“其实这里说的习惯主要是我们的理财习惯，有人讲‘你不理财，财不理你’，财富一定是要用心打理的。通常影响我们财富积累的原因有两类：一是没有钱存，另一个是存不下来。你现在给自己存下钱了吗？”Annie绝对不会这么直接的去问客户，赤果果的调戏新人。
“呃，我还没有，我之前还没意识到早存钱的重要性，也没有多余的钱存下来。”小钟尴尬道。
“嗯，您说的这种情况就是第一类情况。很多人其实收入也不低，但还是月月花光，尽管心里想存钱，但无奈月光族的光环一直顶在自己头上。这其实就是收入支配习惯有问题。”
“是花的多了吗？”
“额，差不多也可以这么说，准确的讲这些人的收入分配模式是：收入-支出=储蓄。”
“不都是这样吗？”
“其实正确的做法是：收入-储蓄=支出。虽然只是换了一下先后顺序，但是意义却大不相同，而生活品质也没有大的影响。”
“不会有影响吗？剩下的钱不够花怎么办？”
“您有这样的担心是我还没有讲清楚。首先这个储蓄的额度是要有一个合适的比例的，但这个具体是多少，要根据个人的收入水平等因素去判断。而消费这方面，其实我们大部分时间都把身上可以灵活使用的钱花在了两个方向：一是计划外消费，二是冲动消费。”
“我可能是钱少吧，你说的这两种我都没有体验过。”
“未必哦，我们先说计划外消费。比如您晚上请同事去家里吃饭，下班后您去超市想买50元的牛肉，这时服务员通常是一刀下去，然后商量道：大哥，53元行吗？请问您会让她把那3元的牛肉切下来吗？”Annie笑眯眯的问道。
“不会，3元也不多。”小钟赶紧摇头，一看就是55元也会要的人。
“那这3元就属于计划外消费，别看钱数不多，但是如果次数多话，无论是商家增收还是买家消费，累积起来都不是小数。最经典的案例就是牙膏销量提升一倍的方案不是促销，而是把牙膏口增大。”
“可这些都是些小钱，就算每天都有，一个月也不过几十元，多了也就一百多吧？”
“这只是我举的例子钱数比较小，很多时候我们遇到的情况也不止于此。比如你打算让父母出去旅游玩玩，报价是1888一个人，但是当你真的觉得交易后，你就会发现再花3000元办个会员卡可以省一笔钱，价值200元的旅行包如果你加入会员了，还是200元却能买两个了等等。最终你花的绝对比预计的多。另一装修的人遇到的比较多，叫‘增项’，都会成为你计划外的巨大消费。”
“这么一想确实啊，不知不觉就把钱花了。”
“这是计划外的，还有就是冲动消费。比较常见的有两种：一是‘打折’，这两个字对于女人和老人的杀伤力是直接无视防御的，买的不是物品，买的是‘打折’。另一个是健身卡，还多人一算，哇塞好便宜，一天也就不到3元钱，结果花了1500元以后才发现，一年才去了十次。也有一部分人兜里有钱了就会‘烧包’，唯有消费一下才舒爽，于是为的不是购买，而是消费。”
“所以如果把这两种花钱的方式控制好，就一定有钱可以来储蓄，对吧。”
“对的啊，你就当公司运营出现问题，现在公告：一切福利不变，工资下调10%，不接受的辞职。我想大多数人还是愿意接受下调的。那你就当真的发生了这样的事情，每次发工资把这笔‘下调’的钱存起来嘛。”
“恩恩，这样其实只要愿意，谁都能存下钱了。”
“不一定哦，钟先生。”Annie笑着说，“这只是有钱存了，我们都知道储蓄是好事，但往往在本金还没有生成利息的时候就把钱花了，另一种就是贪心，发现了‘更高受益’的路径，去投资，结果本金都没有了。”
“这么看这个问题，好像无解啊。”小钟皱了一下眉，仿佛走进了死胡同。
“钟先生，我们刚才说了，真正的问题其实有三个，您说‘习惯’这个问题‘好像无解’，那前面两个‘英年早逝’和‘重疾残疾’，您是否觉得容易解决呢？”Annie一副认真请教的表情。
“这。。。前两个是风险，但是感觉不一定发生，后面这个总觉得百分百会发生。”
“前两个风险不是不一定发生，而是一旦发生了一定不好解决，我们总不能拿家人的未来去赌它的发生与否吧，有万全的应对之策才是最重要的，不发生最好，一旦不幸发生了，万幸能解决掉才是硬道理。你说呢？”
“嗯，也是，不过这三个问题确实都挺棘手的，你有什么办法吗？”我开始觉得小钟是个潜力新人了。
“我正好也想问，如果我有解决办法您有兴趣了解一下吗？”
“嗯，请讲。”
“第一它是一种保障。”Annie在生命线中段的下面写上“1、保障”，然后把创造期框了起来，里面写了一个“保”字，“保障在我们的创造期内，一旦我们说的前两种风险发生，能够给我一大笔钱来解决问题，保证家庭的正常生活品质，甚至更高。”说着在用笔把左上角的一二条划掉了。
小钟点了点头，看到两个风险被划掉，有一种轻松一点的表情了。
“第二它是一种就计划的储蓄，保证我们的钱在创造期内真正的存下来，以备未来所需。”Annie边说边写下“2、有计划的储蓄”，然后在创造期里一笔一笔的画线代表钱被存下来了，然后花了一个箭头拐到了享受期里。“这样就可以解决习惯的问题。”把左上角的三划掉。“解决不良习惯的八个字：强制储蓄、专款专用。”
小钟又是深以为然的点着头。
“当然还有第三个功能，就是一种急用现金，在我们的人生中总会遇到急用一笔钱的时候，这个功能就是可以让我能及时得到一笔急用现金，用完了还回来就行，只需要很少的利息，而整个用钱的期间保障是不受影响的。”Annie写完“3、急用现金”后又顺手把“保”字圈了一下，强调保障不会受影响。
看了一眼小钟，Annie说：“您觉得这个解决办法怎么样？”
“很好啊。”
“那接下来我会问您几个简单问题，然后为您量身打造一份适合您的计划好吧？”
“好的。”
“啪啪啪啪。。。”掌声中这次演练结束了，Annie这次说的有点多，但总体把握还是不错的，人啊，知道的多了就喜欢侃侃而谈说的多，也好，她这次也是练出了信心。
“山寒。”我正在心里评估着这次演练，耳旁传来Lisa的声音，吓我一跳，赶紧回头看。
“我有事想请教你一下。”看着这位迷倒众生的美女，我心中翻滚，白衬衣也能穿得如此性感。。。不是，冰雪美女也能主动找我有事情？现在，我对点评Annie话术这种无聊的事情毫无兴趣了。
