第14章第6节学会未雨绸缪
对很多年轻人而言，花钱是种愉悦的享受，储蓄反倒是种痛苦的惩罚，看看下面这则故事你也许会改变想法。
古时候，有婆婆和儿媳二人，儿媳妇每次做米饭时，婆婆都会走过来，从中舀出一碗米拿走。儿媳妇觉得婆婆太小气了。
这年，发生了旱灾，庄稼颗粒未收，眼看着全家人就要挨饿了。这时婆婆叫儿媳妇到她屋里去拿米，儿媳妇去了，看见了满满一袋大米，原来这都是婆婆一碗一碗攒下来的。
这当然是个虚构的故事，但是告诉人们一个道理：一定的储蓄是必要的，它可以让我们解决燃眉之急。在储蓄的同时，我们也要注意到储蓄风险的存在。
一般来说，投资风险是指不能获得预期的投资报酬以及投资的资本发生损失的可能性。这里所说的储蓄风险，是指不能获得预期的储蓄利息收入，或由于通货膨胀而引起的储蓄本金的贬值的可能性。
这种可能发生的损失分为利息损失和本金损失两类。预期的利息收益发生损失主要是由于以下两种原因所引起：
1据目前的储蓄条例规定，存款若提前支取，利息只能按支取日挂牌的活期存款利率支付。这样，存款人若提前支取未到期的定期存款，就会损失一笔利息收入。存款额愈大，离到期日近，提前支取存款所导致的利息损失愈大。
2储户在选择存款种类时应根据自己的具体情况作出正确的抉择。如选择不当，也会引起不必要的损失。例如有许多储户为图方便，将大量资金存入活期存款账户或信用卡账户，尤其是目前许多企业都委托银行代发工资，银行接受委托后会定期将工资从委托企业的存款账户转入该企业员工的信用卡账户，持卡人随用随取，既可以提现金，又可以持卡购物，非常方便。但活期存款和信用卡账户的存款都是按活期存款利率计息，利率很低。而很多储户把钱存在活期存折或信用卡里，一存就是几个月、半年，甚至更长时间，其中利息损失，可见一斑。过去有许多储户喜欢存定活两便储蓄，认为其既有活期储蓄随时可取的便利，又可享受定期储蓄的较高利息。但根据现行规定，定活两便储蓄利率按同档次的整存整取定期储蓄存款利率打六折，所以从多获利息角度考虑，宜尽量选整存整取定期储蓄。
通常情况下，如不考虑通货膨胀因素，储蓄存款的本金是不会发生损失的。即使在通货膨胀率较高的情况下，只要国家实行保值补贴，存保值储蓄（3年以上），存款本金贬值损失就能得到补偿。但是，因通货膨胀而发生本金损失的风险仍然存在。
在取消保值储蓄以后，国家为维护储户的利益，会通过各种调控方式，将存款利率维持在大于或等于物价上涨率的水平上。但是物价上涨率是国家统计局根据全国物价变动的平均水平计算的，而各地物价上涨的幅度，可能会低于或高于国家公布的平均物价上涨率。如果某储户到期取款时，他所在地区的物价上涨率高于同期的存款利息率，在无保值贴补的情况下，其存款本金也会因存款的实际收益率（实际利率）为负数而发生损失。
为了防范储蓄风险，需要对存款方式进行正确的组合以获得最大的利息收入，从而减少通货膨胀的影响。在通货膨胀率特别高或利率极低的时期，则应积极进行投资，将部分资金投资于收益相对较高的品种。
晴备雨伞，饱带饥粮。只有平时养成储蓄的好习惯，合理安排自己的收入和支出，才能应对突发的危机。
毕业没多久的年轻人，不要以为储蓄是老掉牙的事情，也不要以为那是奶奶级的人做的事情。越早养成储蓄的习惯，你的人生越顺利。
