财务自由，我们的生活才会更自由。不同的人群如何应对自己的“财商”，理财专家来帮您。
男人女人谁更适合理财
一、男人更适合理财的9大理由
1.男人比女人做事果敢，家里的大事往往是男人拍板。涉及到买房、买车、子女教育、养老等理财大事，自然是男人更合适决断。
2.男人往往是家庭的支柱，最重要的收入来源，更懂得如何去挣钱。所以，男人比女人更有理财的感觉。
3.男人通常职位比女人高，在单位经营管理的人、财、物更多，能担负更多的责任，在投资方面更有经验。所以，男人更适合理财。
4.男人的心理承受能力往往比女人高，更能承担风险，更容易做到处事不乱，宠辱不惊，所以更适合去理财。
5.男人比女人更有成功的欲望，投资的动力更强，也更好面子，怕失败了被人瞧不起，所以理财成功的概率更高。
6.男人比女人更自信，所以做事情更主动，宁愿亲自操盘，而不是把命运寄托在别人的身上。所以，他们更能抓住投资机会，并且学习能力更强。
7.男人比女人耳朵根子硬，不容易受外界的干扰和影响，能够坚持自己的投资理念。这样，投资行为就更理性。
8.男人比女人更粗犷、更大度，能够抓大放小，不在小事上过多纠缠和斤斤计较，更能悟透投资理财的真谛。
9.男人比女人更“花心”，更希望求新求变，适应市场风云的变幻，不墨守成规，懂得“马不夜草不肥”的道理，所以在投资过程中更能出奇制胜。
二、女人更适合理财的9大理由
随着现代社会女性的地位不断提高，经济收入的不断增长，女性对于理财的关注和参与度一直在逐年上升。女性自身的特点使她们更适合掌握家庭的“财政大权”：
1.女人对数字和钱财天生就比男人更敏感，她们更注重细节，所以更适合理财。
2.俗话说，“男主外，女主内。”这种传统意义上的性别分工，决定了女性更应当担负起家庭理财的重任。
3.不论感情因素，还是东方的传统，对大多数家庭来说，女人担任财政部长的角色已是不争的事实。既然女人管钱，理财自然也应是分内之事。
4.女人比男人更善于倾听，更能虚心接受理财专家的意见，而不会一意孤行。有专业人士的帮助，女人更适合理财。
5.女人比男人做事更谨慎，更稳健。我们知道，理财与投资最大的区别在于，前者跟不同人生阶段的财务目标相联系，实现流动性、安全性、高收益等方面的平衡，而后者更重视收益率目标。如此说来，女人更适合理财。
6.女人比男人更会精打细算，喜欢货比三家，讨价还价，懂得“集腋成裘”的道理，自然更适合理财。
7.女人重家庭，男人重事业。所以，女人在家庭理财方面的实践经验往往多于男人，而有些男人在失去家庭财务主导权后，对理财是心有余而力不足。毫无疑问，女人更适合理财。
8.女人跟子女的关系更亲近，为了孩子的健康成长，她们应该比男人更有动力去理财。
9.作为财务管家，女人要考虑到方方面面的支出和需求，因此，她们看得更远，为了日后的财务目标，压缩并调整当下的家庭预算。女人比男人更能认识到控制眼前消费开支的重要性，而这也是很多家庭理财计划得以实施的有力保证。
不管是男性还是女性，在这日益增长的社会物质和精神生活的刺激下，投资基金理财成为更好的打理家庭开支的一种方式。
财富决定投资基金的选择
一、货币市场基金理财成为工薪家庭的最佳选择货币市场基金是一种以银行存款、短期债券（含央行票据）、回购协议和商业票据等安全性极高的货币市场工具为投资对象的投资基金，最早创始于20世纪70年代的美国。目的是将小户的资金集中起来，以大户的姿态出现在金融市场上，以改变存款小户在当时所受的利率歧视。由于投资门槛并不高，收益稳定，所以它的出现无疑为绝大多数的工薪家庭投资者提供了一种现金管理工具。
对于工薪家庭而言，每月可支配资产并不很多，投资中长期金融工具的可能性也不会很大，所以更应该重视现金管理效率。假设一个家庭月收入为5000元，那么在发薪的时候，将这5000元买成货币基金，然后就用信用卡消费。到还款的时候，只需要提前两天赎回转账偿还欠款就可以了。一般使用信用卡消费都可以享受最长55天的免息期，而在借记卡内的资金是按活期利率计算的。按照活期存款年利率0.72%，去掉利息税后，实际的税后利率只有0.576%，而现在市场上的货币市场基金普遍的7日年收益率都在2%—3%，而且不扣利息税。这样一来，等于消费者在享受最长55天的免息期内，等待还款的资金享受的却是远高于活期存款的收益，而遇到扣款时，却能像活期存款一样可随时使用，一点都不影响收益。
