至于剩下的另一部分金钱，则可以作为孩子的零花钱。这一部分钱完全应该让孩子自己掌握。唯一需要注意的是，他们不能用这些钱去购买任何可能会给自己或别人造成危险、伤害、打扰的东西。假如母亲可以向孩子提供一些如何使用金钱的信息和建议。因为整个计划的目的，就是要让孩子在实践中得到管理和使用金钱的深切感受。只有这样才能真正锻炼孩子的判断力，练就缜密的心思。正如孩子不能一直靠大人的搀扶来学习走路一样，如果孩子不能以一种符合年龄的方式来承担管理金钱的真正责任，他们就不可能成为一个好的管理者。如果一个男孩想买弓和箭，在这种情况下，父母不允许孩子这样做也是有道理的。因为在玩耍的时候，弓和箭存在着危险的因素。但是，如果他想买一只风筝，母亲却不能以“风筝太大了，孩子无法操弄”、“房子周围有许多树木，他无可避免会把线缠在树上”等为借口反对孩子的想法。她可以向孩子说明这些情况出现的可能性。而至于孩子听不听，这就是他们的事了。但母亲一定不能表现出不想让孩子买风筝的意愿。你可以说：“孩子，这是你可能会遇到的情况，但如果你认为还是自己的想法好，可以大胆去做啊。”
当孩子在放风筝时，遇到了一些问题，例如他门无法控制风筝，或是把风筝挂在树上。在这个时候，母亲一定不要得意洋洋地说：“我不是跟你说过了吗？你就是不听我的话。现在，你自己看着办吧。”相反，在这个时候，母亲应该主动给予孩子帮助，努力缓解他的失意情绪。她可以说：“孩子，没关系的。这当然是一个损失，但是你做了自己认为应该做的事情。我们在做事情时，的确会遇到一些损失，即便在当时，我们认为那样做是最正确。今后，你可能在花钱方面还是会犯下许多错误，遭受损失。但这给了你一个像男人一样去承担责任的机会。”
在金钱方面上一定要坚持绝对明确的原则
假如有些父亲是商人，他会对孩子拥有账户感到妒忌。这就好比说他会妒忌自己在银行的账户一样，这是不能成立的。如果他正确看待这一问题，就会发现这其实是很微妙的。假如他是一个具有高尚情操并值得尊敬的人，特别希望孩子在走向成熟的这一段时期，能够对金钱有正确的认识，他就会发现，从小培养孩子正确处理金钱方面的关系是多么重要和棘手。在每次与孩子发生金钱上的关系时，他都会感到，孩子对待金钱有一种精确、严谨的态度和全局的思维是十分重要的，必须要从一开始就通过自己的言传身教来让孩子养成这种习惯。与孩子在金钱方面上打交道，他完全没有必要去占孩子的便宜。在许多方面上，他也许是一个慷慨大方的人，但在孩子的账本上必须要保持严谨的态度，他不能找借口推诿，一定要履行自己的承诺，同时也要让孩子履行他们的义务。
父母与孩子的交易范围
父母与孩子可以通过创建定期交易的方式来管理孩子的零用钱。他们会发现，采取一种有计划的商业模式，并把这种做法扩展到其他方面上会取得积极的进展。例如，一个男孩把他的零花钱用在“买手表”一项的支出上。如果孩子存储的钱只够手表价格的一半，在此时，父母可以借给他一些钱让他把这只手表买下，但是他要从日后的零用钱中拿出一部分把买手表的钱还给父母才行。父母做出的是一种抵押行为，他们可以用很简单的词语向孩子解释这一点。孩子的这只表作为父母提前金额的担保，直到孩子把买手表而借的钱全部还清，这只表才真正是属于孩子的绝对财产。在孩子成长的岁月里，父母与孩子之间可以开展许多这种形式的交易。这种交易对双方来说不仅是充满乐趣，还会让孩子对此产生浓厚的兴趣。在不知不觉中，孩子可以学到许多关于金钱交易的实用知识，养成以全局的观念去思考问题的习惯。
在这一做法中的执行方式和过程中，孩子会进行一些模仿，他们会从中获得无穷的乐趣。我可以举一个例子。一个在孩子中间运作的“银行”就取得了很好的效果。其中一个孩子被推举为“董事长”，另一个小孩被任命为付款员。而总帐则是由出纳员来负责，还有一群“股东”，按照他们年龄的大小来决定每人所拥有的股份的数量和比例。而这个“银行大楼”也只不过是一个很小的“玩具秘书”，这个“秘书”其实是一种类似于保险箱的东西。在那里不时会“神秘”地出现一些小额的钱币。而这些“小股东们”对这个“银行”利润的来源根本毫不理解，他们却知道，一些真正的股东是在高楼大厦里认真地工作。每隔六个月或是在其他时候，他们会对所得的钱进行一次清算，然后就“分红”。这完全是以一种定期的商业模式开展的。
