小明的父母请这位同学和A校的几位领导一起吃顿大餐，大家认识了一下，也详细咨询了A学的择校生政策。难得大家比较谈得来，这才让小明的父母看到一点希望。按照校领导说的，回家等面试通知。小明父母原以为事情基本有眉目了，但是后来学校的招生负责人想再提高择校费，理由是还有许多家长争取这一个名额，人家给出的价码要高多了。在反复争取之后，小明的父母听说该校近年收过最高的择校费有20万元之多，这让他们意识到，自己最大的预算恐怕也赶不上人家的要求，再不甘心也只好放弃。
小明6岁这年，跟他同上一所幼儿园的伙伴通过了A校的招生面试，准备去A校读书了；而小明呢，只能入读B小学。6岁的小明不太懂为什么自己不能跟小伙伴去同一所学校上学，父母之前不是答应送他去A校的吗？
面对儿子的疑问，小明的父母无法给出完满的回答。难道说因为我们家比不上他们家有钱吗？还是说我们家比不上他们家有关系呢？6岁的小明，哪里知道什么是有钱、没钱，什么是有关系、没关系？又哪里能懂钱与关系会跟他上义务教育的小学有关系？
近年来不止小明所在的北京，其他各大城市的择校费都呈现快速上涨的趋势，一级城市都从20世纪90年代的几千元，涨到如今的几万甚至几十万元。
秋季开学前，在这样的择校过程中，有的家长还会被学校要求填写“自愿协议书”，有的便遭遇了“被捐资助学”；有的则被要求将商定的款项存入指定的银行账户，直接成了该校专项基金会或者上级主管部门的收入；当然，更多的时候，交钱择校成功的家长，都会被私下召集在一起统一口径不能随便外说。
就像让小明父母头疼的两大因素一样，择校费多少、关系够不够硬是完成这一过程的关键。关系过硬，就不用出那么多钱；或者钱给的够多，关系没那么硬也有把握办成。
家长们争相选择更好的教育资源，在教育资源稀缺的情况下，需要为之付出的成本便会越来越高。而教育系统中官僚体制的存在从根本上加剧了这一趋势。
经管教育资源的官僚体制
官僚体制，似乎应该是政治学或管理学的关注对象。但是当经济学家们发现，任何经济活动或多或少都无法摆脱官僚体制的影响时，便发展出了关注这一领域的分析工具和研究成果。
官僚体制在经济学上被理解为一种公务员或官吏构成的官员阶层，他们要么以职务级别和严格规定的程序为组织方式，要么拥有自己的目标和自身特点。有政府就会有官僚体制。上文涉及的教育系统，每个学校都有上级的教育局、教育厅等主管单位，这些主管单位本身就是政府官僚体制的一部分；而他们对学校的控制，又将学校不同程度地纳入了这个官僚体制。当义务教育阶段的学校乱收费屡禁不止时，要寻找原因必须得分析分析这个官僚体制。
官僚体制的经济理论，关心的是政府官员的行为及其对公共政策的影响。这一理论认为，官僚行为的根本目的就在于尽力使其可自由支配的预算最大化。因为公务员或者官员的特定社会地位，会造成他们的工作不完全由个人支配，他们的真实意愿往往要经过行政包装才向公众推出。所以要对支配官僚行为的根本目的进行探究，而不是只局限于表面政策宣扬的内容。
用这样的目光来看择校费，它的来源本就不属于明文记账或公布的公共财政收入部分，因而在产生之初就被纳入了官僚的“可自由支配的预算”范围。它的使用也不像财政预算那样要经过各种审批和监控，自然也就让获利方想获更多的利益。而事实也的确如此，比如上文小明一家所在的北京市，政府早在2000年就出台了针对公办高中招收择校生要“限分数、限人数、限钱数”的政策，期望以此限制乱收择校费的现象。但是，正因为这一政策没有针对教育资源分布不平衡这一根本原因，也没有彻底堵上收费的口子，反而让更多的人认为这是教育部承认这种收费的“合理性”的标志，导致了初中、小学乃至幼儿园择校费的巨额收取。为何不彻底堵上收费的口子呢？简单点说，就是因为这一收费符合了上述官僚行为的根本目的。
再比如，教育部曾经在2010年年底发布“禁令”，要求各地在3~5年间基本解决义务教育阶段乱收费现象。这就是典型的让已经尝到获利甜头的官僚行为者去斩断自己的财路。后来根据媒体调查的反馈，北京、广州、南京等地中小学择校费反而继续升价了。甚至有家长感叹，这一费用“涨得比房价还快”。
义务教育阶段的这种收费本来就属于违法性质，加之教育部的禁令，地方主管部门和学校就干脆对收费的存在都不予承认。
