③就近不就远。并不是在所有的银行网点都能买到货币基金，因本身货币基金的收益与银行储蓄的差距不是太大，所以购买货币基金要考虑时间成本，就近购买，也可以开通网上银行。
④就短不就长。货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金，对于一年以上的中长期不动资金，则应选择国债、人民币理财、股票型基金、配置型基金等。
7．如何投资保本基金
保本基金主要适合那些风险承受能力比较低的投资者购买，目前的投资者主要包括一些个人储户，这些人理财是为儿女教育、养老、医疗做准备，他们最核心的要求是不能亏损。还有大型企业，特别是特大型的企业集团，他们经常做现金的管理，由于结算等原因会长时间地保持大规模的资金余额，但这些钱也决不能亏损。保本基金是一个到期保本的概念，许多人就很顾忌认为在保本期内赎回就会亏损，但实际上我们在运作过程中也会控制过程风险，即使是提前赎回，遭受的损失还是微乎其微的。对于工作时间不太长，资金积累比较少，而且很可能在短时间内就会动用这笔资金的年轻人来说，保本基金也很有诱惑力。
目前市场上保本基金的种类真可谓五花八门，虽然许多承销商在宣传时都承诺：在保本的基础上收益都差不多，但业内人士提醒广大投资者，虽然都是保本基金，但在选择时还是要注意仔细辨别，总的来说有四个方面值得注意。
首先，保本基金有保本周期。投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。现今国内保本基金的保本周期都为三年，如果投资者未能持有到期，则不能享受保本权益。即投资者如果在保本周期到期前因急需资金而赎回基金，只能按当时净值赎回，如有亏损则需自己承担亏损部分，而且还需支付赎回费。因此投资者投资保本基金的时候，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。
其次，“保本”性质在一定程度上限制了基金收益的上升空间。保本基金的投资通常分为保本资产和收益资产两部分。为实现到期日保证金额的保本资产部分采取“消极投资”，通常投资于零息债券等政府债券、信用等级较高的债券或大额定期存单。收益资产部分则进行“积极投资”，投向股票或期权、期货等金融衍生工具。因为保本基金中债券的比例较高，其收益上升空间有一定限制。保本资产部分越大，积极投资部分比重越小，额外收益的空间也越小。
第三，保证人信用。保本基金都引入了相关单位作为基金到期承诺保本的保证人，而这些单位就成为投资者保障的信心之一。保证人的实力大小不仅说明了基金公司的实力大小，同时对于投资人来说心里也更“定心”。
最后看保本费用。保本基金的开销中存在支付给担保人的保证费用。投资者在投资前一定要问清楚，究竟是由基金资产支付还是由基金管理人自行支付。
二、定期定额投资
1．定期定额投资的内涵
定期定额投资简称定投。一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。
定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。
定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整取”的观念，并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，具有以下一些优点：
第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。
第三，平均投资，分散风险。资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。
2．定期定额投资的优越性
(1)平均成本分散风险 投资者在购买基金的时候，进场的时点会对回报率有极大的影响，因此单笔投资者需要事先对市场情势加以分析，并能承受较高的风险；而定期定额投资，因为是采用小额分批进场，可以相对降低价格风险。
利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险，因为是每隔一段固定时间投资，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，因此在基金价格走高时买进的单位数较少，而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。
平均成本法就是定期投资固定金额的投资产品，分散投资时点，可因平均投资成本的效用而避免套牢亏损，避免在时机未成熟时一次性过多买人投资单位。具体来说，当市场为上涨走势时，投资单位价格高，此时买到的投资单位数则少；而当市场为下跌走势时，单位价格低，买到的投资单位数则多。如此一来，总投资则是由大量低价的单位数及少量高价的单位数组成，结果每一单位的平均净值将会比单笔投资的每单位净值低，从而有效地减少了套牢的风险。因为经济及股市的走势，就长期而言处于上扬的轨迹，一旦资本市场走出低迷的格局而上涨时，持有大量低成本单位的投资者，相较起来就会有更佳的投资报酬。因此，用“平均成本法”来分散投资时机，只要市场未来有上涨的机会，无论下跌趋势持续多久，投资者都不用担心没有回报(据统计，国际上基金长期投资平均收益率为8％)。
