与时俱进：财商观念永远跟着时代走
这似乎是个金钱万能的时代。但把钱存在银行里是无法致富的，因为银行利息永远赶不上通货膨胀。要想致富，财富观念先行。而财富不看年龄，财富不等于学历。
要想致富，财富观念先行
观念就是财富！面对相同的机遇，不同的观念可以带来天渊之别的结果。
老父亲对三个儿子说：“现在我分给你们每人5粒麦子，你们要收好它们，过两年等到我要收回的时候，你们还得把它们还给我。”
?三个儿子都响亮地答应了，老父亲便给了每人5粒麦子。
三年过去了，老父亲自知弃世的时间到了，于是又一次把三个儿子召集起来，想知道他们把5粒麦子怎样处理了。
首先问及长子。长子早把那5粒麦子扔掉了，因为他想自己家里有的是麦粒，5粒麦子如何能看得上眼？这时他只好从自家的仓库随便挑选5粒麦子拿给他父亲看，老父亲一看就知道不是原来的麦子，于是问明缘由。结果，大儿子受了他一顿责骂。
紧接着该检查二儿子的了。二儿子当时留了心思，认为老父亲肯定别有用意，所以这5粒麦子被特别地包了起来，层层包好后装在一个小木盒里。当二儿子打开盒子，交出5粒麦子给老父亲时，老人见了默默无语。
最后该小儿子说话了。小儿子告诉父亲：“ 老爸，我恐怕没办法再把那5粒麦子送回给您了。在得到那5粒麦子后，我回去找了块麦田，在下雨之后趁着地面湿润播了种，长出麦苗后移植到肥沃的一小块土地上，四周围上栅栏，及时浇水除草。结果这5株麦苗长势喜人，接穗饱满。待麦子成熟后，我便即时收回，藏在罐子粒继续作为种子。这两年收获的麦粒全部都用于做种，所以一年比一年多，现在要全部拿给您看，起码得动用马车。”
老父亲听了大喜，立刻立小儿子为继承人，比较起来的确只有小儿子最懂得理财之道。
?一样的麦子（钱种），不同的思维方式（观念），成就成功与失败。
以下是让你发财致富的几个观点：
1. 提高工作收入。
经济学鼻祖亚当·斯密（Adam Smith）提出过一个基本原理：技艺随着从事专业工作的时间而增进。
技艺的增进一般会直接影响到财富的收入。在年轻的时候，工作是我们收入的主要来源，这个阶段应该把主要精力放在提高工作的收入和提成上。重点是选择一个行业并投入大量的精力来提高这一行业的技艺，利用时间的推进积累财富。
这里有个关键，那就是“选择适合自己的行业和工作岗位”，并以积累经验和提高能力为主，不要过分追求薪酬。一般来说，在工作7～10年之后的薪酬上升趋势，会让你有机会在工作第11年里，1年赚的钱超过前10年赚的所有的钱。
2. 转移风险，买适量的保险。
在提高了工作的收入之后，就要考虑保险的问题。人生无常，谁也不能保证自己绝对不会遇上什么意外。购买重大疾病险和一定的人寿险，是财务上的必需品。如果不买，将是一生最大的疏忽。只要发生一次意外，就可以将一个人的一生都打入地狱。当然，有人会认为，如果一直没有生病，买保险的钱不是白花了吗？但保险有很多品种，如到了一定的年限返还本息的险种。总之，保险是要买的，但可以根据自己的收入和选择适当配置不同的保险。
3.每两年做一次重要的投资，回报要高。
当你有了一定的财富，如何投资就是一个很重要的问题。每隔两年做一次重要的投资，是一个比较可行的办法。同时，习惯了这样的重要投资，日后在投资中便会越来越得心应手，更容易让财富呈飞速增长。
4.步入中年，努力让自己的投资收入占总收入的30％～50％。
人的一生中， 20～45岁之间是赚钱的黄金年龄。45岁之后，一般人的事业都呈停滞状态或走下坡路。随着年龄的增长，想不想继续把事业做下去，已经很难随着自己的意愿进行了，而自己的投资则完全可以由自己做主。
在习惯了长年做出重要而高回报的投资后，很容易让自己的收入以投资收入为主，这有利于财富的持续增长。力争在习惯了投资赚钱的过程后，学会让投资收入占据自己的总收入的重点。
把握好了以上几点，便可以让自己的财富比年龄增长更快。让这些习惯带着你走向财富的尖端吧！
观念就是财富！在日常生活中，我们评论一个人的想法或是做法时，也经常会说他的观念如何如何。观念的含义，从字典上看，就是指人的思想意识。
观念这个词也有一般生活中的解释。我给大家举个例子，上世纪90年代初期，上海一些工厂，因不符合城市发展格局的要求，要外迁。一些企业的领导和职工很不理解。但有些企业却看到了机遇，积极响应——由于当时很多外商正准备抢滩上海，特别是陆家嘴一带，是国外金融企业的首选地带——这些企业通过土地置换，得到了一笔不小的资金，并用这笔资金进行技术改造、资产重组，给企业带来新的生机。那些拒绝外迁的企业，为此非常后悔。