按照家庭月收入5000元，月消费3000元，节余2000元来大致计算一下，如果不使用货币市场基金来代替活期储蓄管理头寸的话，每月的2000元节余按活期利息计算年底可获得税后收益74.88元。如果借货币市场基金来管理头寸，按照目前的市场行情，一年的收益率为2%，每月2000元的节余部分一年产生的效益是260元。而消费3000元，情况也不一样，由于有免息期，用贷记卡消费比用借记卡或现金消费可以多获得一些利息收益。为方便计算，将平均每月的免息期定为30天，也就是说，每个月有3000元可用于投资货币市场基金30天，收益大约为6元，12个月计算下来，可以多获得72元的收益除此之外，这3000元在消费之前也是有收益的，存活期与买货币市场基金的差异大约为每年60元左右。这样算下来两种不同的消费形式所产生的差异一年就要达到270元以上。而且采用这种消费模式，并不会影响到个人的生活品质和消费水准。
二、初出茅庐小女生如何投资
每年的七月，大学校园里总会繁忙而热闹，一批批的大学生完成学业之后走向社会，开始自己人生新的旅程。对大多数刚进入社会的年轻人而言，开始有了固定的收入，在短时间内最重要的目标就是要自给自足。其实对于社会新人来说，收入的多少自然是一方面的因素，但收入的高低并不是影响未来发展的决定性因素，只有养成储蓄的习惯、避免不必要的浪费，才能更主动地把握住手中有限的资金。应该说，如何处置自己未来的资产才是关键的要务。
大学毕业的社会新人在投资方面常出现两个极端：
（一）保守者：为了预备可能出现的“突发状况”，这类社会新人往往选择把钱存在银行里。虽然这是最安稳的一种投资方式，但投资效率偏低。
（二）喜冒风险者：另一类社会新人喜欢高风险的理财生活方式，比如期货、房产等，一见到高收益的投资项目就心痒痒，预期收益虽然很高，但风险也不可小视，一旦投资失败，就会沦为负债一族。
一般来说，目前大学毕业生的月薪收入集中在3000元之间，低于或高于3000元相对较少。每月的交通费用、饮食费用和电信费用合计约为500元，稍高的也不超过千元。如不计租房费用，一般每月手头可以掌控的资金约2000元。工作一年下来，手头可以动用的资金大概在30000元，之间剔除个人消费因素，手头一般都有15000元以上的资产。但毕业刚刚两年的小宋却有近10万元的资产，不禁让她的很多姐妹羡慕不已。大家纷纷猜测，既然小宋的工资收入不比其他人高，那么她是怎么攒下那么多钱的呢？
其实，小宋提前成为10万元新人全是靠她精明的理财之道由于是学财经专业的缘故，小宋已经早就对证券投资产生了浓厚的兴趣与很多大学就开始炒股的同学不同，小宋不喜欢那种高风险低效率的投资方式，而是认真研究课本上所讲的套利理论。毕业后，小宋很快就找到了学以致用的方法。首先，她办理了两张信用卡，第一个月发工资，她就把钱全部购买货币市场基金，而日常消费使用第一张信用卡额度第二个月的工资发下来后就直接去申购股票基金，日常消费使用第二张信用卡额度。到第三个月时，第一张信用卡的免息期已到，就将购买的货币市场基金赎回还清信用卡的透支额，然后继续使用这张卡应付第三个月的支出，第三个月的工资可以用于购买货币市场基金或者股票基金二而当第四个月到来时，第二张信用卡额度的免息期已到，用第四个月的工资还清欠款后，继续使用其支付第四个月的消费。这样，小宋在4个月的时间内只使用了2个月的工资，其余的2个月工资全部用于投资，资金使用效率提高了一倍，即相当于工资增加了一倍以每月4000元工资计算，每年至少可以积累3万元以上的资产，再加上每年的投资收益，很快就挣到了人生中的第一个10万元。