于是才有上文所说的家长“被捐资助学”现象以及各种封口要求。加之学校和家长一个愿打一个愿挨，难怪价码要疯涨了。
总体而言，教育部再怎么禁令恐怕也不能解决这一问题，官僚体制不可能主动放弃自己的利益。应当说，要解决学校乱收费现象只能让稀缺的优质教育资源不再稀缺，加大对基础教育的投资，让好的学校不用再通过这样的方式筹款，让差学校不必困于条件的不改善，进而办好每一所学校。
（第七节）同样背景下的不同财富命运
在本章开始的小节中，我们已经讨论过“穷人容易变得更穷，富人容易变得更富”的现象。
若是起初的经济条件相似的两个人，各自奋斗之后却得到了完全不同的贫富结果，又是怎么回事呢？奋斗时付出了同样的努力，但每个人的发展轨迹却大相径庭，这完全是因为运气吗？抑或是还有其他原因？
白手起家的穷人和富人
有个姓钱的小明，从小就被教育要好好学习，天天向上。父母为他设定的目标就是将来凭借专业知识谋得好工作，从而过上高质量的生活。小明按部就班地接受了良好的教育，凭借自身的聪明勤奋，获得了博士学位，毕业后去了一家知名企业做研发工作。
收入虽然不算低，小明却常常在财务上拆东墙补西墙，买房结婚后更是如此。经济上最主要的压力来自房贷，相形之下，信用卡消费产生的账单并不算大问题。一百多平方米的房子，每月贷款就近万元，压得他除了工作赚钱之外不敢多做他想。
儿童时代起，他就有个梦想-环游世界，去看看这个世界不同的地方，经历不同的生活。但由于工作和巨大的房贷压力，小明再也找不到合适的机会了。所以他虽有高薪工作，但说起自己的梦想，只能哀叹“有时间的时候没钱，有钱的时候没时间”了。
后来小明终于升职加薪了，每个月扣除房贷后的结余也多了一些。小明和家人觉得该添置一辆车做代步工具了，同时也可以方便小明实现自己旅行的梦想。于是贷款买了车，小明家就又多了一项要还的贷款。不过这时因为他的收入比较高，也还负担得起。房子和车子较好地保证了他们家的生活质量。
没想到几年后小明所在的公司受到了国际经济动荡的影响，需要缩减开支。公司的政策是小明这个等级的员工要么降薪留职要么另谋高就。小明一家立即陷入了财务危机-每月的房贷、车贷和生活支出只有保持高薪才能维持下去。不甘心的小明也想过寻找新的工作，却发现当时的市场行情下，没有任何公司肯支付他原来那么高的工资。
于是这位人到中年的钱先生，只好选择留在了原公司。而因为降薪后还不起贷款，他被迫出售了自己的房子，全家人的生活质量也随之大幅下降。这一切让他不敢再自恃高收入，重新认识到其实自己还是穷人。
我们还要介绍一位跟他同年的小明，姓贝。虽然同样是白手起家，可他俩奋斗的结果却有着天壤之别。这位贝小明小时候一直不爱学习，不过他也混了个本科文凭，但所学的专业知识还没等出校门就还给了老师。他不爱学习，却不是啃老一族，而是追求经济完全独立的人。大学期间他因为花了大量时间去找兼职挣钱，成绩很不好。凭着丰富的社会经验，他一毕业就找了一份工作，让自己了解资本如何运作，并很快尝试自己融资、找合作伙伴创业。虽然他也经历过挫折乃至破产，但他总是相信，破产只是暂时的，除非自己安于贫穷才会成为永久的穷人；也相信只要吸取教训，继续创造财富的行动，就一定能东山再起。最终他创业成功，获得了人生第一桶金，也和支持他多年的女友开始了婚姻生活。
此后，他便积极进行各种投资去增加自己的资产，并不断学习各行业的知识，尤其是财务知识，从而拓宽眼界以保证自己准确的判断能力。例如：他曾为了解外贸行业而去一家外贸公司工作，虽然也是辛苦的业务员，但他觉得能够学到自己想要了解的知识就值得。而当他的业务水平提高、收入也随之提高的时候，他却辞职不干了。只因为他对于行业的了解已经差不多足够，且日常工作限制了他学习新的知识。
这些都让他显得与众不同，尤其与急于为“刚需”买房的人不同。他与他的妻子都热衷于研究投资，并且从不觉得一个人在被迫贷款时买房子是多好的选择-除非你有足够的能力购得确有升值空间的房产，并在合适的时机将它成功卖出，否则过久地支付房贷，就把这套房产变成了你的负债。所以他的投资总是不限于房地产，而瞄准能长期带来收益的资产项目。
没多久，富起来的贝先生一家，就不再为赚钱而花太多的时间了，除了继续在投资中积累财富知识外；喜欢摄影和户外运动的夫妇俩，经常安排时间去世界各地参加登山与摄影活动。