面对相同的机遇，不同的观念可以带来天渊之别的结果。转变观念，使企业从生产性经营向资产性经营转变中获得财富。这是“观念就是财富”的最佳印证。
我们平时说的观念，就是看法和认识。观念有什么作用呢？它一旦形成，就成为我们评判事物，分析问题的框架、依据和准则。观念有定向性，它会确定我们思维的方向，限制我们思维的积极性。有时候观念一旦固定，就会带来消极的影响，我们不再多角度地考虑问题，造成思维定势。企业的命运是由观念的优劣决定的。新陈代谢的观念，促使企业不断获得新的活力。这种观念产生的直接效果，是促使企业不断取舍，不断进取，从企业内部将滞阻发展的因素降低到最低限度。但是，好的观念，不会直接转化为财富。它往往需要一个过程。比如，在观念的传递上。好的观念只有良好地传递到企业内部的每一个员工身上，形成共识，才会最大限度地发挥其优势，在实践当中转化为财富。
观念的转变不仅依靠思想工作来说服教育，更重要的是以实践来说明问题，让职工在得到切身利益的过程中，切实体会到转变观念带来的好处和变化。一个企业，怎么让一个好的观念为大家接受，而且是普遍的接受，这一点非常重要。因为只有这样，观念才可能转化为财富。一、观念是可以向财富转化的，二、在观念转化为财富的过程中，需要发挥人的主观能动性和创造力。
但是，观念转化为财富，还需要过程。我们要清醒地认识到第一，只有正确的观念，才可以为企业创造机会获得财富；第二，对信息全面的掌握，以宽广的视角审视全局，是培养正确观念的前提；第三，观念是以人为本的，人才是企业制胜的关键；而人才的聚集，需要健全的机制。
学习富人，像富人一样思考，想要致富，首先就要打开财窍，具有渴望财富的信念，抛弃安分守己的想法，相信自己一定能成功。
穷人为政府和自己工作，富人用钱让社会为他工作。世界上大多数人是穷的，但穷是可以改变的，要想改变穷的状况，需要了解富人与穷人之间的区别——不是简单的钱和资产的悬殊，而是观念、思维方式的不同。所以，要改变贫穷的状态，先要改变自己贫穷的思维方式，像富人一样思考。变则通，通则赢。死守老传统只会让你走进死胡同。
有时候固守老传统、老经验，会掐断财富的萌芽；而寻求新的做法，走出新的道路，你就会迈上财富的康庄大道。
不同的时代，有不同的金钱面孔
过去的人早已在潜意识里被灌输了这样的思想――"金钱是万恶之源"，并在现实生活中都对这一格言奉行不渝。而如今的观点却是："缺乏金钱才是万恶的根源"。
中国的五十年代流行一首歌曲，歌词的第一句是“我在马路上捡到一分钱”，歌词朗朗上口，旋律动听，给一代人留下了深刻印象。更可贵的是，这首歌曲教育了一代人的精神境界，培养了高尚的"钱"意识。
一分钱是个什么概念？在上世纪五十年代，一分钱买一包火柴，一分钱可以存一次自行车，一分钱可以买一块用彩色纸包装的水果糖。即使是在低工资时代，也没有人把一分钱看在眼里。但是，一旦在马路上看到了一分钱，事情的本质就起了变化，捡起来，或者是踏过去，表现了一个人对于货币的尊重，而尊重货币，更体现着一个人神圣的公民意识。更重要的是，捡起这一分钱之后，以高度主人翁的态度交给警察叔叔，更体现了一个人高尚的精神境界。从小处做起，培养廉洁品德，为一生的健康成长打下坚实的基础。
时代进步，市场经济体制下，工资成倍增长，低工资时代结束，进入小康，一分钱不再被人重视，甚至于几乎不再是货币概念了。中国人刚刚"富"起来，一分钱时代就已经终结了。
21 世纪是一个资本竞争、人才竞争和科技竞争的世纪，也是一个没有金钱就没有话语权的世纪。儿童教育投入不能输在起跑线上，家家户户动辄几万、几十万为孩子学前教育投资，为孩子的考大学铺路，为子女就业忙碌，似乎这一切必须建立在金钱的基础上。没有钱，就得不到良好的教育，没有了良好的教育，就失去了找到好工作的机会，没有了好工作，就只能继续贫穷下去。仿佛一时间，这个世界被封闭在一个由金钱围绕着的怪圈里。
借句俗语，“钱不是万能，但没有钱是万万不能。”世人都以成败论英雄，在这个和平年代，经济社会人家都以你的金钱多少衡量你的能力。当你住靓房、开名车时，人家就会对你另眼相看，羡慕不已，甚至对你阿谀奉承。
过去的小孩子，看见别人吃干脆面是何等的奢侈；现在的小孩子，为了收集《水浒》人物套画，不惜用钱买上108袋，甚至更多的干脆面，取出其中的人物画，扔掉干脆面。
过去的人早已在潜意识里被灌输了这样的思想――"金钱是万恶之源"，并在现实生活中都对这一格言奉行不渝。这个基本的错误假设导致很多人失去了对获取更多财富的渴望，而包含其中的罪恶感更是阻碍了人们对赚取更多金钱的问题的思考及得到解决这一问题的策略。在他们的意识里，已经被灌输了商人都是“奸商”的观念。