这一类型的方法所取得的效果，不仅让孩子的童年时光过得逍遥自在，而且为他们长大之后进入更为正式的商业生活提供了许多关于金钱管理的实用知识。而这种知识常常需要在很长的一段时间之后才能获得，而且常会以一些痛苦的经历和遭遇为代价。
事实上，在一般的情况下，只要父母对这一方法有着充分的了解并加以运用，将会使孩子的商业能力取得长足的进展。父母可以在孩子心智成熟之前，就把这种方法拓展到其他真实、正式的情景。例如，一个自幼受到这一方法培养的男孩，在十到十二岁的时候，就会变得很精明。他可以在买帽子、长统靴和鞋子时和父母签订合同，而在几年之后，他就可以腾出一笔年度的资金。父母与孩子之间的合同也可以把范围拓展到所有的衣服上来。比如，在买帽子的例子中，这笔固定资金的存在，将会在孩子不计后果花费时给他提个醒，让他有足够的认识。这样，父母与儿子可以通过交易的方式来达成协议。在孩子再长大一点，这一方法还可以扩展到更多的方面。这一切都需要父母的技巧、聪明才智、耐心、整体思维，并做到持之以恒。当父母具有这些能力，与跟因为金钱的事可能带给双方无尽的烦恼、争吵以及无休止的谩骂相比，他们花在孩子身上的时间，根本是不值一提；就更不用说这种基础为孩子日后进入社会起到难以估量的促进作用了。
要避免的缺点
这不仅关系到孩子的现状，还关系到孩子的未来。在将来，孩子长大了，就要步入社会。当他们要承担自己的责任时，就会发现，自己对金钱的责任和义务上没有任何实践的训练，就会暴露出许多缺点。大城市里的富人，由于教育不当，他们的儿女挥霍无度，导致自己的晚景变得十分凄凉。这些儿女从小没有接受到来自父母的正确使用金钱的教育和指引，他们对自己的责任和义务的了解更是无从谈起。当然，在很多情况下，孩子在成长的过程中，在需要金钱时，只要向父母稍微施压就行了。在十五或是二十年之后，这种管教方式就一定会结出上面提到的那种苦涩的果子。
存在的困难之处
乍一看，读者就会发现，在这一章所阐述的问题——如何培养孩子正确使用金钱的习惯，好像是一件很容易、很简单就能实现的事情。而其中所涉及的道理的确是很简单、很浅显的。父母需要做到以下几点：在制定计划的时候，要小心、谨慎；在提出计划的时候，要冷静、沉着；在执行计划的时候，要坚定、柔和；在承诺给予孩子权力和责任的时候，要坦诚、真实；在孩子犯错的时候，要宽容、大度。但是，拥有这些素质的父母可以说是少之又少。例如，母亲做出了一个安排，孩子可以在每个星期六得到一定的零用钱。但是，母亲却在两、三个星期之后将这件事忘得一干二净。当孩子过来询问的时候，她却气急败坏地吼道：“现在不要过来烦我。我现在很忙。还有，我现在也没有钱。
”或是当孩子提前两三天花光了钱时，他会跑过来要求母亲再给一些零花钱。在这时，母亲说：“你一下子就把零花钱给用光了，这样做是错误的。我决定不再给你钱。但是，我只再给这一次。下不为例，记住了。”又或者，在一些紧急的情况下，父母挪用了孩子为某个特别目的而积攒的钱，过后却又忘记还了，等等。以上种种缺乏体系且又善变的管教方法，将让父母之前的所有努力都付诸流水。也就是说，想要通过这些方法来使孩子学会如何更好地管理金钱，如何在履行义务时保证准时和忠实，无疑是异想天开。这种培养方法会产生这样的后果：在他还是一个男孩时，就会被人认为是一个挥霍无度、粗心大意、自私的男孩，而被人耻笑；而在他成人之后，他就只能与那些毫无信誉、言而无信、为了获得金钱而不择手段的家伙混在一起。在把孩子培养成这种人的“努力”上，父母一定会取得巨大的“成功”的。
