许多人对放利息这件事予以冷嘲热讽的攻击。他们说十分之一的税收原是奉献给上帝的，然而现在却为魔鬼所享用，实在令人惋惜。在这世界上最敢冒犯周末假日这些安息日的人就是放债的人，因为这种人使借债的人连礼拜天都要工作。放债的人就是维吉尔所说的雄蜂，维吉尔的诗句上是这样说的：“他们把不从事生产的雄蜂从蜂巢里逐出”。上帝把亚当贬落到人间后，所制定的第一条戒律就是：“你要用自己的血汗去换面包，不可用他人的血汗去换面包”。他们又说：“放债的人所戴的帽子都是橘黄色的”。而放债正是犹太人的专长。以财生财是违反自然的。我认为人类既有悭吝的性格，对于放债生息这件事当然也就应该没有所谓不可以的这种说法。世上难免有互相借用的事，而人心又大都是吝啬的，有谁愿慷慨甘心地借给别人呢！因此，放债生息的行为是应当承认的。对于国家设立银行，以及政府要人民报告收入的来源，便有人怀疑这是否合理，并提出过机智的质问，可是一直就没有人敢以实用的眼光来谈论有息放贷。我们最好把放债的优点与缺点一一列举出来，而后慎加取舍，并且要留意于别让长处给短处掩盖了。
放债生息的缺点是：第一，人们既然可以用放债的方式赚钱，那社会上做生意的人就不会多了；因为要是世间没有这种懒行业，人们便必须把资金投到贸易上去。而贸易才是国家财富的枢纽，就好像人体上的血脉一样。第二个缺点是容易使商业不振；由于农人坐享田租，农产品就不会增产，而商人坐吃利息，营业当然也不会好。第三个缺点是由前两个缺点所产生的结果，那就是商业不振以后，税收无法提高，国家的税收自然也就减少了。第四个缺点是财富集中在少数人的手中。由于放利息是绝对不会亏本的事情，别的行业都没有它可靠，结果财富很快就会集于放债者的手里。然而，国家财富平均分散在多数人的手里才能兴盛起来。第五个缺点是贬低了土地的价钱，因为财富的主要作用是买与卖，可是放债的办法对买与卖都很不利。第六个缺点是，如果没有放债的障碍，就会促进财货畅通与工商发达，以及社会进步，同时还会增加许多新发明。如果大家都坐吃利息，工商业便无法振兴，社会也难以进步，自然就不会有什么新发明了。最后的一个缺点，则是有许多人将因此而破产，国家也将因此而贫乏。
现在来谈谈放债的优点。第一个优点是，放债虽然在某些方面会妨碍贸易，但在另一方面会促进贸易；因为商务的推动，大部分是要靠年轻人付出利息借债来经营的。所以，要是债主要收回资金，或不愿放债时，商务就会停止了。第二个优点是，放债生息会使借款人陷入困境，那么借款人就会以低价出卖房地产进行抵债；如果说是债务在啃食他们，不如应该说是无情的市场在吞没他们。至于典当也是同样如此，因为开当铺的人也要收取利息，纵使你不还利息，他们的目的本来就是要没收你的抵押品。我记得英国有个刻薄的富人常这样说：“这该死的放债办法造成了无典当抵押品的没收。”第三个优点，也是最后一个优点是，我们如果要借钱而不付利息，那完全是空想；借钱的办法如果受到压制，那将会引起许多难以想象的不便。所以，谈到要废止放债这个办法，那简直是不切实际的想法。世界各国在从前都无放债生息的办法，而今已有放债的种类与利率的不同了。如果要取消这种办法，那只有到柏拉图的“理想国”去了。
现在我们再来谈谈放债办法的改良和限制，即是说明要如何来避免上述的缺点，与保留上述的优点，当我们把放债的利弊两相比较之后，便可知下列两事有调整的必要：（一）须将放债者的利齿磨钝，使他们在咬人时狠不起来；（二）须有一种办法来鼓励富人贷款给商人，这样一来不但不会使商业停顿，反而会使商业更有生气。如果想达到这个目的，应该采取下面两种借法，就是将利息分为两种：大利息与小利息。如果把利率压低到某一个比率，借款的人会感到便利而多借，这样反而造成商人负债过多而不易赚钱。同时我们又要注意，做生意是最赚钱的，因此除了商人以外，别人是负担不起较大利息的。要达到这个目的，需要设立两种不同的借贷利息：一种是自由而普遍可行的，另一种是只借给领有执照的商人，而且是有固定场所与经营方式的商人。第一、一般的利息应低到百分之五，由政府自由贷放，不得罚金。这样做，可以解除国内借款者的一些困难。另外，也得把土地的价值提高一些。要把为期十六年的置产贷款利率减低在百分之六，非置产者则应在百分之五。