而如今的观点却是："缺乏金钱才是万恶的根源"。纵观全球最大的公害"恐怖袭击"，那些"人体炸弹"，哪一个是"有钱人"？那些街头的小偷、抢匪、吸毒者……他们都是因为没有钱才铤而走险。哪里贫富差距大，哪里就有斗争。
金钱就像氧气，没有它，我们就不能生存。它是生活的支撑要素。金钱不能够解决所有的问题，但没有钱肯定会使得很多事情变得无法解决。我们不是金钱的奴隶，我们只想让它对我们的生活有所助益，帮助我们在生活中获得自己想要的。我不是在鼓动对金钱的欲望，而是在强调财务自由的重要性。
我们有义务照顾我们的父母、家庭，服务、贡献于社区和国家，我们需要金钱来生存、实现梦想和达到成功。我们必须有能力赚更多的钱，但并不是因为自己需要大量的钱，而是因为我们周围有其他人比我们更需要它。
如果要照顾他人，特别是那些贫穷、年幼、患有疾病的人，那金钱永远也不会嫌多。我们可以创建企业，雇用更多的人；赞助应当赞助的项目，帮助人们实现梦想；缴纳更多的税款，把我们的社区建设得更美好；提供奖学金或助学金，帮助儿童今后更成功；给宗教机构捐款，让更多的人在精神历程中变得更富有……金钱的巨大用途实在是太多了。
有很多正当的途径可以获得更多的金钱，我们必须采取正确的行动。记住，成功应该是无忧无虑、心安理得的，而不是令人惧怕的，通过犯罪而迅速致富的。一言以蔽之：财富应该并且能够迅速通过适当的途径来获得。
各种各样的富豪榜、慈善榜充斥着中国人的眼球，人们传统的"财不外露"的传统观念已被打破。大家突然发现中国居然有那么多的富翁，中国人好像变得真的很有钱了。
钱不再变得像过去那么庸俗，有钱人也摇身一变，成为了大受尊敬的人。
银行利息永远赶不上通货膨胀
在通货膨胀无法回避的现代社会，银行的存款利率根本无法弥补通货膨胀的杀伤力。存在银行的钱，看上去越来越多，实质上泡沫成分多，愈存愈少。
20世纪70年代，小琴是我们班上最富有的女孩，因为她有一个在外公在国外，去世时留给她一笔遗产——换成人民币有2万块！
当时，拥有2万块的小琴是一个标准的“富小姐”；在我们所在的那个小镇上，她一跃成了“首富”。小琴很骄傲，小学和初中都在大家羡慕的眼光中度过了。同学中有好多人都暗恨自己没有一个有钱的外公。但是小琴生活很节俭，是个会过日子的女孩。她的那笔钱安安稳稳地放在银行里，从未动过。
毕业后，小琴到一家百货商店当了售货员。同学们也都各奔东西。
一晃很多年过去了。同学中有一个发迹的搞了个同学会，请大家“搓”一顿。聚会当天，大家有开宝马、开别克从外地赶来的，有从香港、澳大利亚飞来的，小琴再也没有当年的光芒了。她苦兮兮地向老同学诉苦：“……我下岗了，日子过得很艰难，那2万块一直没敢动，虽有一些利息，但现在的东西涨价快啊呀……”“现在就是拿出20万，也不抵当年的2万块！”席间不知哪一位插嘴道。大家纷纷点头。
这个故事告诉我们，如果把钱存在银行里，在某些因素的作用下，可能导致“颗粒无收”。
先不去讨论这些因素是什么，而来问问读者以下几个问题：
——你积攒的钱都存在银行了吗？
——你了解货币的价值，知道通货膨胀是什么吗？
当然，绝大多数人（可能也包括你），他们的钱都存在银行里，等着享受利息。但这是明智的决定吗？从经济学的角度，思考过其不安因素吗？
银行利息的浮动永远赶不上货币价值的变化。
目前，储蓄仍然是大部分人传统的理财方式。但是，钱存银行里短期是最安全的，长期却是最危险的理财方式。那些有经验、成功的富人都知道，把钱存进银行是很难发财的。
那么，银行存款何错之有呢？其错在与投资报酬率太低了，不适于作为长期投资工具。假设一个人每年存1.4万元，而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以累积1.4万元x(1+5%)x40=169万元。与投资报酬率为20%的项目比如股票、房地产等相比，40年后他可以累积1.4万元x(1+20%)x40=1.0281亿元，两者收益竟相差70倍之多。
所以，银行不是生财之地，把钱存进银行是最大的浪费
银行存款，短期内的确可以获得一笔利息，但是各种因素会导致变化。如果物价在存款生息期间不断上涨，货币价值就随之下降；存款者本人死亡时，还须向国家缴纳遗产税；还有各种保管费、手续费、年费、卡费，等等。所以，无论多么巨额的财产，存放在银行，相传了三代，价值都会大大降低。这是经济发展变化和国家税收法律共同起作用的结果，世界各国概莫能外。