举例来说，若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0．95元、0．90元、0．92元、1．05元和1．1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105．3份、111．1份、108．7份、95．2份和90．9份，累计份额数为611．2份，则平均成本为600÷611．2=O．982元，而投资报酬率则为(1．1×611．2—600)÷600×100％=12．05％，比起一开始即以l元的申购价格投资600元的投资报酬率10％为佳。
(2)积小钱办大事
定期定额投资的另一大特色是在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。
定期定额投资的金额虽小，但累积的资产却不可小觎，长期投资下来，其获利将远超过定存利息所得。而且投资期间愈长，相应的风险就越低。一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年，亏损的机率则接近零。
而且这种“每个月扣款买基金”的方式兼具强迫储蓄的功能，比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式，更能让花钱如流水的人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年之后，发现自己竟然还有一笔不小的“外快”。
比如一个22岁的大学毕业生，每月投资200元在基金上，以略高于GDP增长速度的10％年收益率为例，到他60岁退休时，这笔总金额不过10万的投资，到时资产就超过了100万。我想这样的投资总比每月拿200元买彩票来做百万富翁的美梦要实际的多。
(3)可有效规避市场风险
由于定期定额是平均成本、长期投资、积少成多的投资方式，因此不需要太在意开始投资的市场时点，投资过程中市场表现一定会有高低起伏，但由于高点低点都买的缘故，还是会让投资成本趋于平均的。长期投资之后，只要寻找一个相对好的时机卖出基金，获利的机会应该是很大的。
在说明定期定额抗拒市场风险的功效时有一个很好的例子：香港JF东方基金在1996年至今的10年间，香港市场先后经历了亚洲金融危机、科技股泡沫等大的市场波动，基金净值因此受到一定的影响而上下波动，也曾有过大幅缩水的记录。但对于采取定期定额方式的投资者而言，根据晨星资讯(亚洲)有关数据统计，这10年间坚持缴款的投资人仍在该基金上获得7％左右的年复利回报，这一回报率足以帮助投资人轻松实现退休养老、子女教育等长期理财目标。假如您距离退休还有20年，从现在起每月投资1000元直到退休，以年7％的复利计算，退休前每月投入的1000元能令您在退休后每月支取2000元(连续支取20年)。
不过，以定期定额方式投资基金，必须要注意投资的风险程度与基金的属性。以筹集10万元的子女留学基金为例，在既定的理财目标下，如果准备时间不长，就必须提高每月投资额，同时要降低投资风险，以投资稳健型基金为宜；如果投资期间拉长，投资人每月所需要的投资金额就可以降低，相应可以将可承受的投资风险提高，以获取更大的收益。
一些投资者误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所持有的基金全部赎回结清。其实，定期定额也可以部分赎回或是部分转换。如果临时需要资金而对市场后续走势仍然看好，投资者大可不必一次赎回全部基金份额，可以先赎回部分份额，其余份额可以继续持有，等到趋势明朗再作决定。
(3)懒人投资，轻松理财
股票市场涨跌变化快速，一般投资大众可能没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析并判断走势，因此常无法正确掌握市场走势而遭损失，此时采用定期定额投资的方式不失为上佳选择，让找不到进场时点的投资人一样可以通过效率投资获得专业级的投资回报率。
3．定期定额投资的几个要点
办理定期定额手续非常简单，只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可，并不需要投资人每月去到银行缴款。对投资者来说，需要注意以下几个要点。
(1)选择合适的时机
基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。
其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此，只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。
(2)选择合适的基金
选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。
绩效平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。
