木马属于一种特殊的病毒，往往是在用户下载软件、打开邮件或浏览网页时侵入用户的电脑中，因此，下载软件时应当到知名专业软件网站或比较规范的网站下载；使用网上银行的电脑要安装防火墙和杀毒软件，确保即时监控和随时杀毒；尽量不打开来路不明的电子邮件；更不要浏览一些带链接的不规范网站。
3．密码要真正体现保密
设置网上银行的登录密码和交易密码应采用数字加字母或符号的方式，尽量不用完全是数字密码。登录密码和支付密码也不能相同，这样万一登录密码被窃，因为不知道支付密码，登录人只能办理账户查询等一般业务，无法划转账户资金。另外还要注意定期修改密码，一般情况下，每月更改一次密码会增加网上交易的安全系数；网上银行使用完毕后，一定要注意点击“退出交易”选项，从而清除计算机中暂存的会话密码，保障账户资金的安全。
4．养成定期对账的习惯
有些人对自己的账户疏于管理，有时账户上少了钱，几个月以后才发现，有的甚至始终察觉不到。所以使用网上银行要养成定期对账的习惯，对于转账和支付业务要随时做好记录，定期查看各种交易明细。另外，现在许多银行开通了“短信银行”业务，客户申请此项服务后，银行会按照客户要求，定期将网上银行的账户资金情况，通过手机短信告知客户，以便及时发现各种账务问题。同时，每次登录网上银行后，都要留意“上一次登录时间”的提示，查看最近的登录时间，从而确定网上银行账户是否被非法登录过。如果发现账户被非法登录或资金被盗用，要及时通过银行服务电话对注册卡及注册卡下所挂账户进行临时挂失，并尽快到营业网点办理书面挂失手续或报案，以最大限度地挽回经济损失。
储蓄小算计，利息巧增收
有钱存银行既保险又得利息，这已是广大储户的共识。但日常生活中却往往由于忽略了一些细节而造成一些本可以避免的利息损失。那么怎样才能减少利息损失呢？储蓄中的“小算计”对于工薪阶层家庭理财来说必不可少。
1．减少手中的现款，随用随取
很多人都喜欢把一个月的生活费放在家里，其实这种做法是不可取的。因为，这样既不安全又白白损失了利息。
就拿一个四口之家来说吧，比如这个家庭的月生活费开支为800元，如果把这800元存成活期，随用随取的话，一个月取4～5次，每年就可多得一笔可观的利息。
许多人因为嫌来来回回跑麻烦，就不愿意这样做。现在很多银行都在居民区附近设置了能存款、取款的柜员机，存款、取款都很方便。只要办一张借记卡就可以轻松搞定，并且二十四小时都可以取款，不怕银行关门，也不用排很长时间的队而浪费时间。
2．巧选银行，多得利息
在同一个地区，不同金融机构存款利率却不一样，这种现象，说来许多人会不相信，但这种情况在许多地区确实存在。就拿农村信用社来说，经人民银行批准，浙江、福建、黑龙江、吉林等部分市县的农村信用社实行利率改革，存款利率最大可以上浮30％。
赵阿姨今年已经退休了。之前，她一直认为银行都是执行国家的统一利率，所以在存款时，也就随意选择一家金融机构存款。因为退休后时间充裕，赵阿姨总喜欢隔一段时间就回去看一看。就在上一次回老家的县城时，她却发现了存款的“新大陆”，这里的农村信用社存款利率比其他银行高30％。于是她便把家中的积蓄全部转到了老家的信用社。这样，一年下来她10万元的存款实际取得利息2059元，比在其他银行多出近500元。
并且，近年农村信用社经过不断的改革，政府和银监局对其监管力度也加大很多，风险相对降低，在考虑存款安全的前提下，广大居民可以选择利率较高的金融机构。
3．到期及时转存
因为按当前的储蓄条例规定：存款到期后按活期计息，国库券、大额可转让存单、企、止债券到期后则不计利息。所以说，存了定期储蓄的朋友，千万不要以为把钱存进银行就万事大吉了。锁“定”你的存单，留意存单上的到期时间，及时转存，才是正确做法。
4．提前支取有学问
提前支取，哪怕只差几天也是按活期计息。这样，为了减少损失储户可选择：
（1）部分提前支取，如一张定期存单10000元，储户有急事需用5000元，这时你可部分支取5000元，剩下的5000元储蓄所会开给一张新的定期存单，起息日和利率还是按原来计算。
（2）如果急需用钱而存单又不到期，你还可以用存单做抵押得到不超过存单面额80%的贷款（起点为1000元，最高限额为10万元）。
