（第一章）
一、单项选择题
1.C2.B3.B4.A5.A
二、多项选择题
1.ABCDE2.ABCDEF3.ABC
4.ABCDE5.BCD
三、名词解释
1.金融形态：金融的基础是信用，融通的条件是市场，融通的中介是金融机构，从而形成不同的金融形态。金融形态以不同的标准，可划分三对范畴：直接金融和间接金融、信用融通和证券融通、债务融资和股本融资。
2.金融市场：金融市场是资金融通的场所，是金融资产买卖交易而形成的资金供求的总和。
3.金融工具：又称为信用工具，是指在信用活动中以书面形式发行和流通的，记载金融交易的金额、期限、价格等要素，借以证明债权债务关系的凭证。
4.金融机构：又称信用机构，是专门从事货币流通和信用业务活动的机构。
5.金融：就是资金的融通。金融活动的内容是货币资金的买卖交易，目的是实现资金的融通。
6.货币：货币是从商品交换中发展分离出来的，充当一般等价物的特殊商品。
7.信用：是指商品货币经济条件下的借贷行为，是以偿还为条件的价值暂时的让渡，即所有者将一定的财物或货币为客体，以偿还本金及支付利息为条件贷给借者，借者承诺到期还本付息。
四、简答题
1.答：信用是现代金融运作的基础条件和形式。现代金融就是资金的信用融通，因为财政分配毕竟只占社会分配的较小部分。金融与信用相伴相随，相辅相成。没有信用，金融就会失去动力和活力。没有金融，信用也就会失去基本的活动舞台。信用促进了金融活跃、持续的发展，金融也丰富和提高了信用的内涵。
2.答：金融市场按不同的标准可划分为不同的类型：(1)按范围和区域划分，金融市场包括国内金融市场、国际金融市场和区域性金融市场。(2)按资金借贷期限划分，金融市场包括长期资金借贷市场和短期资金借贷市场。(3)按交易的对象划分，金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。(4)按金融交易的交割期限划分，金融市场包括现货市场和期货市场。
3.答：利率也称利息率，是指借贷期内形成的利息额与所贷资金额的比率。在市场经济条件下，利率直接影响着储蓄和投资的增减，从而影响经济的增长。影响程度的大小，一般用储蓄的利率弹性与投资的利率弹性表示。利率要有效发挥作用必须具备一定的条件，包括市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平和合理的利率结构。
4.答：金融是现代经济的核心，在一国经济中居于举足轻重的地位。金融的经济核心地位表现在以下几个方面：(1)金融是社会再生产的核心。(2)金融是宏观经济调控的核心手段。(3)金融是国民经济综合反映的核心。
（第二章）
一、单项选择题
1.B2.C3.B4.B5.C
二、多项选择题
1.ABCDE2.ABCDEF3.ABCDEFG
4.ABCD5.ABCD
三、名词解释
1.金融法：是调整金融关系的法律规范的总称。
2.金融关系：是指在货币流通和资金信用融通活动中各主体之间发生的社会关系。
3.金融中介服务：指银行、证券公司等金融机构在金融市场上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作。
4.金融调控：是国家对经济实施宏观调控的基本手段，是现代市场经济条件下金融的基本职能。
5.金融主体法：就是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更与终止的规则。
6.金融行为法：就是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构开展金融业务、进行资金融通活动的基本准则。
7.金融法的渊源：就是金融法的具体表现形式。
四、简答题
1.答：金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。
2.答：在我国，现阶段金融法应坚持以下基本原则。
(1)在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则；
(2)保护债权人、投资者利益的原则；
(3)规范金融行为，维护金融稳定的原则；
(4)分业经营、分业管理的原则。
（第三章）
一、单项选择题
1.A2.B3.A4.B
二、多项选择题
1.ABCD2.ACD3.ACD4.ABCD
三、名词解释
1.金融体制：指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。
2.金融立法：指一个国家通过制定颁布票据法、信贷法、证券法、保险法、信托法等各种专门调整金融关系的金融法律法规，从而形成的系统的金融法律体系。
三、简答题
1.答：金融体制有以下模式：(1)以中央银行为核心的金融体制；(2)高度单一、集中的金融体制；(3)不设中央银行的金融体制。
2.答：(1)尽快健全我国金融基本法体系。(2)制定《中国人民银行法》、《商业银行法》等配套法规，加强金融法律规范的操作性。(3)协调我国现行的金融基本法律法规。
(4)借鉴外国金融立法内容和技术，严格按照国际惯例制定、修改和完善我国的金融法律规范。(5)适应国际金融业的发展趋势，制定具有前瞻性的金融法律法规。
（第四章）
一、单项选择题
1.D2.C3.A4.C
二、多项选择题
1.AC2.ABCD3.ABCD4.ABCDE
三、名词解释
