节俭是一种人人都可以做到的生活习惯。当今社会其实并不缺乏财富，只是有很多的太金钱没有发挥出他们的积极作用，而被白白挥霍掉了，这是因为花钱的确要比省钱容易很多。而事实上，一个人最大财富并不是他拥有大把的金钱，而是如何对自己的金钱进行合理地规划和使用。倘若他的收入除了可以满足了个人和家庭的生活需求之后还有富余，那么多出来的这部分就可以用来储蓄，这个时候，很显然他已经具备了造福社会的条件。虽然他的这些财务可能并没有很大的数目，但这却能让他的生活蒸蒸日上。
我们可以从很多知名的工商界领袖的事迹中看出，他们的成功正是依靠不断地进行经验和技能的积累，所以让自己在茫茫人海中最终脱颖而出。倘若一个人非常注重节俭，把自己的工资存起来，时间久了他就会发现，自己将会有更多的机会去利用这些资本创造出更多的财富。
消费量力而行，别超过自己的购买力
所谓超前消费就是指人们的消费额度超越了自己的购买力，过今天的生活而花明天的钱。超前消费很容易把自己沦为消费品的“奴隶”。
我们来看看下面几个人的消费和收入情况。其实，他们的情况警示我们，即使有超前消费，那也一定要把握好这个“度”。
李雪梅是一名公务员，她的月收入是3000元。经过了多年的努力奋斗，李雪梅终于在前几年买到了房子，在拿到房产证的那一刻，她很激动，因为她终于不用再租房了，终于有了自己的房子了。
可是，每个月1715元的房贷让她感到非常吃力。于是她总是觉得如果有一天不工作，自己就会被世界抛弃，就连娱乐活动也很少参加，平日里，她除了买书就不敢高消费。
现在住上自己的房子了，可是李雪梅还是一点儿都高兴不起来。她经常想，如果没有买房，那她自己就可以节省下不少钱，至少让自己的生活质量提升一个档次还是不成问题的；如果没有买房，自己节省下来的钱也可以多孝敬一下父母；如果没有买房，她肯定活得更有尊严，哪里还需要承受像现在这么多的精神压力。虽然现在有了自己的房子，可是生活质量严重下降；虽然有了房子，可是也有了压力。很多时候，李雪梅就会进行反思：买房真的是一种美丽的错误吗？尤其是对像她那样收入不高的人来说。可是，从另一个角度想想，如果不买房会是什么情况呢？那就还得继续租房。
这就是李雪梅有房后的生活，无奈地透支让她过得一点也不快乐。
霍东在一家外企工作，他的月收入为7000元。在每次国家上调油价之前，他都要在下班的路上跑到加油站，将油箱加满。他说，在不知不觉间，自己就成了“车奴”。
虽然说车就是一种代步工具而已，是为人服务的。可是，在霍东看来，好像每次都是他在为车服务似的：每天大清早的起来，将钥匙插入开关后需要等待5秒钟的时间，要等待行车电脑自检全部检测完毕后才敢发车；在炎热的夏季，需要提前一个小时到公司，这样做只是为了能有一个背阴的好车位可以避免日晒雨淋；如果有一趟难得的出差，那也要早早地将车停到正规的停车场才可能放心；在当今汽油一路高涨的时代，每次只要听到油价上涨的传闻就感到心惊肉跳，所以宁可在熟睡中，也要强撑着起来去把油箱加满；平时不敢开车上街，因为停车位太难找等等，有了车以后，这些烦恼的事情怎么会这么多呢？
当然有车也有快乐。当霍东买了车之后，他的活动范围扩展了很多，可以带着家人外出游玩，甚至有的时候也能去郊区去吃个“野味”。这种说走就走的潇洒和快捷的确很让人享受。这是那些打车一族很难体会到的。自从有了车，霍东也认识了不少车友，平日里联络几个，搞个聚会，谈谈工作得失，交流一下用车心得，这也是让人感到非常惬意的事。
霍东的“车奴”生活，也许可以用“痛并快乐着”这样的话来概括吧。
