“2年前我为自己的女儿买了太平人寿的一款分红型保险，这种保险既可获得人身保障，又可分红增值。”某银行理财师张先生告诉记者，“孩子每年的压岁钱都将投到这盼保险账户，连续缴费10年，直到孩子长大成人。”他建议，打理孩子的压岁钱可首选储蓄型保险。
其实，储蓄型保险因为收益和保障兼备，已成为各保险公司极力推广的险种。目前市场上的储蓄型保险琳琅满目，因为投资期限长，又具备一定的返还功能，可满足孩子未来的成长、教育支出听需。如太平人寿盈盛两全保险（分红型）B款，缴费10年即可享受15年的稳定收益，投保后每三年还可返还基本保额的30%，可用于孩子小学至高中的教育金，满期可一次性领取大学教育金，并享受累计年度分红，同时，还可附加18种重大疾病保障，获取收益的同时可享受一定的保障。
张先生说，买保险的另外一个理由是，通过保险让孩子懂碍什么是保险，从小树立保险意识。
3．基金定投
基金定投可长期投资，分散市场带来的风险，对未来有资金需求的人来说是个较好的选择。“虽然殴市有涨有跌，但从历史经验来看，股市长期的走势是向上的，如果以10％的年回报计算，每年仅存入6000元，10年后的收益也是可观的。当然，可自行决定每月定投还是每年定投。”张先生说，“基金可培养孩子对宏观经济的理解，同时在基金涨跌中使孩子认识到风险的存在、锻炼风险承受能力。”
基金业人士认为，指数型基金更适合定投．由于指数型基金可以实现风险控制和降低平均成本，在长期市场中，投资期限越长，承担的风险越低，平滑市场风险的持点越显著；并且投资者不必过多关注市场的波动变化，如果选定某只优质基金，只需定期掌握基金净值情况．并对宏观经济走势有所把握即可。
太平人寿理财师建议，对于已满18岁的孩子，家长可直接为其开立属于自己的基金账户，帮助其学习基金交易的知识，并尝试拿出压岁钱的一部分进行基金投资，如果条件允许，还可以请投资专家进行指导，并有意识地带孩子去听一些投资理财讲座。对于未满18岁但叉已经上学的孩子，由于尚不能以自己名义开立投资账户，可以家长名义进行基金投资，同时让孩子全程参与投资过程，根据不同的年龄由浅入深地引导。
教孩子亲自尝试投资，不仅可让孩子了解基本的投资知识，而且可让孩子懂得手中的钱通过投资是可以不断增值的，如果克制暂时的消费，可让手中的钱生钱。
教孩子学会精打细算
不管家庭贫困还是富裕，盲目地花钱、随便浪费金钱永远都是不良品质的反映。
如今的父母对于孩子的物质需求可以说是有求必应，甚至对孩子进行“全包全替”的周到服务，使孩子缺乏劳动锻炼，导致生活自理能力很差。还有些父母，只知道一味地讲阔气、图享受，追求超前消费。试想一下，孩子如果长期受这种“小气候”和“大气候”的影响，难免会在幼小的心灵中播下奢侈浪费的种子。
即使家里很有钱，父母也要让孩子懂得节俭。提倡节俭并不是反对孩子消费，而是提倡合理消费，反对孩子肆意挥霍和不道德地消费。
做父母的若想培养孩子精打细算的好习惯，就必须从以下几个方面来入手：
1．训练孩子有计划地使用钱
现在有不少孩子花钱没有丝毫计划，父母给他们多少就花多少，花完了就再跟父母要。这样长此以往对孩子的发展是极为不利的。为了解决这个问题，父母最好和孩子一起制订出一个消费计划，比如多少钱用于买学习用品，多少钱用于买自己喜欢的日用品，多少钱用于买零食等，这样可以防止孩子乱花钱，还可以培养孩子把钱用在刀刃上的良好习惯。当孩子超出计划的时候，最好与孩子商量，将那些可花可不花的项目划掉。当周末或者月末时，让孩子把已经花了的钱按照计划的项目对照一下，省下来的钱则由孩子自己来支配。
2．带孩子购物，向孩子示范理智消费
想要让孩子学会精打细算，父母们可以常常带孩子一起去购物，自己亲自向孩子示范应该如何进行理智消费。有一位很聪明的父亲，他曾经带着6岁的孩子逛了三家商店，目的是为了买一辆物美价廉的自行车，最后父亲把省下来的10元钱买了一个孩子向往已久的乒乓球拍。这位父亲的行为给孩子做了很好的示范，使孩子了解了什么是价格差，什么是理智消费。这样，孩子在自己支配钱的时候，也会学着注意精打细算。
3．给孩子钱要有节制
不论家庭的经济条件有多优越，也不论孩子的年龄有多大，父母们在给孩子零花钱时，一定都要有所节制，尽量把数额控制在孩子有能力支配的范围之内。一般来说，零花钱的数额并没有一个定数，父母要根据孩子的日常消费来预算。这些开支大多包括买零食、午餐费、车费、购买学习必需用的费用。另外，父母要鼓励孩子储蓄，这样，孩子就会精打细算，尽量使自己的钱有剩余。
4．给孩子预习成年人生活开支的机会
适当让孩子了解一下家中“财政”，也会使其在这些小事中养成精打细算的习惯，因此可以为他们提供一下接触成年人开支的机会。父母可以让他们去买菜、交电话费等，使孩子知道家里的钱是怎么花出去的，父母每个月都需要支付哪些开支。这样，当他们长大以后需要自己支付水电费、房租、物业费的时候，就不会觉得束手无策了，也会慢慢养成精打细算的好习惯。
