风险程度 风险相对适中，收益相对稳健 风险可控，可在投资失误时提取黄金
基金与期货的收益、风险比较
期货交易具有的保证金制度、T+0机制、双向交易机制、每日结算制度等特点，使其能够成为一种规避市场价格波动风险的有力工具。不过，期货交易又因其独特的交易方式，在操作运行过程中不可避免地蕴含了巨大的风险。因此，较之其他市场风险，期货市场的风险更为复杂多变，且风险级别更高。实际上期货保证金交易的杠杆原理使得其风险和收益的波动程度要大大高于其他投资品种。
期货实行保证金交易，具有杠杆效应，因此，风险系数成倍放大。它的实质就是为投资者提供一个融资环境。在杠杆投资的比率下，1000万的期货投资基金的就可以投资价值1亿的资产，风险放大10倍。
比如说一百万的实物，你可能只需要付十万的保证金，敞口较大，如果当期期货价格下跌了10%，也就意味着你的保证金将血本无归，或者另外补仓。当然如果你的眼光好，或者运气好，涨了10%，也就意味着你赚大了。
由于期货交易是按市场价格进行的，而影响期货价格的因素众多，能够很快在市场上得到体现，因为市场是变幻莫测的，投资者往往在判断期货价格走势和选择入市买卖时机时容易造成失误而出现投资风险。
期货采用T+O的交易规则，当天可以随意进出，降低了资金进出期货市场的成本，资金的交易量也因此放大。一天交易一个来回，1000万的成交额就是2亿，如果交易10个来回，就是20亿。而证券市场采用T+1的交易制度，这就抑制了投机行为。而目前占我国期货市场95%的中小投资者大都是进行投机交易。
另外期货市场还采用做空机制，实际上就是给投资者提供一种融券的场所，使得原本只有货币资金而没有货币资产的投资者也可以进行期货的投资活动。可以说，期货市场是投机者的一片乐土。
期货的机会收益最大，风险也最大。期货是保证金交易，也就是说你只需要交付一定比例的保证金就可以进行交易了。
而基金则是将钱投资于多项资产的组合，一般包括股票、国债以及其他一些金融工具，因为将资产进行了分散投资，相对来讲，风险得到了分散。毕竟一般来说，各项资产不会同时跌值。即使是同时跌了，也会因为分散了，而不会是跌的最凶的结果。假如该基金是同时投资了十只股票，那么十只同时跌停或涨停甚至停牌的机会几乎为零，你不可能得到单只股票或期货猛烈上涨的乐趣，但由于一般不会出现十只同时清盘，你的风险也被平均化了。也就是说你享受了一个平均的收益率和平均的风险。
附：基金与期货投资的比较表：
基金 期货
投资金额 100%投入/可多可少 以小博大，保证金制度
投资期限 期限长，一般一年以上 一般是短期 固定到期日一般少于一年
投资回报 上涨获利，下跌亏损 可以得到预期的市场交易利润
变现能力 成交后第二天变现 T+0交易
获利机会 价格上涨时才有获利 可买多卖空，获利机会大
风险程度 风险相对适中，收益相对稳健 取悦于价格变化， 可能损失超过初始保证金
基金与房产的收益、风险比较
俗话说“富贵险中求”，投资面临着或大或小不同程度的风险，房产和基金投资无一能避免，但二者的风险程度和风险特性有所不同。
比较明显的一点就是流动性风险，房地产一旦购置，资金占用时间长，不易变现，所以，房产投资者对流动性的要求不能过高。基金则淡化了这个问题，投资者在进行基金交易时，完全可以根据自己的判断在交易时间随时申购、赎回，既可以长期投资，也可以波段操作，没有严格的时间限制，因此流动性风险相对房产投资较小。
房产与基金的投资期限灵活度存在明显差异。一般情况下，投资者投资房产通常采用“以租养贷，择机出售”的投资方式，投资周期可能会持续若干年，“择机出售”也会花费一定的时间，而且也不会即时交易。
基金投资在投资期限上则比较灵活，不同的基金产品可满足投资者不同期限资金的各种需求，如货币市场基金可满足短期资金安全性、流动性需求，股票基金可满足中长期投资增值的需求，债券基金可以满足长期稳中求收益的需求等等。
投资基金和买房一样，都适合长期持有，获得比较稳定的收益，如果是以短线甚至是投机的心理进行运作，风险会比较大。同楼市一样，基金投资同样不要盲目追涨。盯住长期趋势谨慎操作，这是投资基金和楼市都要遵守的铁律。
另外，基金投资可选的交易种类和交易方式也是多种多样，且大多都是为普通投资者量身定做。例如基金定投，它就是专门为每月领取固定薪水，平时没时间亲赴营业网点购买，不愿为“选时购买”煞费苦心的上班一族所设计，具有起点低为、每月自动扣款申购，积少成多、风险分散等特点，办理手续非常简便，而且此方式已风靡全球，得到了世界众多投资者的认可。