这种办法可以刺激工商业或其他生产事业的改良，因为有了低利率，人们便会愿意投资在这种企业上。第二、政府对某种人应该发给执照，准许他们以较高的利息借款给某些较大的商业经营者。但是，下面几点应该注意：利率的规定对象固然是商人，但也要订得低一点，以使借款者除了感到有利于改革经营外，也感到真正能负担的便利。无论商人也好，一般人也好，都能确实受惠。不必创设银行或其他金融机构，也能使人人有支配金钱的便利是最好的。我并不是完全不喜欢银行，而是因为有人怀疑银行，甚至不能容忍它。国家把执照发给债主时可以收取一些手续费，其余的利息都归债主所有。手续费不多收的话，债主不会不高兴的。经过国家收取少许的手续费后，以前收受利息百分之九的人现在减为百分之八，这样他也不会放弃原来的行业而改去冒险投资别的行业。这样的债主越多越好，但须限制他们住在某些商业城市中，以免他们以自己的名义拿别人的钱去放利息，使收受百分之九的利息的债主，再去别人那里拿百分之五的利息钱来转手借放。也许有人提出异议，说以前某些地区只是可以放债而已，现在却都公开承认，这未免太不妥当了。但是，我的看法是：假如政府对日益炽盛的暗中放贷的风气故意装作不知，那倒不如公开承认而收缓和之效。
青年与老年
如果一个人没有浪费半点时光，那么，他的年纪虽然很轻，也可以算是活得很久了。不过，这种情形并不多见。思想也和年龄一样有青年期，所以一般说来，青年就如初产生的思想一样，初生的思维总不如反复的思考来得有悟性和缜密；不过，年轻人的创造力要比老年人灵活得多，想象力也较老年人丰富而圣洁。等到壮年从事较大的活动时，就适用坚强的定力、充沛的活力和强烈的欲望了，像罗马政治家凯撒和罗马皇帝塞非拉斯就是这样。有人曾评论他说：“他年轻时非常愚蠢荒唐，简直几近于疯狂。”但在罗马帝王中他似乎是最能干的一位。年轻却老成持重的人，是可以有所行动的，像奥古斯都、弗罗棱斯大公柯斯摩斯、卡斯登佛瓦等都是年少有为的人。从另一方面来说，如果老年人仍具有热诚与活力，那就更是已经具备成功立业的卓越气质，可大有作为。
年轻人适于创造、实行，和从事新的计划，但不宜于判断、设想和从事固定的事务。老年人则不同，他们凭着旧有的经验，可以对旧事物驾轻就熟，做起来就容易有效果，但是他们对于新事物就不太有这种把握了。年轻人都很莽撞，他们的错误在于把事情弄糟；老年人的错误却是因顾虑太多，工作效率较差。年轻人办事常不嫌多，自己的问题尚未解决，却又一下子惹出别的麻烦来。他们做起事来，常常是匆忙仓促的，不考虑应付的步骤和方法；偶尔找到一点原则便一直套用，喜欢改革而不知谨慎从事，因而常发生意外的麻烦；动辄采取激烈的手段，而又不肯认错，只知蛮干，如同未驯服的马，不肯止步，不肯转弯。而老年人对事情的提议太多，考虑的时间也较久，所以进步缓慢，但是反悔却很快，事情还没有做彻底，却以为做得差不多便自感满足了。因此，最好是将年轻人和老年人的气质加以配合应用，这样他们可以用自己的优点矫正对方的缺点。当然，老年人的某些作为可以让年轻人效法，以处理突发事件。年轻人常能讨人喜欢，而老年人却是以威望服人。
不过，谈到道德，年轻人似乎反而好些，这就像老年人在政治方面比较出色的情况一样。有一位法师根据经文说了这样一句话：“你们年轻人可以见到天国，而老年人却只能做梦。”按理可以作这样的推断：年轻人比老年人接近上帝，因为天国的启示比梦境中的更鲜明。经历世事越久的人越会沉迷不悟。与其说年龄这东西会增加人们在意志与感情方面的美德，不如说它能增加人们的理解力。
早熟的人也就凋谢得早。这类人之中的第一种是智力较薄弱的人，他们智慧的泉源很早就枯竭了，例如修辞学家侯莫简尼斯很早就可以将书写得非常精练，可是在他二十五岁那年就失去记忆力而发痴了。第二种是那些具有只适于年轻人而不适于老年人的特殊天赋的人，这情形就像流利而优美的演说，只适于年轻人，而不适于老年人。因此，罗马政治家杜利对罗马演说家郝廷修斯批评说：“有所改变对他更好，但是他未曾改变。”第三种是年轻时订下的标准太高，到了老年时便无法继续下去的人，像名将西比亚就是这样的一个人，历史学家利维说他是有始无终，诚然不差。
建筑与实用