花钱容易赚钱难，家长应引导孩子从小养成节约的习惯，时常对孩子讲讲“没钱的日好难过”是必要的。一定要记住：只有会精打细算的孩子将来才会聚积财富，也才会成为真正的富人。
购教育金险要“量体裁衣”
十年树木，百年树人。人才的教育不仅需要时间，更需要付出很大的经济代价。虽然我们国家在逐步推行免费义务教育，但是高中、大学以及继续深造的费用是非常可观的。许多望子成龙的父母在孩子刚出生时就为他们未来的发展做好打算，其中应对教育费用的财务规划是必不可少的。教育金保险是一个不错的选择。
教育金保险的主要保险责任就是在保险合同约定的时期，为被保险人支付事先约定的金额作为其接受教育的费用。以高中教育金为例，一般是在被保险人15岁至17岁三年间，保险公司按合同规定每年给付教育金。这些金额是在签订保险合同时就确定的，与实际支付的教育费用无关。除了通过直接购买教育金保险产品获得教育金给付外，也可以为孩子购买某些少儿保险产品（或称儿童保险），这些产品的保障内容非常全面，其中就包括了教育金给付利益。当然，也可以以附加险的形式购买教育金保险。
市场上的大多数教育金保险产品都是有分红的。如果保户在一家经营良好的保险公司购买了教育金保险产品，就能得到不错的分红。这对应付通货膨胀起到一定作用，减少了教育金不足的后顾之忧。另外，有些教育金保险合同有费用免除的规定，如果投保人（一般都是孩子的父母）在缴费期间死亡或全残，剩余的保险费用可以得到免除，保险合同同样有效。
教育金保险是储蓄性的保险。如果购买的是兼具了保障利益的教育金保险产品，保费中有一部分用于获得风险保障和支付给保险公司的费用，余下的部分则是放在保险公司累计生息，用于未来教育金的给付。如果是纯粹的教育金保险，那么投保人所支付的保费除去保险公司所收取的费用之外，其余部分都是用于教育金给付的。由于教育金只在被保险人到了约定年龄时才给付，所以教育金保险也有一定强制性。为了避免因为支付保费而影响财务健康，人们在给儿童购买保险时，应该优先考虑医疗补偿和重大疾病方面的保障。经济条件宽裕的家庭再考虑购买教育金保险。
教育金保险其实就是一种强制储蓄，是父母在孩子未承认之前，给孩子预留的教育经费。如果子女出生不久，就为其投保一份少儿教育金保险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。
有人算了一笔账，在当前情况下，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要48万元与学习相关的费用，这还排除了其他诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素。可见预先设立教育基金，有利无弊。
在购买儿童教育险时，“保费豁免”是一个不能忽视的选项。所谓“保费豁免”指投保人（父母）即便遭遇不测或者罹患重疾，其家人无需再继续缴保险费，但保单仍然可以延续。
筹措教育金，高收益固然重要，但到子女教育用钱时，保证能拿出一定金额的款项更为关键，由于多数少儿教育险产品具备保费豁免功能，其防范风险的功能是基金所不可替代的。
假设小张一年前为刚出生的儿子投保了5万元保额的教育年金保险，并附加了5万元保额的附加儿童重疾险，原本打算分期缴纳保费至宝宝18岁，每年缴保费5026．5元，到了宝宝18岁到21岁，每年可领1．5万元的大学教育金，25岁保险期满还可领回4万元。
缴费一年后，小张发现每年投资5000元基金，到18岁后，每年拿到的钱比投保多得多。于是第二年，张先生退了保，投入1万元到基金中。
然而，第二年，小张不幸意外身故，生前为宝宝教育作出的投入只有这1万元，而即使今后每年基金的平均收益率保持在10％，由于没有后期投入，到宝宝18岁时，也只可以累计4．5万元左右。
但如果没有退保，由于教育金保险具有保费豁免功能，在投保人不幸身故后，将豁免以后的各期保险费，保险合同依然有效。那么，即使没有了后期的投入，小张同样投入l万元左右，仍可保证为宝宝在18岁到25岁提供共计10万元的资金用于教育，还可以为其25岁前患上重大疾病提供50000元的医疗费。
目前市场上儿童保险产品众多，家长在选择教育金保险时，还要注意从实际的教育费用需求出发。不需要购买需求之外的额外保障，如果没有读研或其他深造计划，可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险，而不是那种大学之后领取生存金的保险；如果从孩子小学起就缴纳高学费，可以选择跨度大的保险，如涵盖从初中到大学教育金的保险；如果读高中前孩子教育费用支出较少，或经济条件较宽裕，可重点投保大学后领取保险金的教育保险。
在选择教育金保险时，家长们要有一定的前瞻性，提前一步考虑其他方面的保障，选择可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等更具斋争力的保险产品或保险计划。