投资会有收益，费用也会按其比例出现，这样就会增加投资成本。基金的主要收益，是通过卖出赚取差价获利。同时，基金交易时，还要支付包括认购费（或申购费）、赎回费等费用。根据有关规定，这些费用比率不能超过5%。
相比较而言，房产的费用比较多，有营业税：5.6%；个人所得税1%或差价的20%；契税：140平米以下普通住宅1.5%，超过140平米3%，非普通住宅3%；印花税：万分之五；还包括办理房产证相关费用、过户费，中介佣金以及贷款利息等。基金的费用与之相比下就少之又少了，认购费1%～2%，赎回费0.5%～1%，而且选择后端收费，赎回费用会按年递减，直到为0，这样就减轻了投资者压力，提供了更大的获利空间。
附：基金与房产投资的比较表：
基金 不动产
投资金额 100%投入/可多可少 投资庞大，一般需贷款
投资期限 期限长，一般一年以上 期限长，一般一年以上
投资回报 上涨获利，下跌亏损 价格上涨时有回报，收益较大
变现能力 成交后第二天变现 手续复杂，变现困难
获利机会 价格上涨时才有获利 价格上涨时才有获利
风险程度 风险相对适中，收益相对稳健 风险大，投资失误时损失严重
债券与外汇的收益、风险比较
债券具有固定期限、还本付息，可转让、收入稳定等特点，债券作为投资工具其特征主要有： 安全性高、收益高于银行存款、流动性强。债市整体收益率上升的空间比较有限，债券价格下跌空间较小，风险较低。
在债券中，政府债券旱涝保收，名义收益非常稳定。金融债券，安全系数略逊于政府债券，有一定的风险。企业债券虽然名义收益比较高，但风险系数比较大。这种风险主要表现为债务偿还风险，既企业筹措资金后，投资失败或投资的收益没能达到预期，而无法按照债券发行时约定的本息如期偿还。
债券投资，利息较高收益稳定；但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较少，但数量少，购买难度增加，除此外的企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，抗通货膨胀的能力差。
债券此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右；国债最大的好处是几乎没有什么风险，但收益率相比于前两种产品却小得多。债券比较适合上了年纪的保守型客户购买。不过风险低，收益也低。
外汇市场因其有市无场、循环作业、零和游戏的特点为越来越多的人所青睐，成为国际上投资者的新宠儿。外汇运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大。
外汇市场受诸多因素影响，债券或利率是其中因素之一。但是在特定时候，债券和利率会成为关键因素。
由于全球各金融中心的地理位置不同，形成了全天24小时连续作业的全球外汇市场，为投资者提供了没有时间和空间的投资场所。
外汇就好比黄金，无论怎样涨跌，最后结果还是钱，只是赚多赚少的问题，同时，为防止外汇无限制下跌导致损失惨重，银行会自动设置一个止损红线限制，将投资客户的绝对风险控制在止损红线之内，因此比较安全。
外汇投资可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，可以获得较多的机会。
附：债券与外汇投资的比较表：
外汇 债券
投资金额 以小博大，需投入1～2% 100%投入/可多可少
投资期限 T+0交易，24小时/日 期限长，一般一年以上
投资回报 涨跌均有获利机会 上涨获利，下跌亏损
变现能力 即时交易 成交后第二天变现
获利机会 可买多卖空，获利机会大 价格上涨时才有获利
风险程度 现价成交，风险易掌控 风险相对适中，收益相对稳健
债券与黄金的收益、风险比较
一些算不上老道的玩家在投资圈里习惯向人们推荐债券以“对抗通胀”。他们认为政府债券比天生就能对抗通胀的黄金要好。
当经济形势一片大好时，商品需求旺盛，人们对金融产品信心十足，也就不太在意黄金的保值功能。而到了经济危机来临的时市场信心不足，就会出现相反的情况。也就是说，黄金特有的属性让它天然就能对抗通胀，所以在当前经济危机的时期，一般的投资产品表现都远不如黄金。
但相比较黄金投资而言，债券投资的风险较小，债券具有规定的还本付息日，其求偿权位于股东之前，因此债券投资到期能够收回本金。特别是政府发行的债券，由于有国家财政力作后盾，其本金的安全性比较高，通常视为无风险证券。
债券投资的收入较稳定，它的收益是按照票面金额和票面利率计算的利息收入及债券转让的差价，与发行公司的经营状况无关，因而其投资的收益比较稳定。
