其实定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。
注意四：定投金额如何确定
因人而异，根据具体情况判断！一般情况下，每月发放工资除掉必要的开支后，剩余的资金可拿出40%～60%来做基金定投，毕竟基金定投属于长期投资，需要考虑和照顾到今后的收支情况！
注意五：评估赎回时点很重要
定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。所以定期定额投资应妥善规划，像累积退休基金这种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应该开始注意赎回时机。而且即使只在投资期间的一半，还是要根据市场的成长状况来调整。例如原本计划投资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。
获利了结则可善用部分赎回，及适时转换。开始定期定额投资后，如果临时必须解约兑现，或市场在高档，又无法判断后续走势多空方向，您不必一次赎回全部的单位数，可以赎回部分单位取得资金，其他单位可以继续保留等到趋势明朗再决定。如果市场趋势改变，可转换到另一个在上升趋势的市场继续定期定额投资。一旦开始定期定额投资适当的基金，就不必在意短期涨跌。
注意六：制定高效投资策略
定期定额与每月“定额储蓄“仍有一定区别，您可以活用各种弹性的投资策略，提高投资效率。
1．搭配长、短期目标选择不同的基金
如为了筹措30万元子女留学基金，那么选择稳健型基金比较合适；但如果投资期间拉长，每月所需投资金额较低，就可以适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，以获取更大的收益。
2．依财务能力调整投资金额
随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。
3．达到预设目标后需重新考虑投资组合内容
虽然定期定额投资需要长时间才可以显现出最佳效益，但如果投资报酬在预设投资期间内已经达成，那么不妨检视投资组合内容是否需要调整。定期定额投资不是每月扣款就可以了，运用简单而弹性的策略，就能使您的投资更有效率，早日达成理财目标。
基金定投八大误区
“零存整取”储蓄，只要去银行或证券营业部签订一份协议，就可实现自动投资，坐享收益，所以基金定投又被称为“懒人投资术”。不过，定投毕竟是一项新业务，很多投资者认识上存在诸多误区。
误区之一：任何基金都适合定投
定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。
误区之二：定投只能长期投资
定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题。如，原本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。
误区之三：扣款日可以是任一天
定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，所以为保证全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1-28日；另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如，约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。
误区之四：只能按月定期定额投资
一般情况下，定投只能按月投资，不过也有基金公司规定，定投可按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，适合按季投资。如果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。
误区之五：漏存、误存后定投协议失效
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款，这时有的投资者认为这是自己违约，定投就失效了。其实，部分基金公司和银行规定，如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。所以，当月扣款不成功也不要紧，只要尽快在账户内存钱（三个月内）就可继续参加定投。
误区之六：定投金额可以直接变更
按规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理“撤销定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。
误区之七：基金赎回只能一次赎清
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定投的基金可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额，可用多少赎多少，其他份额可继续持有。
误区之八：赎回后定投协议自动终止
有人认为定投的基金赎回后，定投就自动终止了，其实，基金即使全部赎回，但之前签署的投资合同仍有效，只要你的银行卡内有足够金额及满足其他扣款条件，此后银行仍会定期扣款。所以，客户如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》，办理终止定投手续；也可以连续三个月不满足扣款要求，以此实现自动终止定投业务。
打造自己的基金组合
有一句投资格言说：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这个道理很多人都懂，意思是要分散风险。投资基金也一样，投资者要在风险和收益之间找到平衡点，就要求投资者根据自身的特点如风险偏好、风险承受力、期望收益率等设计适合自己的基金组合，从基金产品池中选择合适的基金组成一个基金组合套餐。
第一步，确定你的投资金额。
首先分析一下你的资产情况，把你的负债和现金存款列出来，看你有多少净现金类资产。这里所说的负债是指你需要近期偿还的，不包括房贷、车贷等日常开销已经涵盖的债务，但你需要根据自己的日常开销和近期的预算留出一部分备用金，一般要保留6个月的日常开销作为备用金，这是为了应对家庭收入万一不稳定的情况，这样你可以有充裕的时间来调节或换一份工作。若是有要个小宝宝或是要新购房屋、汽车、出国度假等非日常开销预算的话，这部分预算的钱最好也要预留出来。建议这两笔钱不要混为一谈，不能想若是我收入减少的话，大不了计划就暂缓一下好了。买房买车或许能暂缓一下，但怀孕生孩子能暂缓吗？当然，让你留出这部分备用金不是说你就必须存在银行里不动，而是说这笔钱绝对不能用来投资高风险的产品，只能投资于银行存款、货币基金之类的低风险产品。
其次是分析一下你的现金流。你可以自己计算一下自己每月的收入及支出，看一下每个月能节余多少，有多少能用来投资。若你是个月光族的话，你的问题就不是投资的问题，而是如何合理使用资金的问题了。
第二步，确定你的资产配置
对自身的资产情况、现金流情况以及投资偏好分析完毕后，就可以确定你的投资资产配置了。切记不要急着买基金，而是要先进行资产配置，分析一下你应该在股票类资产、债券类资产、现金类资产上各配置多少比例，然后再按照这个比例去做投资。
一般来说，风险承受能力越低的人，在现金、债券类资产上就应该配置得越多一些。经常在报纸上看到一些老年人把退休金都投入股市，结果是血本无归。作为老年人，比较适合投资于低风险产品，而不宜把较多资产都配置在高风险的股票类资产上。