而在众多因素里，最可能发生变化的是通货膨胀，有它在作怪，钱放进银行，不断发不了财，甚至不能安全保值。
通俗的解释，通货膨胀的意思是：物品和生产要素的价格普遍上升，货币被贬值了。它有利于债务人和获取利益的人，而不利于债权人和领取固定收入的人。
张乾是个朝九晚五的上班族，大学毕业工作两年，在一家国有企业当办公室主任，每月领取2000元的工资。他的思想比较保守，只想每月存点钱下来放在银行里吃点利息，这样既保险又有利可图。所以，每月扣除各种花费后，张乾都会把余下的1000元钱存到银行里。当时的银行活期存款利率为2%，张乾的银行存折里已经有了1.5万元，按说一年后，张乾能享受到300元的利息。可是出人意料的是，一年后，国内出现了严重的通货膨胀，据统计通货膨胀率超过了3%，结果一比较，张乾那1.5万元存款的实际价值不但没有增长，反而轻易被通货膨胀覆盖了。
随着社会的发展，通货膨胀是不可能消除的，政府只能想办法把它控制在一定的范围内。在通货膨胀为5%的年份里，名义上利率为5%的定期存款，其实质报酬率等于零。试想一下，一个人一年存下50万元，需要多少年才能成为亿万富翁呢？答案是200年！这就是说，这个人的第七代子孙到时候可以继承先辈遗产，成为亿万富翁。但到了那个时候，这个子孙也没有多少优越感、富足感了，因为那个时候的亿万富翁可能和今天的万元户一样，满大街都是，又有什么意思呢？
在通货膨胀无法回避的现代社会，银行的存款利率根本无法弥补通货膨胀的杀伤力。存在银行的钱，看上去越来越多，实质上泡沫成分多，愈存愈少。若要以钱生钱，则其根本途径是主动出击，将存入银行的钱提出来，然后投资到报酬率高于银行存款利率的投资领域里。
资产增值速度赶不上通货膨胀？
城市居民不吃肉或少吃肉了，农村居民也不敢大咧咧买煤取暖了。通货膨胀彻底打消了穷人买房的愿望，还在继续掏空人民辛苦积攒多年的储蓄。我们的钱正在变得不值钱。
城市居民不吃肉或少吃肉了，农村居民也不敢大咧咧买煤取暖了。通货膨胀彻底打消了穷人买房的愿望，还在继续掏空人民辛苦积攒多年的储蓄。家家户户的货币资产都在贬值缩水。一些没有收入仅靠储蓄生活的家庭，在严重的通胀下正遭遇着灭顶之灾。换句话说，我们的钱正在变得不值钱。
把钱存放在银行里，固然是资产增值的速度永远赶不上通货膨胀，何不妨通过其他途径让资产增值，与通货膨胀竞赛一下。但如果不能通过投资使自己的资产有效增值并超过CPI的增速，那么等待你的只有财富缩水。
那么在高通胀环境下如何使资产增值？家庭财产要保值增值，就要有“跑不过刘翔但要超过CPI”的认识，这样才能有机会让财富增值保值。
人们在理财时比较常见的错误是，将自己的资产全都投资到一类资产中，当这类资产升值或贬值时将对个人财产产生巨大影响。
建议大家可以把个人资产做一个金字塔形的配置。首先是将资产10%左右的钱，做一个应急储备。资产的30%到40%，投资到收益比较平稳、风险较低的理财产品里，比如银行的新股申购产品或债券型基金等。余下的30%到40%的资产可投资一些相对来说风险较高、但收益也较高的理财产品。另外，资产中的5%到10%的比例，还可以做些其他投资，比如投资黄金、艺术品、收藏品等。
资产保值有一个常识，就是什么东西涨得快，就买什么来保值。
黄金作为一种中长期投资工具，其保值功能开始逐渐升温。投资者可以按照不超过其总资产三成的比例进行实物黄金投资配置。黄金以其“硬通货”的特性，具有较好的保值增值功能，而美元贬值、原油上涨的趋势暂时不会发生改变，黄金价格在高通胀和国际局势动荡的环境下将长期看涨。
张先生今年31岁，在福州从事建筑设计师工作，现有房屋一套，无房贷，另外还有15万元的可用资金，家用轿车一辆，价值10万元；他月入1万元，妻子为全职太太，小孩今年3岁，家庭月支出4000元；他每年年终奖2万元，自己除了有单位提供的社保外还拥有保额20万元的重大疾病保险及意外险，妻子已缴社保及10万元的重大疾病险。他希望资产能抵御通货膨胀，获得稳健增值，并筹备好孩子将来上大学的费用，以及两口子的养老金。
从以上所提供的收支情况中可以看出，张先生的家庭属于单收入家庭，家庭生活收入都由张先生一人承担，虽然压力很大但由于张先生的工作比较稳定，每年有60%的结余可以积累8万元的资金，可以保证较高的储蓄率。但是家庭资产闲置比例过高，无任何投资，在通胀压力下丧失了货币的时间价值。目前，家庭正处于事业成长期，子女的教育金积累与养老金储备都到了需要面对的时期，所以从现在起要积极培养理财意识，进行合理化资产配置。