这位贝先生也经历了那年的经济动荡，也受到了影响。但他主要的投资是生产领域，产品的市场需求比较稳定。这些明智的投资使得他在动荡中仍然坐享收益。而曾经投资过的房地产、奢侈品，大多在合适的时机已出手变现了。所以贝先生虽然也受到了冲击，不过损失对于他来说并不难承担。这一切经历在让他在动荡中保持了良好的生活状态，还让他增强了发现和把握投资机会的能力，也让这位贝先生更加成功和富有。
同样是为了自己理想的生活而奋斗，但由于上述两种努力方式不同，结果造成了巨大的差异。他们对于工作和财富的理解不同，即便这两位小明是同一专业、同年本科毕业的同学，差异必然还是会存在。
财富、资产与负债
参考以上两位小明的经历，如果起点相同，那么成为穷人与成为富人的差别，似乎不在于工作勤奋的程度，而在于拥有财富的多少。
那么，财富是什么呢？如果去查英国着名经济学家皮尔斯主编的《现代经济词典》，你会发现他将财富定义为：任何有市场价值并且可用来交换货币或商品的东西都可被看作财富。它包括实物、实物资产与金融资产，以及可以产生收入的个人技能，当它们可以在市场上换取商品或货币时，便被认为是财富。这也许不难理解，却缺少了些更切近生活的感觉。
如果了解建筑行业或者读过那本畅销书《富爸爸穷爸爸》，你可能会对巴克敏斯特·富勒有印象，而他对于财富的理解似乎更贴近生活：财富的多少，就是支持一个人生存多长时间的能力。或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？这个问题的换算结果就可以表示我所拥有的财富。
理解了这个概念，至少可以看清，钱小明之所以穷，是因为他没有致力于增加自己的财富，而只是困于还债而工作，导致了他一旦停止工作就面临无法生存的问题；而贝小明之所以富，则是因为他一直致力于学习运用财富的相关知识，为增加财富努力。即便早已不再朝九晚五地工作了，他也还生活得很好。
在贝先生的经验中，我们还看到了另一对术语，那就是资产与负债。资产概念的界定虽然争议诸多，对它的作用却有一定共识，即能够给拥有者带来经济收益。从这个角度，资产指能够为拥有者带来收益的经济资源；它不仅可以用于指称实际财产，而且可以用于指称持币量，即货币资产。它与财富在概念上虽然有差别，但如今经济学家们使用“财富”这一术语比过去少了，而比较多地用“资产”这一术语取代之。负债则指由企业或个人承担的，在将来需要以资产或劳务偿还的债务，这些债务最终都以货币计量。
所以总结贝小明的致富经验，其实就是增加自己的资产、减少自己的负债。虽然钱小明似乎也有做类似投资的事情，但他所投资的房贷买房、车贷买车这些项目，都需要不停偿还而没有给他带来收益，所以这种投资其实带来的是一种负债，而非资产。
通过增加资产，贝小明得到的是让越来越多的钱按自己的需要运转，让钱为自己工作，因此到一定阶段之后，财富的积累使他获得了财务自由，即便自己停止工作了，也能生活无忧；而通过增加按揭贷款这样的负债，钱小明得到的却是越来越多的还债压力，这让他不得不一直为钱工作，而工作所得的大部分又被负债所吞噬。
钱先生这样的生活，也吞噬了他实现自己真正梦想的机会。
那么你在财富积累方面的选择如何呢？是更像钱小明，还是更像贝小明？
（第八节）惹人眼红的财路与收入的不平等
中国改革开放这么多年了，年年都有人怀着发财梦四处奔忙，南下或北上，进城或返乡。无论朝着什么方向，总会发现，虽说是市场经济时代了，但同样的市场，同样的事情，有时候就是他做得你做不得，或者他能赚钱你赚不了钱。
这就形成了收入不平等的现象，也引起了许多人的不满。造成这种情况的根源，有人说是市场经济的弊端，有人说正是市场经济发展不健全的表现。
那么中国社会的收入不平等究竟原因何在？
天差地别的收入
打工仔小明从农村老家来，读过几年书，心思活泛。他在离老家不远的城市里做一家民企的业务员，但无论怎么辛苦努力，都觉得工资增长太慢，而且怎么也不够花。趁着跑业务的便利，他见过好多有钱的客户，似乎都是轻轻松松就赚大钱的牛人。在跟这些客户相处的时候，小明特别留意他们的观念和处理业务的办法。他学到了对市场和客户投其所好的技巧，觉得可以试一试自己赚钱了。