虽然小宋购买开放式基金的方法有些复杂，不适于全面推广，但对于刚刚工作的年轻人来说，存下薪水的1O%或更大比例用来投资基金，相对不是很难的事情。特别对于年轻人，购买并长期持有一定数量的开放式基金，一般情况下不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且可以有效回避股市较大的风险系数如果掌握小宋的循环信贷技巧，那么想获得更高的收益也不是难事。
三、“小资”如何理财
刘小姐在某国家出版社做编辑，月收入5000元左右，单身一人，工作4年来留存15万元为了提升自己的职业竞争力，刘小姐准备明年3月份参加在职研究生的培训班，需要一次性支付学费6万元；出于工作、休闲等需要，1年内打算买辆汽车；另外，希望在3年内能够拥有一套自己的住房。仅靠工资收入显然很难实现这么多的目标，所以刘小姐希望能够通过基金投资早日实现梦想。
应当说，刘小姐是一个非常聪明的投资者，她懂得抓住投资机遇去赚钱；具备现代人“能挣会花”的理财理念，懂得创造生活和享受生活；同时她能够未雨绸缪进行职业教育规划，采取加大教育投入的方式来提升自己，这些都是非常难得的以刘小姐目前的财务情况，按照每月可投资资产3000元计算，购车花费10万元（车辆保养费不计），则近几年的收支情况如下表所示：剔除买车开支10万元，加上研究生的学费，刘小姐近2年共需支出16万元，按目前收入情况，到3年后购房时个人积蓄还剩10万元，如何打理好这10万元，使其增值，将直接影响到刘小姐的未来生活。
刘小姐首先要做的是做好现金管理工作，目前的15万元可以分为3部分：5万元投资货币市场基金，加上半年的剩余资产1.8万元，足以支付半年后的学费；8万元投资债券基金或人民币理财产品，年收益在4%左右，投资1年后收益4000元，加上工资收入1.8万元，足以用于购置汽车；剩余2万元可以进行3年计划的长期投资，如果选择价值型股票基金，在3年的周期内基本可以保证年收益10%左右，如果选择成长型股票基金，则升值空间更大些，但风险较大，为稳重起见，推荐选择价值型股票基金。购车后的每月盈余收入也可定期定额投资在价值型股票基金，可以提高收益水平。
2万元投资3年，年收益10%，由于基金按照复利计算，所以投资本息共计2.662万元。
每月3000元定期定额投资，年收益10%，投资2年，粗略计算投资本息共计8.316万元。
3年后资产总计约11万元对于在城市中具有稳定收益的工薪阶层而言，10万元资金是贷款购房的起点，通过基金投资，刘小姐有望在3年内实现自己的车房梦。
像刘小姐这样的短期有很大消费需求的投资者，一般可以按照上述步骤采取三抽屉法管理收入，即每月工资发下来后先留存一部分用于短期内支出，余下的一部分可以通过基金定投方式按月投资指数基金、股票基金、债券基金的组合投资方式用于中期支出，预计其年收益率为5%—10%，而剩余部分可以进行长期投资，预计其年收益率在10%以上，从而提高资产回报率。四、“月光族”如何利用基金变投资族随着消费观念的改变，现代都市中出现了为数众多的“月光族”。他们每月拿到的薪水等还完信用卡的透支后就所剩无几，到月底甚至要借债度日，更不要提积蓄了。随着年龄的增长，赡养父母和抚养后代的责任会随之而来，对于“月光族”来说，早日学会投资理财势在必行。
社会个体天生就是投资族，如果没有资产的积累和投资，人就无法生存。“月光族”们并不是没有资产，只是每月的收入都被花光了，所以理财的第一关键就是要“省”。
要在保证生活质量的前提下最大限度控制不必要的开支，对于年轻人而言并不容易，毕竟生活中的诱惑还是很多的。小杜大学毕业已有3年，月薪3500元左右，原以为每个月存些钱没什么问题，可是每月的工资基本都被花光，遇到大支出还要向父母寻求赞助。小杜也曾经对自己的开支进行记录，明了自己每个月的收入具体花在什么地方，但却很难对下一个月的消费进行控制，到头来还是每月必光。小杜很奇怪，难道自己就攒不来下钱吗？