在通货膨胀等预期下，货币的“含金量”逐年降低，寻找货币保值的投资方式成为人人关心的一大热点。不动产作为具备升值空间的固定资产，被公认为最能够有效抑制通货膨胀危机的投资。而产权式酒店作为一种新型的房产投资和消费模式，以其高回报、低风险等诸多优势，倍受白领阶层、中产家庭与企业的青睐和追捧。从上世纪90年代产权酒店登陆中国，经过十几年的发展，已成为一种为社会广泛接受的房产投资品种。
近来，通货膨胀成了不少人担心的事，担心自己的财富被通胀悄然吞噬，开始制定以 “抗通胀”为目标的理财计划。
说到“抗通胀”，人们最先想到的工具便是“黄金”及“房地产”，但关于“保值”与“增值”的概念，理财大众却常常存在误解。
举例来说，一栋原价50万元的房子，20年后价格变成100多万元，看起来“增值”不少，却只是通胀魔术下的障眼法。因为实际计算出的年复利报酬率与通胀率，刚好都是4%。这两项数字所代表的意义是：纯从价格的变化看来，投资房地产是有一大段的价差；但实际上，这位房地产投资客的年化报酬率，刚刚好被通胀的“怪兽”全数吃光。也就是说，20年下来，投资房地产的“保值”功能，或许比单纯把钱存在银行要好，但是一来一往之间，也只不过是留下一栋房子在手中，并没有发挥“增值”的效果。
实际上，如果投资人真正想要获得资产累积的效果，不单是价格数字上的变化而已，重点还是在于“实际报酬>累积投资”。同样以原价50万元的房子为例，20年后的实际价格必须超过110万元才行。在“抗通胀”中，“增值”固然是比 “保值”更重要的一项目标，但除此之外，笔者认为“变现性”及投资人本身对标的的熟悉能力，也应该列入考虑。
想买房子，手中资金却不多的人，而且对股票投资有兴趣，愿意多花点时间选股的人，则可以采取“先股票，后房地产”的策略。因为根据过去的经验显示，通胀年代，股票会领先开始上涨，涨幅也至少有底部指数的三到五倍左右。
以产业的角度看，与黄金、原物料、节能环保、生物科技与粮食不足等议题有关的标的，也可列入投资人参考。
这个时代，如果没有金钱你将失去什么
社会上曾经流传一句话：钱不是万能的，可没钱却是万万不能的。这世界什么东西是万能的？
人们常说金钱不是万能的，但是这已不是以前那个社会了，没有钱是不行的，包括方方面面。钱不是万能，但没有钱是万万不行的。社会上曾经流传一句话：金钱是万恶之源。但仔细一想，没有金钱，“善”也只是个空洞的概念。
要施仁义，没钱怎么行？
古书盛赞孟尝君仁义，可门下食客三千，靠什么来养活他们？
杜甫自己住个破茅草房，却写诗说：安得广厦千万间，广仳天下寒士尽欢颜。多么仁义呀，可说说管用么？得有钱才行！
三十岁的穷人因为劳累看起来像五十，五十岁的富人可以去美容让自己看起来像三十……
钱不是万能的，但是没有钱也是万万不能的。因为你生活在这个世界上怎么可能会离开钱呢，你的一日三餐是不能离开钱的。没有钱，好多的事是做不到的。
我们经常听到年轻人抱怨说现在的女孩子太物质，因为没有钱她们不能有漂亮衣服，不能去美容，不能去攀比。她们交朋友之前会先问你有没有房子，车子，票子。而在我看来，不应该是这样的。首先我觉得是这个人，这个人是最重要的。因为这个人是相伴你一生的人。而那些外界的因素，是可以靠两个人的努力拼来的。当然，两个人的生活也是要有物质为基础的。
钱在两个人之间是有一定的地位的。因为以后两个人要吃饭。好多的孩子的家长会去替孩子想。他们不想孩子一结婚就吃苦，所以想找一个有钱有地位有好工作的人做女儿的保障。可是他们有时就忽略掉一点。如果这个男孩子有钱，也是因为他的父母有钱，并不是他个人的能力。而父母是不可能跟他一辈子的。所以说要找一个有能力的人比找一个当时有钱的人来说更重要。
人的一日三餐要钱，人的吃穿住行要钱。
缺钱给穷人带来苦难，钱就成了穷人生活的重心，成了一个巨大的诱惑，他没法不看重。然而对钱过分关注，就容易忽视钱以外的东西，结果，穷人所得甚少，失去甚多。缺钱会让人失去平稳的心态，想要成就大事业，心态浮躁的话，会遇到比较大的心理困难。所以，穷人缺钱，很容易会陷入恶性循环。没有钱，就难有大的作为，只能为柴米油盐操心……总之，缺钱的后果不仅是影响到生计，更重要的是影响到心计，影响到为人处世的方法，缺钱给穷人带来了巨大的生存压力和心理压抑，在如此重压下，往往不是变坏就是变态，惟有杜康。因此穷人特好酒，特想一醉方休。事实上，借酒消愁愁更愁，只有酒精压上头，好酒不仅误事，还很伤身体，极消磨精神。穷人喝酒为了把自己灌醉，富人喝酒为了别人醉。?
