假如你的收入不高，没有太多的资金用来投资，那么首选的理财方式就是储蓄。储蓄是投资之本，是理财的基础，是一种稳定可靠的赚钱方式，也是一种有效的资金积累方式。二十几岁的年轻人一定要记住，无论何时，都要把一部分资金存到银行中。
怎样通过储蓄理好财
储蓄是理财的基础，是进行资本积累的一种方式。虽然靠储蓄未必能成为富翁，但不储蓄一定成不了富翁。许多人忽视了合理储蓄在投资中的重要性，错误地认为只要做好投资，储蓄与否并不重要。其实，储蓄是投资的第一步，特别是对于一个二十几岁的人来说更是如此。如果不规划好房租、水电费、买衣服的费用、交际费等各种费用，不知不觉中你的钱就消失了。
有的人不喜欢储蓄；有的人认为以后可以赚到很多的钱，所以现在不需要储蓄；有的人认为应该好好享受；有的人认为储蓄的利息太少，储蓄不合算。但是，所有这些认识都是站不住脚的。
首先，不能只靠收入致富，而是要借储蓄致富。有些人往往错误地希望“等我收入够多，一切便能改善”。事实上，我们的生活品质是和收入同步提高的。你赚得愈多，需要也愈多，花费也愈多。不储蓄的人，即使收入很高，也很难积累到一定的财富。
其次，储蓄就是付钱给自己。有些人会付钱给别人，却不会付钱给自己。买了服装，会付钱给服装店老板；贷款有利息，会付钱给银行，却很少会付钱给自己。赚钱是为了今天的生存，而储蓄却是为了明天的生活和创业。
我们可以将每个月收入的10％拨到另一个账户上，把这笔钱当做自己的投资资金，然后利用这10％达到致富的目的，利用其余的90%来支付其他的费用。也许你会认为每月的10%是一个很小的数目，可当你持之以恒地坚持一段时间之后，你将会有意想不到的收获。这些很小的数目成为很多成功人士的投资源泉。
小林工作已经有5年的时间，从一名普通的职员，慢慢成为公司的中层管理者，他的薪水也一直稳中有升，月薪已有近万元，可以说是“比上不足，比下有余”。过去的同窗，收入未必高过他，可在资产方面却远远超过了他。
他的年龄在逐渐增长，可一直还没有成家。父母再也坐不住了，一下子拿出了20万元积蓄，并且让小林也拿出自己的积蓄，用于买房首付，并为结婚做打算。可是小林开不了口，因为自己所有的储蓄也没能超过6位数。
其实，小林自己也觉得非常困惑。父母是普通职工，收入并不高，现在也早就退休在家。可是他们不仅把家管理得井井有条，还存下了不少积蓄。而自己虽说收入不算少，用钱不算多，可是工作几年下来，竟然与“月光族”、“年清族”没有什么两样。
小林不仅买房拿不出钱来付首付，而且没有钱进行投资。前两年他周围的朋友投资股票、基金也赚了不少钱，纷纷动员他和他们一起投资。小林表面上装作不以为意，其实让他难以开口的是，自己根本就没有储蓄，又拿什么去投资？
出现这种情况的原因就是缺乏合理的储蓄规划。很多像小林这样的人，收入看上去不少，足够应付平时生活中的需要，可是他们就是难以积累财富。其原因就在于，他们在日常生活中没有合理的储蓄规划，花钱也是东一笔、西一笔。也许看上去每笔开销都不大，但一个月下来这些零零碎碎的费用加起来，就耗尽了他们一个月的收入。
对于财富而言，重要的不是你赚了多少钱，而是你实际上存了多少钱。综观那些成功人士，他们几乎都有一个习惯，即从薪水中拿出一部分用于长期投资。有很多种储蓄和投资的方法可供人们选择，储蓄额将随着本金和利息的增长而不断增长。这样，在退休的时候，你就能够实现许多经济方面的目标了。
那么，对于一个二十几岁的人来说，该如何建立合理的储蓄规划呢？
1.改变储蓄习惯
可以从一个基础的算式开始，很多人的储蓄习惯是：收入-支出=储蓄。可是，支出的随意性往往会导致储蓄结果与预期背道而驰。对于这些人而言，应当把算式换成：支出=收入-储蓄，用强迫储蓄的方式，将一部分资金先存储起来，为将来的投资做准备。
花钱很痛快，而存钱有时却是很痛苦的，以下是几种有效的强迫自己存钱的方法，它们可以帮助我们改掉爱花钱的毛病：
（1）写出自己的目标。是想换一所大点儿的房子，是想买车还是想为孩子的教育投资，或是去投资赚钱？总之，把目标写下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等你能经常看到的地方，提醒你时常想起你的目标，增加你存钱的动力。
（2）强迫自己存定期储蓄。活期储蓄尤其是存在借记卡内的钱在不经意间就会被花掉，因此不如把自己手中闲置的现金存成定期，只留够基本生活需要的钱就可以了。
（3）尽早还清你的银行贷款，尽早投资。当然，如果投资收益能高过贷款利息就另当别论了。总之，选择一种或几种适合你的投资方式是很重要的。
（4）核查信用卡的对账单，看看你每月用信用卡支付了多少钱。如果有可能，减少你每月从信用卡中支取的金额，或者不到万不得已不用信用卡。
（5）定期从你的工资账户（或钱包）中取出100元、200元或是500元存入你新开立的存款账户中。三个月之后，增加每次存入额。
2.选择合适的储蓄方式
比起活期存款的易支取性来说，开放式基金、投连险这些可以定期定额投资的工具更适合作为储蓄的工具。一是这些工具可以帮助你及早进行投资，二是取现相对麻烦些，这倒有可能阻碍你提前支取存款。
有这样一句谚语：“积累财富就像用大头针挖沙子，而财富流失就像将水浇在沙子上。”由此可见，财富的流失是一件容易的事情。可见，学会储蓄，并制定合理的储蓄规划才是财富积累的开端，二十几岁的人更应该养成良好的储蓄习惯。只有这样，才能为将来的美好生活提供保障。
选好合适的储蓄方法
有人说：“储蓄不就是往银行存钱吗？这还需要技巧？”是的，往银行存钱的确很简单，但是，采用不同的储蓄方法就会得到不同的收益。不知道你计算过没有，每个月的工资零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差2.375倍。而且，现在的储蓄品种门类繁多，有活期储蓄、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便和通知存款等。那么，如何利用好不同的储蓄方法，得到更多的储蓄“实惠”呢？