建筑房屋是给人居住的，不是供人参观的；因此，如果这两方面不能兼顾的时候，就得以实用为先，美观其次了。让那些富丽堂皇的宫殿留给诗人们去作想象的描述吧，因为他们无须花什么钱，就可以用他们的想象描绘构建出美丽的房屋。在地点不佳的位置盖房屋，等于是盖了座监牢。我认为不仅是空气污浊的地方不好，空气不均匀的地方也同样不好。你可以看到许多好房子坐落在一角平地上，四周都是山，不但阳光的热度散发不出去，空气也不流通，简直像闷在凹槽里一样。不仅有坏空气，也有坏道路、坏市场以及坏邻居；如果你询问喜爱挑剔的神摩纳斯，他将借用伊索寓言中的一则故事来告诉你，这些都是形成不良地点的因素。还有许多事我不想详细叙述：如缺水；缺少树木和树荫；土地贫瘠，土壤性质不佳；缺乏宽旷的远景；缺少平地；附近没有可以行猎放鹰或竞走的场所；靠海太近或太远；没有流通河流的便利，却有河水泛滥的灾殃；距离大都市太远，做事不方便；或者距离大都市太近，生活费用高；地方太大，屋子太孤立，或者面积太狭小，没有扩建的余地等等，这一切也许不可能都凑在一起，但我们要统统认识清楚，以做多方面的考虑，尽量避免缺点。如果有几处房屋，就应该加以考虑，使一处房屋所缺少的，在另一处房屋可以得到弥补。
当庞培（罗马大将）在鲁古鲁斯（罗马执政）的房子那儿，看到了一些既宽敞又明亮的走廊和房间时，禁不住说：“这儿的确是避暑的好地方，但是冬天又会怎么样呢！”鲁古鲁斯答得很妙，他说：“快到冬天的时候，这些鸟儿都要换个地方住住；怎么，难道你还不及鸟儿聪明吗？”
从房屋的位置说到房屋的本身，我们要学学西塞罗以谈论演说术为榜样来谈建筑。他写了几部有关演说术的论著，和一部题名为《演说家》的书；前者述说一些演说术的概念，后者举出一些实例。所以，我们也要有个简单的模型来描述一座王宫。说也奇怪，如今在欧洲，尽管看得到像梵蒂冈罗马教皇宫殿和马德里西北的爱斯寇瑞尔宫殿的这类大建筑，但在里面却难得找出一两个理想的房间来。
所以我说一座王宫一定要在两边有一些侧房，否则便不能说是完美的。其中一边的房间专供开宴会和各种庆典之用；另一边则专供起居饮食之用。我所说的不仅是两边的房间而已，同时也是宫殿正面的几个部分；里面虽然分开，外面却是一致的。宫殿正面中央要有一座宏伟庄严的高塔，把左右两边连起来。在供宴会用的那边楼上，最好留出一间华丽的房间，约四十英尺高；下面应该有一间更衣室或预备室，以备举行庆祝会时应用。在饮食起居间的那边，楼下应分成一个大厅和一所礼拜堂，必须庄严而宽敞，但不要一个直筒通往两头；一端留出两间华丽的客厅，一间冬天用，一间夏天用。在这些房间下面，有一个大而整洁的地下室和几间厨房。至于当中的那座塔，要高出左右两侧两层高度才行，每层建十八英尺。塔顶铺铅板，四周环饰雕像，塔里也适当地分隔成一些房间。通上面房间的楼梯绕一根空心的柱子盘旋而上，栏杆要用古铜色的木雕；在楼梯尽头是一座美丽的平台。不过，这样做也有一个原则，就是不可指定楼梯下面的任何房间作仆人餐厅，否则你吃过自己的饭之后，会因他们的食物蒸气直冒上来，你闻到那蒸气等于又吃了一顿饭一样。关于宫殿的正面，就说到这里为止。还有一点要注意的就是楼梯的高度，要同下面的房间一样，十六英尺高。
穿过宫殿正面便是一处美丽的庭院，三边的房屋比正面的房屋低得多。院子四角都有精致的楼梯，不过要修筑在外面的小塔里，不要造在房屋里边。这些小塔没有正面的塔高，却要和那些较低的房屋高低相配合。院子不必砌砖，因为那样夏天会很热，冬天则会很冷。但是，四周却要铺上边道，当中修筑一条十字路，空下的地方铺上草坪；要经常修剪花木，但不可修得太短。宴会用的一边，靠院子有一列堂皇的走廊，中间修建三五个圆顶，彼此距离相等；窗子雕有各种图案，色彩鲜丽。在用作起居室的那排房屋里，分别有接待室、娱乐室、寝室等。三边的房子都要分成两个部分，使从一边进来的阳光不会直射到另一边去；同时早晨和下午，都可以有阳光直射不到的房间。另外要温暖。更要有些美丽的房间，里面装上玻璃，至于凸形窗子，我认为很有用处，因为它们是供人谈话的幽静的地方；除此之外，它们也可以挡太阳和遮蔽风雨，使烈日或寒气不致透进屋里来。但是，这类窗子不宜太多，只要在院内两厢修建四个就够了。