而缺钱的穷人，也比较难有翻身的机会。因为没有钱，就进不了有钱人的圈子，就只能在穷人堆里混。身居底层，很难高瞻远瞩，于是穷人总是错过机会，一生都在仰望别人，为别人的事业添砖加瓦。
现代人的生存任务，除了养活自己以外，常常还要负担一家子的消费。上有父母，下有儿女，如果缺钱，便很难维持下去。一个人的穷困，相比一家人的三餐不继，怎么说也是比较容易承受的。若是一家之主没有能力把几口人养活，便不只是个人的问题了，而是整个家庭的困境。家庭困境如果不能解决，那给人带来的不只是无法饱餐的窘况了，整一户的人，都会难以摆脱常年不散的低迷的精神状态。?
可见，缺钱除了给人带来物质上的不足，还会带来心理或精神方面的缺陷。
缺钱必然导致消极的心态。如果一个人没有钱，日常生活消费不能自理，捉襟见肘，怎么能有多余的心情去想别的发展呢？一个人缺钱，常常就会陷入做一天和尚撞一天钟的心态，只求下一顿的温饱，而不奢求太过虚无的翻身机会了。
缺钱还有可能导致心智的扭曲。缺钱的人除了担忧自己的生计外，常常会对别人的安逸和舒适看不过去，因此，便产生了一种仇富的心态，对所有的比较富裕的人怀有或多或少的恨意，固步自封，把自己困在了狭隘偏见中，难以自拔。
缺钱还可能导致缺志。只有小算计，而无大志向，眼光盯着琐屑的日常生计，消耗在太具体的事情上。鸡毛蒜皮，婆婆妈妈，得小惠而大喜，还以知足常乐。久而久之，穷人不仅缺钱，还缺"钙"，整个人的精神都变软了。
总结一句“钱不是万能的，可是没有钱却是万万不能的！”
有志不在年高，财富不看年龄
在很多人的印象中，财富积累主要依靠保守的投资、长期的积累和丰富的阅历，因此和人的年龄直接挂钩。但在现代社会，财富的多少和年龄的大小不再遵循常规法则。
财富的多少和年龄的大小不再遵循常规法则。越来越多的“80后”开始当家作主，并快速走上财富榜的前列。他们是80后，但头衔却是“CEO”，身价有的已过亿。他们的共同特点是，都在网络上掘金，他们赚钱的速度之快，一如这个时代的发展。
中国内地的千万富豪平均年龄39岁，亿万富豪平均年龄43岁，比国外富豪年轻了足足15岁。4月1日，胡润百富发布了中国内地财富报告。该项调查数据截至2009年年末，全国的千万和亿万富豪分别为875000个和55000个。比2008年度分别增长了6.1%和7.8%。同很多国家的情况不一样，经过金融危机洗礼后，中国仅千万富豪就至少增加了5万多个。
在很多人的印象中，财富积累主要依靠保守的投资、长期的积累和丰富的阅历，因此和人的年龄直接挂钩。传统的看法认为，40岁是人生创业与致富的黄金时期。可是，眼前年轻新贵的涌现，正在改变人们对“黄金四十”的认识，财富和年龄的正比关系也有被打破的趋势。
从印刷品平面设计到拥有自己的网络科技公司，安定仅仅花了6年时间。从外表看，他穿件运动服，听着MP4，和其他年轻人并没什么不同。只有看到他坐上那辆银灰色的宝马轿车，在办公室里用老板的眼光打量下属，或者跟客户谈业务的时候，才发现这不是一个郁闷的小青年。从月薪700元到收入几万元，再到今年的百万元，28岁的安定一帆风顺。
2000年，安定大学毕业后，到南内环街附近的一家公司做印刷品平面设计，不管多大的业务，印刷费始终是大头儿，拼死拼活一个月，并挣不到多少工资。有一次，同学准备结婚，叫他帮忙购买装修材料，他想先上网了解一下行情，找了半天，也没找到一家太原建筑类网站。
“能不能自己办一个网站？”对儿子的这种选择，安定的父母显得相当开明，并没有过多干涉。利用自己学过的知识，经过三个月的努力，网站终于建成。没过半月，有人提出想在网页上做宣传，并同意支付1000元的宣传费，安定高兴地跳了起来。