债券价格的波动性较小，债券的市场价格尽管有一定的波动性，但由于前述原因，债券的价格毕竟不会偏离其价值太多，其波动性相对较小。
作为价值最为稳定的投资产品，黄金是构建资产组合时不应缺少的品种，发挥着“保险绳”和“安全阀”的作用。
黄金虽为保值避险类理财工具，但既是投资理财工具，就有一定的风险，所以个人炒金者同样应该做好心理准备，即投资获利与风险的预期。
黄金本身不会产生类似存款的利息，不应把债券投资理念和操作手法套用到黄金投资中。更重要的是，任何时候都不应忘记“鸡蛋”理论，不要将家庭资产过多比例投入黄金市场，甚至认为最好不要超过10％，只有在黄金预期会大涨的前提下，才可以适当提高这个比例。如此，投入黄金市场的资金有限，就算获利，也十分有限。
根据国际市场行情，黄金一般按照国际惯例报价。因受国际上各种政治，经济因素，以及各种突发事件的影响，金价经常处于剧烈的波动之中，可以利用这差价进行黄金交易，获利的几率也就会相应变大。但金市没有庄家控盘，比较容易控制，而且有限价、止损保障。
黄金24小时的交易时段，涵盖了交易量最大的欧洲盘时段和美洲盘时段，增加获利机会。交易时间宽松，交易方式便利，不与工作时间、地点相冲突，尤其适合上班一族。
T＋0交易规则，允许当日平仓，并允许投资者进行多次交易，提供多次投资机遇。黄金涨，可以做多(买入单)；黄金跌，可以做空(卖出单)，双向赢利！
附：债券与黄金投资的比较表：
债券 黄金
投资金额 100%投入/可多可少 以小博大，需投入12%
投资期限 期限长，一般一年以上 T+0交易，24小时/日
投资回报 上涨获利，下跌亏损 涨跌均有获利机会
变现能力 成交后第二天变现 即时交易
获利机会 价格上涨时才有获利 可买多卖空，获利机会大
风险程度 风险相对适中，收益相对稳健 风险可控，可在投资失误时提取黄金
债券与期货的收益、风险比较
继收益性之后，安全性便成为债券投资者普遍关注的最重要问题。债券投资的最大特点就是收益稳定、安全系数较高、又具有较强的流动性。稳健的投资者们往往放弃股票投资的高收益，摒弃银行储蓄的低利息，所图之处就在于此。
债券是一种表明债券购买者与发行者之间债权、债务关系的凭证，具有法律效力。当债券到期时，债券发行人必须向债券持有人偿还本金和利息。由于债券发行时就约定了到期后可以支付本金和利息，故其收益稳定、安全性高。特别是对于国债来说，其本金及利息的给付是由政府做担保的，几乎没有什么风险，是具有较高安全性的一种投资方式。
在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府做担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。
虽说债券投资的风险较之期货要小得多，但仍然存在以下风险。
利率是影响债券价格的重要因素之一：当利率提高时，债券的价格就降低；当利率降低时，债券的价格就会上升。由于债券价格会随利率变动，所以即便是没有违约风险的国债也会存在利率风险。
通货膨胀风险是指由于通货膨胀而使货币购买力下降的风险。通货膨胀期间，投资者实际利率应该是票面利率扣除通货膨胀率。若债券利率为10%，通货膨胀率为8%，则实际的收益率只有2%。
货市场是零和市场，也是个博弈的市场。可以说大部分投资者都是“散兵游勇”，没有资金实力、没有组织能力、没有合力。在市场中经常受到有组织有实力的资金的猎杀。大机构利用散户的心理特点进行局部性的布局，与散户为对手，在局部行情中操控期价猎杀对手。
高风险与高收益并存且对等，只是期货投资由于保证金交易的杠杆效应相比债券投资的风险收益有同比例的放大倍数。如果说期货投资的预期收益是债券投资的10倍的话，那么期货投资的预期风险同样是债券投资的10倍。
期货市场提供以小博大的机会，也创造了严重亏损的可能，关键在于自己对度的掌控。其实，任何人做任何事，只要超出了自己的能力，超过了度，你面对必将是风险。因此，进行期货投资要充分考虑自己的资金承受能力及操作能力，要知道，你有可能正在做一件超出自己10倍能力以外的事情。它是以少量的资金去获取高额利润的机会，所以市场价格波动频繁，存在着较大的不确定性。
在人们印象中，期货市场的风险是巨大的。但仔细想来，期货市场可做多也可做空，又是T+0交易，使投资者的资金应用达到极致，投资者在把握趋势后，可以随时交易，随时平仓。并且期货当天平仓的资金当天就可以取出来，提高了很多投资者资金的使用效率。并且从理论上来讲，也为我们提供了风险可控的基本条件。