1.银行：是专门经营存款、贷款和汇兑等货币信用业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。
2.中央银行：是一个国家制定和实施货币政策，对金融市场进行宏观调控的金融机构。习题与模拟考试题参考答案65
3.专业性商业银行：是指从事某一专门性金融业务的商业银行。
四、简答题
1.答：银行的职能有：(1)信用中介；(2)支付中介；(3)信用创造；(4)金融服务；(5)国家调控经济。
2.答：中国现行银行体系是：(1)中央银行和中国人民银行；(2)商业银行；(3)政策性银行；(4)非银行金融机构。
3.答：(1)银行主体法；(2)银行行为法；(3)银行调控监管法。
（第五章）
一、单项选择题
1.B2.B3.A4.C5.A6.B
7.B8.C9.C10.B
二、多项选择题
1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD
6.ABC7.ABC8.ABC9.ABD10.ABD
三、名词解释
1.商业银行：以营利为目的、以收受存款、提供资金信贷为主要业务的银行。
2.资本充足率：指银行资本与经过风险加权后的资产之比。我国法律规定商业银行的资本充足率不得低于8%。
3.同业拆借：指银行之间的借贷活动，同业拆借既可以及时调配银行结算账户上的头寸，也可以成为银行贷款的一种资金来源。
4.银行的负债：指吸收的各种存款、各项借入的资金、金融机构往来资金、各种应付出的款项和与收入的款项，还包括其他负债。
5.银行的资本：指银行法定筹集的资本，具体又分为国家资本、法人资本、个人资本和外商资本。资本的形式可以分为现金、实物、无形资产和发行股票等方式筹集的资本。
6.呆账准备金：指根据国家规定，由贷款银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆账的准备金。
四、简答题
1.答：商业银行的经营原则；商业银行业务交易原则；商业银行业务规则原则；商业银行竞争原则；商业银行依法接受监管原则。
2.答：接管是指中国银监会在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采取的整顿和改组等措施。
接管的条件是：(1)商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益；(2)商业银行可能发生信用危机，严重影响存款人的利益。
3.答：(1)有符合商业银行法和公司法规定的章程；(2)有符合商业银行法规定的最低限额的注册资本；(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(4)有健全的组织机构和管理制度；(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
4.答：(1)负债业务；(2)资产业务；(3)中间业务。
5.答：根据银行业监管的国际惯例和我国《商业银行法》的规定，商业银行的监督管理主要包括商业银行的内部自律监管(主要是风险管理和内部控制制度)和银行业同业组织他律监管、国家金融监管机关的监管、中央银行、审计机关的外部监管。此外，还包括财政、税收征管、工商行政管理等部门的监督管理，这些构成商业银行的监管体系。
（第六章）
一、名词解释
政策性银行：指专门经营政策性货币信用业务的银行机构，它是非营利性的专业银行。
二、简答题
答：(1)由政府创立；(2)不以营利为目的；(3)特定的融资途径；(4)特定的服务领域；(5)不普遍设立分支机构。
（第七章）
一、单项选择题
1.C2.B3.D4.C5.A
二、多项选择题
1.ABCD2.ABCD3.ABD4.ACE5.ABCD
三、名词解释
1.非银行金融机构：是指银行以外的从事货币信用业务和金融服务业务的金融机构。
2.城市信用合作社：城市信用合作社是城市合作金融组织，是在城市市区内居民、工商个体户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的金融机构。
3.农村信用合作社：是指中国银监会批准设立、由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
四、简答题
1.答：金融资产管理公司，是指经国务院批准设立的收购国有银行不良贷款，管理和习题与模拟考试题参考答案67处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
2.答：主要业务是：(1)吸收社员存款；(2)吸收中国银监会规定限额以下的非社员的公众存款；(3)发放贷款；(4)办理结算业务；(5)办理票据贴现；(6)代收代付款项及受托代办保险业务：(7)办理经中国银监会批准的其他业务。
业务原则：(1)资本充足率不得低于8%；(2)对单个社员贷款余额不得超过该信用社资本金总额的20%，最高限额为50万元人民币；(3)一律实行担保贷款制度，必须建立、健全贷款的受理、评估和审批制度；(4)所持有的各项流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%；(5)有权拒绝向任何单位、个人强令发放贷款、阻挠收回贷款、摊派和平调资金；(6)按规定向中国银监会报送有关资料；(7)执行中国银监会统一制定的结算制度。
