报的，即使在“熊市”的大环境下，她的基金仍然保持着1０％的增长率。
而常先生的公司内部集资，每年可以确保１０％以上的收益，加上存银行的零存整取，也有不小的复利效果。可以说，常先生的理财方式在一定程度上平衡了邓女士投资的风险，确保了家庭财务的安全。
２０多岁的年轻人，要想在工作上有更大的选择余地，要想今后活得更洒脱一点，就不要让钱躺在银行里睡觉，从现在开始就得养成理财投资的习惯，不管这个习惯在开始的时候让你多么地不自在。一旦你养成了这个习惯，当你到了３０多岁后，手里有余钱，会让你更有底气、更自信，也更有安全感。
保险，保障的是未来
现在的年轻人，一定不会对“保险”二字陌生，毕竟走在街上、坐在车里，我们都能看到各种铺天盖地的保险广告。然而，对保险有着详细了解的年轻人却又很少。很多年轻人都认为自己的身体强健、工作稳定，买保险完全是多此一举。
其实，年轻人的事业和生活刚刚起步，依靠自身资金实力抵御意外风险的能力较弱，因此一旦发生意外或不测，就可能给家庭带来巨大的财务压力，所以更加需要借助保险来分散风险。
徐亮工作3年了，在大学学的是金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。
２００９年６月，做保险业务的小赵找到了大学同学徐亮。小赵对他说，现在买一份保险对自己很有必要，并向他推荐了其所在公司的两种热卖保险产品：一种健康险和一种分红险。
徐亮对这两种保险有了具体了解后，打算买那款分红险。徐亮认为自己很年轻，从来没生什么病，买健康险岂不是白浪费钱？所以，得知那款分红险确实不错，收益也很高后，就花了5000块钱买了一份分红险，而没有买健康险。
半年之后，徐亮忽然感觉到自己不时总会出现头晕的症状。一开始，他并没有往心里去，但在家人的劝说下，他去医院做了检查。医院查出，徐亮的大脑里有一块阴影。于是，医生建议徐亮去肿瘤医院做进一步检查，检查结果出来之后，徐亮被确诊为脑癌。
这则消息，打得徐亮顿时乱了手脚，毕竟，他的经济并不宽裕。这时候，徐亮想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：那是分红险而不是重大疾病险……
徐亮的故事告诉我们，保险是必要的，因为我们永远不知道“明天”和“意外”到底哪一个先到。
很多年轻人都存在一个误区，就是拼命攒钱买房，等买了房、车以后有闲钱再买保险。保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要，保险是转移风险的极佳手段，等你买了房、车后再买保险，如果你恰巧此时发生了意外，那你将怎么办？
２０多岁的年轻人，一定要为将来做打算，为不可预知的未来做打算。因此，在年轻时就要懂得规划自己的保单，首先买一份意外险，再购买适当比例的储蓄险、医疗险及养老险，让“保本”与“成长”并重，这样，在人生中就算遇到紧急事故，也能够帮助自己渡过难关。
在英国一个小城的贫民窟里，住着一个妇女和一个５岁的小男孩，每个月月初他们都能收到一份来自远方的汇款单，汇款人就是孩子的父亲。直到有一天，他们收到的不再是一张汇款单，而是一份人寿保险单及一个骨灰盒。
原来，这位父亲生前为自己买了一份５７２２美元的保险，并且约定自己身故后，由保险公司按月支付家人生活费２０年时间。
就这样，在这个家庭失去了主要劳动力后，却仍然没有失去经济来源。
２０年后，那个失去父亲的小男孩已经成为一名事业有成的医生。在他的一生中，他最需要感谢的就是他的爸爸。他在研究生毕业典礼上，只说了一句话：“爸爸，我爱您，您将永远与我们同在。”
保险是晴天备伞、未雨绸缪。只有今天预备明天，才是稳健人生。为了防止自己生病或者出意外影响家庭经济情况，投保人可以把这样的风险转嫁给保险公司，条件是只要交点保费就可以了。
当然，怎样才能相对合理、有策略地通过保险进行理财呢？
１．买自己最需要的
你不是大款，也不是富豪之后，对于２０多岁刚参加工作不久的你，不可能把保险做得面面俱到。因此，在购买保险以前，你首先得明白什么险种是自己最需要的。
一般情况下，保险公司有6种保险产品。这6大类保险产品分别是：投资、子女、养老、健康、保障、意外。
２０多岁的你还处在理财的初级阶段，因此在一般情况下，你应该优先选择意外和健康保险。在此之外的保障、养老、子女等险种也可以适当选购。除非你手里有很多闲钱，否则不推荐过早购买投资保险。
２．选择一家口碑好的保险公司
在购买保险的时候，一定要挑选一家口碑好的保险公司，因为有些保险公司在你购买时给你不少的优惠，但是在真正需要偿付的时候却拿不到钱。是否能够真正维护你的利益，很大程度上取决于这个保险公司的服务。而保险公司的服务究竟如何，你更应该相信口碑而不是保险公司本身的广告宣传。
３．设计好你的保险方案
对于具体保险的选择，并不是“保险保障范围越大越好，功能越多越好”。因为保险的范围跟价格是成正比的，如果保险保障范围超出需要，则意味着支付了额外的价格。
比如你是一名业务员，经常需要出去应酬，因此，疾病保险是理应选购的一个险种。但是同时，一个业务员发生工伤的概率微乎其微，如果其购买的保单范围包括工伤医疗费用的话，那么保单中关于工伤保险的钱他其实就相当是白花了。
总之，在２０多岁的时候，给自己买一份保险，这是立即就要做的事情。买一份保险，这还是你对自己的亲人以及未来的一份责任，更是对财富的一