随着金融服务的日趋多元化，只要我们不断掌握金融知识，正确运用各种储蓄服务手段，就能使你的存款既可应付急用，又能最大限度地减少利息损失。
5．办理“预约转存”业务
定期存单到期后不及时支取的，银行将按活期计息，会影响存款人的利息收益。近年来各家银行开办的“定期存款约定到期自动转存”业务，就可有效地避免这一利息损失。办理此业务的方式非常简单，只须在所填写存款凭条的“到期是否自动转存”栏填写“是”即可。这样等于将定期存款予以锁“定”，即使到期忘了支取，存款也会按原定存期会自动转存，为你省却了麻烦，避免了损失。
把活期存折用“活”
活期储蓄在我们的日常生活中非常常见。家庭中一般会有一个甚至多个活期存折，按其存取方式又可分为活期存折储蓄、活期支票储蓄、定活两便和牡丹灵通卡等。
但是，大多数人只是把它作为支取工资或存储余钱，不太了解对近年来银行为客户而开设的新功能。如果能积极利用这些功能，将活期存折用“活”的话，会给你的生活带来莫大方便。我们不妨来看看，活期存折都有哪些“活”用的功能呢？
1．电子汇款
过去大家汇款一般是去邮局办理，现在多数银行都开设了电子汇兑业务，如果想给外地的亲友汇款，只需让亲友在当地开一个与你的存折同属一家银行的活期存折，就可以将你活期存折中款项直接汇入对方存折中。
2．充分利用配套辅助功能
持有活期存折可以从银行免费办理与存折共用一个账户的银行卡，持卡可以在银行特约商户进行购物消费，也可以在自动柜员机上办理查询、取款、转账等业务。另外，持活期存折或银行卡还可以到银行申请办理电话银行、网上银行等业务，使你足不出户，便可管理和调拨存折上的资金，尽享信息技术带来的快捷与方便。
3．将支票存入活期存折
如果你手中有一张工资、劳务费等原因而收到的支票，可能会因没有单位对公账号，而为如何换成现金犯愁，这时，你可以持身份证和活期存折，委托银行储蓄所直接将支票存入你的活期存折。
4．代交各种费用
每个家庭中，都不会少了月月的各种生活必须缴费。这一项一项的开支，让你不得不带上一把现金跑银行。这就要说说这张小小的活期存折的“大”用途了。当前银行大都开办了代交话费、煤气费、水电费、保险费及代购机票、火车票等业务。办理这些业务时，你无需携带现金，只需持存折到银行网点办理转账业务即可。
5．异地取款
出门在外，携带现金不方便是很多人都会遇到的烦恼，那么，充分利用活期存折的异地通存通兑功能，能够帮您解决这个问题。只要持银行活期存折及配套使用的银行卡，就可以在开办通存通兑业务的异地系统内银行轻松取款，这样，不但避免了携带现金的不便，还能让旅途更加安全。
6．进行证券资金转账
办理过这种业务的朋友都知道，先从银行取款存入证券公司或从证券公司取款再存入银行的传统资金转移方式既费时又费力。如今许多家银行都已经在证券公司设立了资金专柜，这样一来，只需持活期存折，就可以方便地办理证券和银行问的资金转账。
真是不看不知道，一看吓一跳！了解了活期存折的这些“活”用方法，你是不是非常惊讶原来在生活中并不被我们所重视的一个小小的活期存折，还能有这么多的用途呢！那就赶快行动，把它应用到自己的生活中吧。
轻松转账少花钱
在现实生活中，为了节省手续费或者其他原因带着现金到处跑的人不在少数，我们将其统称为“现金搬运工”。然而，“现金搬运”既不方便，也不安全。要想存款搬家，可以选择个人支票、人行大额支付系统、跨行通存通兑系统、ATM和网银跨行转账等多种方式。这些方式各有利弊，我们可以根据自己的实际情况多做权衡，选择最适合自己的转账方法。
1．电子银行转账
优点：经济便捷
缺点：可能存在安全隐忧
现在，网银和电话银行所能办理的业务越来越多，ATM机也是随处可见。通过ATM机、网络银行和电话银行等电子渠道进行转账无疑是另一种免除“现金搬运工”苦役的好方式。
在所有转账方式中，网上银行的便利性和经济性可以算得上是最佳的。客户只需开通网上银行，进行转账业务时无需依赖任何银行机器或工作人员，只要按照操作程序一步步点击鼠标即可完成。收费标准也较低。同城同行不收费，同城跨行和异地跨行则基本按照转账金额1％收费，最低l元．最高50元。不过，如果客户仅拥有口令卡，则只能进行每笔最多1000元，当日累计不超过5000元的转账，而不能进行大额转账。要想在网上进行无限额大额转账，需要购买银行的U盾，也就是网上交易安全钥匙，不同型号的产品价格也不同，通常在六七十元左右。