租房子，招员工，2002年，安定有了自己的网络科技公司，给别人设计网页，给客户提供网络服务。做了一段时间，安定捕捉到域名买卖和手机铃声下载服务的商机，与国内有影响的公司签订代理协议，没想到，仅这两项业务，就让他的腰包变得鼓了起来。公司员工也从开始的3人增加到32人。
“目前山西没有一家真正的网上购物商城，今年我想种这块地。”安定说，“我爸干了一辈子，现在的收入还没我高呢。我手底下的人也都比我年龄大，现在是一个充满机遇的时代，财富和年龄的正比关系正在被改写。”
财富与年龄无关：黄光裕17岁创业，2003年销售收入达到128亿元。盛大网络的陈天桥今年32岁，创业时26岁。网易的丁磊今年34岁，百度李彦宏37岁。
19岁的丁仕源在外面谈生意的时候一般不说自己今年才19岁。碰到非要刨根问底的，他就盯着对方的眼睛说，跟你差不多大吧。结果很多生意伙伴都以为他要么是80后，要么是70后，反正没人把他当成90后。
丁仕源考入深圳市信息职业技术学院后不久，"第20届世界模特小姐大赛国际总决赛"就在该院盛大举行。让老师们大跌眼镜的是，这个应用英语系文化市场经营与管理专业的‘大一新生，竟然是这个世模大赛的中国总决赛助理导演和国际总决赛赛务统筹。没人知道，丁仕源12岁开始学习创业知识，14岁开始创业实践，17岁就创办了自己的文化公司。传说中的"丁叮"的模特经纪人，不仅是个手中握有1000多名模特资料的经纪人，还参与操办过20个世界级模特大赛和200多个大型活动晚会、酒会，而这个人正是丁仕源。
丁仕源在圈内做得越来越得心应手，他先后在中国服饰报社、中国纺织报社和中国时装报社做客户外联工作，2006年被世模赛导演发掘，开始从事大型活动的策划和组织，高三下学期他成立了自己的文化公司。
丁仕源坦白地说出了自己的真实生日——1990年2月14日。着黑衫、拎电脑包、神色凝重、步履匆忙、满嘴新经济名词，这个还是大男孩的90后已经像大男人那样在战斗。白天，他是大学里的学生，而周末、课余和闲暇，他开着自己的车往返于学校与公司之间，不停变换着学生与总经理的双重角色。
著名小说《汤姆历险记》中有这样一段描述：有一次汤姆被指派粉刷一大片围墙，他在干活时觉得非常单调、无聊，于是心生一计，故意吹起口哨，大声唱歌，仿佛这是一件全世界最有趣的事情。当其他小朋友路过时，都被汤姆快乐的情绪所吸引。其他小朋友为了争取这样一件有趣的工作，拼命向汤姆恳求，结果是必须付费排队才能争取到刷墙的机会。透过汤姆营造的气氛，其他小朋友享受了粉刷围墙的快乐，而汤姆不仅轻松干完了活，还赚到一笔钱。
可见，财富与年龄是没有必然联系的。财富的机会会随时从我们每个人的眼前飞过，当财富来敲门时，需要的是发现并把握这个机会，而不是做着发财梦一直等到老的那一天。
学历高不等于你的财商高
高学历并不代表着高成功率，学历代表过去，能力代表将来。
据说世界上的富豪们，真正先儒后商者很少，相反低教育水平者占很大部分。这似乎告诉人们，知识和财富并不成比例；似乎佐证了一种读书无用的理论。但奇怪的是，不论自己有无知识，他们发达富足之后，基本上都无一例外地会要求自己的子女去读书，而且不惜重金地要子女进名校、拜名师。
国人对待财富，有一个经典的观念，叫做"生死由命，富贵在天"。许多人富有之后，自己也一脸迷茫，不知道财富是如何得到的，看看自己各个方面并不必别人强，只有感谢上天。国人对财富迷信，以广东等沿海地区为甚，港商、台商、本地富豪以及许多先富起来后带领亲戚朋友也富起来的党员官员们，几乎都在自己的工厂公司里敬供着关公财神。现在这个敬财神的风气随着港商、广商、台商的北上也开始在北方蔓延了。那么，富豪们到底是如何成功致富的？有没有规律可循？你自己能不能成功？?