倪红是一位媒体工作者，她月收入5000元。当她每个月拿到工资的时候，一点儿都高兴不起来，因为要还的信用卡欠款并不少。有时候，一个月的信用卡欠款额就达到了3000元以上。所以每月的工资，她都得皱着眉头盘算该如何进行分配，才能让她在这个月躲过财务危机。
倪红在日常生活中喜欢追求小资情调。而在自己的月收入不算高的情况下，要满足这些需求该怎么办？信用卡解决了她的困惑，让她的生活质量和品位都得到了保障，所以她从内心深处对信用卡的发明者充满了感激。所以，现在的生活基本上达到了她的理想水平：虽然收入水平很普通，可是名牌服装、高档化妆品、数码相机、iphone4手机、笔记本电脑、高档家具样样不缺，这些都让她的虚荣心得到了极大的满足。
倪红通过使用信用卡消费，过上了自己想要的生活，得到了很多已经超出了自己消费能力的东西，可是这些都不是免费的，刷了信用卡，终究要还债，这是必然的。所以，她的还款压力越来越大，已经让她透不过气来。
近来倪红一直感到很郁闷，因为自从参加工作以来，已经有4年的时间了，可是自己的存款仅仅有几千元。而且平均每个月都会收到两三家银行的对账单，几乎每月的还款总额都会超过3000元。而她的每月的收入也就5000元，不但要还信用卡的欠款，她还需要支付房租、交通费、水电费等，有时和朋友去吃饭、唱歌等这些也都是一笔开销。这一切让倪红时常感到财务紧张。对她而言，造成这种紧张状况的罪魁祸首就是信用卡。信用卡的使用让她的债务像无形的大山似的给她造成巨大的精神压力。
上面的三个例子，分别反映出了“房奴”、“车奴”、“卡奴”的真实生活，也揭示出了他们表面风光而内心煎熬的生活现象。他们的生活如此劳苦不堪，从根本上说，能把他们逼到这个地步的，并不全是竞争激烈的社会现状造成的，最主要的是他们对自己的人生和事业没有做出一个合理的规划，整天迷迷糊糊地生活，总是跟随社会的潮流而定位自己，却不知这些并不适合自己，于是便把自己逼上了“奴隶”的地位。
其实对我们而言，想要摆脱这种束缚并不是难度很大。我们一定要摆正心态，认清自己的人生目标，做好自己的理财规划，有计划、有规律的进行消费，这样才能真正掌握自己的命运，才能不会被债务所累。我们要始终记住，消费要量力而行，不要超过自己的购买力这句话。
借钱应早还，且要从利率高的先还
如果我们身负债务，那就应该先把这些债务处理掉，然后再做其他的投资或消费规划。对于偿还债务，也要讲求一定的顺序，也即：先还那些利率高的。比如，先还信用卡或现金卡的债务，然后再还车贷、房贷。任何人的钱都不是大风刮来的，而是辛苦赚来的，所以我们还债一定要遵循借钱应早还，且要从利率高的先还的原则。
几年前，成斌先生在上海按揭贷款买了一套房子。在当初贷款的时候，他对自己未来的挣钱能力并没有十足的把握，所以就想应该多贷一点、贷期长一点。于是最终便贷了20年的房款。
后来经过几年的打拼，成斌先生的收入增加了不少，所以他还贷的能力比如大大增强。当他想到长达20年的还款期限时，觉得时间太长了，而且要给银行支付很多利息，所以他不想再继续这样每月按揭，而打算将这些贷款提前还清。可是他又不明白自己这样的做法妥不妥当。
事实上，成斌先生这样的做法还是应该结合具体情况进行分析：倘若贷款人手中的富余资金回报率要比他买房贷款的利率高时，就不要提前还贷。相反，倘若自己有多余的钱但还没有其他方面的用途，那就应该考虑提前还贷。
因为我们都明白，商业贷款的利率要比住房公积金贷款利率高出一个百分点，所以，我们在还款的时候，就可以先还那些商业贷款，这样就能减少自己的利息支出。
现在，人们通过贷款进行买房、买车、投资等行为已经非常普遍了。但是当我们手中有了一定量的积累资金之后，该如何选择呢？是选择提前还款还是选择继续投资，这让很多人都感到很困惑。