ATM机转账同样如此，在进行大额现金转账时有最高操作额限制。以中国农业银行为例，持借记卡客户可在ATM设备上每日每卡累计取现达2万元（含），每日取现次数达l O次（含），每次取现金额可达2000元。
使用ATM机、网上银行和电话银行进行转账，还存在着安全问题。现在网络高科技犯罪日益猖獗，如果广大客户缺乏专业的网络安全知识，不慎将卡号或者密码透露给犯罪分子，账户内的资金会迅速损失殆尽。因此，使用时一定要注意安全保密。
2．跨行通存通兑
优点：可办理的银行网点多
缺点：手续费高，经济成本太大
我国自2007年起，就有多家银行开通了跨行通存通兑业务，客户只需拿着一家银行的存折或者银行卡。就可在任何一家银行的任何一个网点办理存取款业务。与大部分ATM机只能取款不能存款、网上银行只能转账无法取现相比，跨行通存通兑的优势还是很明显的。此外，跨行通存通兑业务还缓解了银行网点排队难的问题，大型国有银行的客户可以通过跨行通存通兑在中小银行办理存取款业务，缓解排队之苦。
但是，跨行通存通兑业务也存在一些局限性。首先，目前开通的通存通兑业务仅限于活期存款账户，包括持有活期一本通、普通活期存折和借记卡的客户。其次，客户在与银行签订协议时，要明确单日取款（包括转账和取现）的累计限额，如果限额设定太高，如客户银行卡丢失时缺乏一定的安全性，如果限额设定较低，要支付大额款项时，就必须分几天才能进行。再次，收费标准过高也是该业务一大诟病。例如取现10万元，按照工行、建行、农行每笔金额的1％、最低10元、最高200元的标准，需缴纳200元的手续费。这样的手续费可能会让很多消费者宁愿绕点远路去原开户行取款了。
3．个人支票
优点：随手支付方便快捷
缺点：门槛较高，仅限同城使用
个人支票是由个人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。使用个人支票不用携带大量现金，凭着支票就可以支付，不仅轻松而且相对安全，另外不收任何手续费，也比较经济。这种方式唯一的经济成本就是购买支票本的开支，一般每本支票25张只需50元，相比其他方式的高额转账费几乎可以忽略不计。
个人支票也有一些不方便之处。首先，开通个人支票业务的银行数量少，而且程序烦琐，门槛较高。如在招商银行开通此项业务，需提前申请并获得通过后，预先存入相当数量的现金。具体存款数额因银行不同有所分别，像民生银行需要10万元，招商银行需要50万元且日均存款余额不得少于10万元。
其次，个人支票仅限同城使用，不能异地兑付。如果客户在北京办理了个人支票业务，其兑付范围只能在统一结算区，出了北京就无法使用。而且，目前我国的信用体系尚有待完善，当消费者开出个人支票给商家后，商家要拿着支票到银行，才能知道这是不是空头支票。由于这期间存在一个时间差，很多商家不愿承担这个风险，拒收支票。
4．大额支付系统
优点：快速通道60秒到账
缺点：速度与省钱不可兼得
大额实时支付系统是中国人民银行为信用社、商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，为各银行跨行汇兑提供快速、高效、安全的支付清算服务。如果使用通存通兑业务支取10万元以上的存款都需要提前一天通知银行，而大额支付系统毋须提前预约，利用该系统，客户可以直接将存款汇入收款人账户，避免从一家银行取出大量现金再存入另外一家银行账户中的麻烦。
大额实时支付系统业务比其他结算手段更快速、更准确、更安全。该系统提供了快速通道和普通通道两种转账方式，转账资金若使用快速通道60秒以内即可到账。但是，美中不足的是，如果异地跨行转账超过10万元，只能走普通汇款通道，这也是大额支付系统的一大不便。
另外，正可谓“鱼和熊掌不可兼得”，大额支付系统的快速通道速度很快，收费标准也较高。例如消费者在北京异地跨行使用该系统．将10万元打往上海的招行账户，若走快速汇款通道，按照5％，上不封顶的收费标准，必须缴纳500元的手续费。如果走普通汇款通道，按照10万元以内10．5元／笔的标准、10万元到50万元按照15．5元／笔的标准收费，到账通常需要1到3个工作日，如果赶在周五汇款，很可能要到下周三才能到账，时间成本太大。