既便是财富是上天的恩赐，上天恩赐的对象是如何决定的？爱因斯坦说过，上帝从来不玩骰子。既然如此，上帝是如何分配财富的？下面的"富豪定律"尝试着给你一个解释，信不信可由你自己了。
成功定律：成功次数N＝行动次数M×成功概率p
此式告诉我们，在我们一生当中能够取得成功的事件数量N取决于采取行动的次数和成功的概率p。对于一个既定的成功概率p来说，只有扩大行动次数，才能抱着一定的成功；对于一定的行动次数来说，只能增加成功的概率；前者是所谓的"谋事在人"，后者就是所谓的"成事在天"了。或者说，富豪定律就是"谋事在人，成事在天"，N=Mp不过是一种数学描述方式。
成功的概率与行为人的知识水平的确有很大关系。大家都会相信，被动地做事，一个聪明的下属一定比一个愚笨的下属干得要好。山东希森集团董事长梁希森也是用清华毕业的海龟做自己的助手，他也不会用自己的一个乡亲来管理自己的公司。由此，基本可以认定，p与知识水平是正相关的。既然p和知识水平正相关，为何N却表现出上面所说的奇特现象？问题的玄机就出在这个M上面。M不是独立的变量而是和p有关，进而和受教育程度有关。假如我们承认上面所说的富人和知识之间没有关系，甚至是负相关的话，则可以推知，M一定是和知识水平负相关的，而且负相关的程度一定不会亚于p和知识的正相关程度，以至于足以抵消这种正相关，进而造成作为M和p之积的N与知识无关甚至负相关。 怎见得M就和知识水平负相关？ M大，就是行动次数多。什么样的人才会行动多于空谈？成语道：胆大妄为；熟语曰：无知者无畏，民间俗语则说"傻大胆"。这些从俗到雅各个层次的人的共识就很说明问题，说明没有知识的人，缺乏风险分析的能力，认识不到风险的存在，自然也就少了对风险的畏惧，如果没有了畏惧还会干什么？当然只有利益引导下的行动了。
相反，另一套文字说：三思而后行、深思熟虑、瞻前顾后、顾虑重重、不打无把握之仗……一个人如果知识渊博，想问题想得全面，自然也包括对风险失败等的评估也多，看到风险多了，自然也就举步惟坚，轻易不敢出手了。因此，M和知识水平负相关。长于行动者，都须具有冒险家的品种，而冒险家是不需要太多的知识的，知识渊博什么都想到了，就不成其为冒险家了。?
学历只是一张纸，高学历不代表财富，更不代表成功，只有学历没有能力照样难成大事。学历仅仅是块敲门砖，有学历并不等于有能力。对高学历的迷信，对无学历的轻慢，是不理智的。
财富从来不问出身，人人都可成为富翁！比赚钱更重要的是找你自己赚钱的动力；已经失去的不妨让它失去，至少不再耽于幻想。
学历，只能是一个人的知识水准和文化素养的证明，它和创富的能力不能成正比，可以肯定的是，挣钱多少不一定与高学历有直接关系。许多没学历的人士也能成功，也能为社会做出巨大贡献。
高学历女人一无所成的大有人在，低学历女人挣大钱的例子比比皆是。
广东省南海美思内衣有限公司总经理吴艳芬只有高中文化，曾在一家内衣厂打工，就是这么一个打工妹，如今却成了资产上亿的内衣大王！
一个人的学历是在大学里取得的，一个人的悟性则是从社会上练就的；一个人的知识是从书本上得来的，一个人的智慧则是从实践中历练而成的。大学与社会毕竟存在差距，所以学历高不等于创富的财商高。
著名经济学家温元凯近年来对中国674名资产1亿元以上的富翁进行了研究。研究证明学历与财富无必然关系。在温元凯调查的523名富豪中，只有小学文凭的有27人，中学文凭175人，大学文化227人。温元凯说，尽管有些富翁是大学学历，但实际参加的是自考、党校教育，文凭并不过硬。另一方面，也说明文凭与财富无关，一些情况下，学历甚至会阻碍一个人的创业。
自从自己上了大学后，经常在思考一个问题：到底财富和学历有什么关系？或者更深入地说，到底财富和学历的关联度是[-1 ，+1]这个区间的哪个子区间？ 这两三年中，自己很热衷于看关于经济类的新闻和文章，慢慢地发现，社会存在这样的财富与学历的奇怪结构：财富的最少拥有者是低学历的人，财富的最多拥有者也是低学历的人(这里也有高学历者，但为数不多)，而高学历的人是属于中间阶层。
从这里可以看出，财富和学历的关联度并没有一个固定的子区间，也就是没有固定的必然联系。
为什么财富的最多拥有者偏爱于低学历的人呢？个人认为，其最大的原因是我国教育和市场经济脱节。我国教育模式和制度并不适合市场经济的发展要求，自己也深有感触。在市场经济中，财富总是喜爱冒险者的，而我国的教育制度不喜欢冒险者。低学历的人，大部分为了生活都会愿意做比较高风险的事情。正所谓说，我什么都没有了，除了生命，我还会介意什么？而由于高学历者，经过了多年的厌恶冒险者的教育后，绝大部分已经失去了冒险的动力了。所以才会出现这样的财富与学历结构。
而低学历的富翁们拥有巨额财富的平均时间要比高学历的富翁们的要短。个人认为，其最大的原因是市场经济的内部需要。在市场经济中，财富偏爱与冒险者的同时，也同样很喜欢有内涵的人。低学历的人，由于接触的知识比较狭窄，看事物和思考问题也受制于其个人人生经历，很少能通贯全局，具有不少思维缺陷，例如不够正确的人生观、价值观和财富观等。
高学历并不代表着高成功率，学历代表过去，能力代表将来。
所以，千万不要在乎自己的学历。不要因为自己没有高学历而自卑，更不要因为自己的高学历而沾沾自喜，固步自封。