（第八章）
一、单项选择题
1.C2.B3.B4.B5.C
二、多项选择题
1.AB2.ABCD3.ABCD4.ABCD
三、名词解释
1.存款：指存留在金融机构存款账户上的属客户所有并随时或约定还本付息的货币资金。
2.存款合同：是存款人与存款机构就存款权利义务关系达成一致的协议。
3.单位存款：也称机构存款，是指个人储蓄存款以外的所有存款，包括财政性存款和商业性存款。
4.储蓄：是指个人将其所有或合法持有的人民币或外币，自愿存入中国境内储蓄机构形成的存款。
四、简答题
1.答：(1)存款业务经营特许制；(2)存款机构依法交存存款准备金；(3)存款机构依法留足备付金；(4)依法确定并公告存款利率；(5)财政性存款专营；(6)以合法正当的方式吸收存款；(7)保护存款人利益。
2.答：(1)个人存款账户实名制规则；(2)储蓄存款利率、计息、结息规则；(3)储蓄存款利息税收规则；(4)存款支取规则；(5)挂失规则；(6)协助查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则。(7)存款人死亡后存款的过户或支取规则；(8)储蓄业务禁止规则。
（第九章）
一、单项选择题
1.B2.A3.C4.A5.A
二、多项选择题
1.ABCDE2.BCE3.ABCD4.ABCD5.ABCD
三、名词解释
1.贷款：指金融机构依法把一定数量的货币资金按一定的利率提供给借款人使用并约定期限偿还的一种信用活动。
2.借款人：指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的人。
3.贷款人：指依法设立的经营贷款业务的金融机构。
4.抵押贷款：指按担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
5.银团贷款：指获准经营贷款业务的多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的一种贷款方式。
四、简答题
1.答：(1)贷款申请；(2)对借款人的信用等级评估；(3)贷款调查；(4)贷款审批；(5)签订借款合同；(6)贷款发放；(7)贷后检查；(8)贷款归还。
2.答：(1)不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；(2)不得用贷款在有价证券、期货、金融衍生产品投资；(3)不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入；(4)不得向借款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；(5)不得贷款用于财政预算性收支。
3.答：(1)借款合同的标的物为货币；(2)借款合同是转移标的物的占有、使用、收益和处分权及所有权的合同；(3)借款合同一般为有偿合同；(4)借款合同一般为诺成性合同；(5)借款合同是双务合同。
五、答：五类贷款的含义和划分是：(1)正常：借款人能够履行合同，没有足够的理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；(2)关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。(3)次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定的损失。(4)可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。(5)损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
五类贷款中，次级、可疑、损失为不良贷款。
（第十章）
一、名词解释
1.结算：指由于商品交易、劳务供应、资金调拨及其他行为而发生的货币收付行为。
2.汇兑：汇兑是汇款人委托银行将款项支付给外地收款人的一种结算方式。
二、简答题
答：(1)转账结算的支付功能；(2)储蓄存款功能；(3)汇兑功能；(4)消费贷款功能。
（第十一章）
一、名词解释
1.同业拆借：指金融机构之间相互融通短期资金的活动。
2.票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放贷款。
二、简答题
答：(1)商业银行不得在境内从事信托投资业务；(2)商业银行不得在境内从事证券经营业务；(3)商业银行在境内不得向非银行机构投资；(4)商业银行在境内不得向其他企业投资；(5)商业银行在境内不得投资于非自用不动产。
（第十二章）
简答题
1.答：指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人身份替客户办理首付和其他委托事项，提供各类金融服务，收取手续费的业务
2.答：金融衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和弃权。
（第十三章）
一、单项选择题
1.B2.C3.A4.D5.C
6.B7.A8.D9.A10.C
二、多项选择题
1.ABCDE2.ABCDE3.ABCD4.ABCDE5.ABDE
6.AB7.BC8.ABCD9.ABCDE10.ABC
三、名词解释