1.金字塔储蓄法
如果你持有1万元，可以分别存成4张定期存单，存单的金额呈金字塔状，以适应急需时不同的数额需要。可以将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元4张1年期定期存单。这样可以在急需用钱时，根据实际需用金额领取相应额度的存单。这种方法可避免需取小数额却不得不动用大存单的弊端，并减少不必要的利息损失。
2.12张存单法
12张存单法又称月月储蓄法，即每月存入一定的数额，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月。这种方法不仅能够很好地聚集资金，而且能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。这种方法非常适合因忙碌而无时间顾及理财的工薪阶层，月月发，月月存。但在储蓄的过程中，一定要注意：当利率上升时，存款期限越短越好；而当利率下降时，存款期限越长越好。
当然，如果你有耐心的话，还可以尝试“24张存单法”、“36张存单法”，原理与“12张存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两（三）年，当然这样做的好处是，你能得到每张存单两（三）年定期的存款利率，这样可以获得较多的利息。
3.阶梯储蓄法
每次加息都会引起银行储户转存的浪潮，但是这种临时转存不一定合算，那么用什么方法能避免这种因储存利率的调整而带来的损失呢？阶梯储蓄法能使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取定期存款的较高利息。这种方法比较适合与12张存单法配合使用，尤其适用于规划储存年终奖金或其他单项大笔收入。
阶梯储蓄是将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里，或在同一账户里，设定不同存期的储蓄方法。阶梯储蓄的存款期限最好是逐年递增的。
阶梯储蓄有个好处就是可以跟上利率调整，它是一种中长期储蓄的方式，而且万一中途出现急需用钱的情况，也可以只动用一个账户，避免提前支取带来的利息损失。
4.利滚利储蓄法
要使存本取息定期储蓄生息效果最好，就得与零存整取储种结合使用，产生“利滚利”的效果，这就是利滚利存储法，又称“驴打滚存储法”。这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。利滚利储蓄法是先将固定的资金以存本取息形式定期下来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来，这样就获得了二次利息。
虽然这种方法能获得比较高的存款利息，但很多二十几岁的人以前不大愿意采用，因为这要求存款人经常往银行跑。不过现在很多银行都有“自动转息”业务，可与银行约定“自动转息”业务，免除每月跑银行存取的麻烦。
这种“驴打滚”的储蓄方法，可以让家里的一笔钱取得两份利息，只要长期坚持，便会得到丰厚回报。对年轻的工薪一族来说，这能为未来生活积累资金，并对提供生活保障有着相当大的作用。
5.自动转存法
现在银行基本都有自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做一方面可以避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后的利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。
6.定期存款提前支取的选择
如果储户的定期存款尚未到期，但急需用款，一般情况下，如果没有其他资金来源，储户有两种选择，即提前支取定期存款或以定期存单向银行申请质押贷款。
按照中国人民银行的规定，定期存款提前支取时，将按照支取日的活期存款利率计算，这样，储户要蒙受一定的利息损失。如果这种损失超过了向银行做质押借款的利息支出，储户可以用定期存单作质押品，向银行申请短期质押贷款，否则宜提前支取。
7.巧用通知存款法
通知存款很适合手头有大笔资金并准备用于近期（3个月以内）开支的年轻人。假如你有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，余款打算在行情好时投入股市，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受1.62%的利息，是0.72%的活期利率的2.25倍。
总之，储蓄是一种最普通和最常用的理财工具，几乎每个二十几岁的年轻人都在使用，我们要利用储蓄的方法获得较高的收益。不同人的财务状况各不相同，选择的储蓄方式也不尽相同，但只要根据自己的实际需求，进行合理配置，储蓄也能为你的家庭收获一份财富。当然，钱必定是用来花的，所以应根据每个家庭的收入和消费结构等安排一定的存款比例。对于一般人而言，存钱的原则是：以定期为主，通知存款为辅，并持有少量的活期储蓄和定活两便。
存款利息怎样最大化
将钱存在银行既保险又可得利息，这是众所周知的。但日常生活中，我们往往由于忽略了一些细节而造成本可以避免的利息损失。储蓄中的“小算计”对于每个人的理财规划来说必不可少，那么怎样才能减少利息损失，实现存款利息的最大化呢？
1.减少手中的现款，做到随用随取
许多储户因为嫌麻烦，喜欢把一个月的生活费放在家里，这样既不安全又白白损失了利息。比如，一个四口之家月生活费开支为800元，如果将这800元存成活期，随用随取，一个月取4～5次，那么每年就可多得一些利息。
2.“四分法”定期存款和“月月存储”结合
