犹太人的金钱法则就是:钱是靠赚出来的,而不是靠克扣自己攒下来的。他们崇尚的是“钱生钱”,而不是“人省钱”。
金钱不能在银行里睡觉
犹太人经商,很独特之处就是有钱也不存银行。他们很清楚地算过这笔账:银行存款,的确可以获得一大笔利息,但是物价在存款生息期间不断上涨,货币就随着上涨,银行存款的利率和物价的上涨率几乎是相等的。所以,有了钱要么投资实业,要么放高利贷。
在18世纪中期以前,犹太人就热衷于放贷业务,就是把自己的钱放贷出去,从中赚取高利。直至现在,犹太人宁愿把自己的钱用于高回报率的投资或买卖,也不肯把钱存入银行。即使他们将钱暂时存入银行,也不是因为钱存入银行有利息,只不过是将银行当做一个保险柜使用而已。
犹太商人普吉天生有数学头脑,他认为,银行存款的利息不大,物价在存款生息期间会不断上涨,钱存在银行就会贬值。而且存款本人死亡时,必须向国家缴纳继承税,如果钱存放在银行,相传三代后将会变成零,这样的认识是从他祖辈的亲身经历得来的。他曾祖父留下的巨款存入银行,经过他爷爷,到他爸爸时已经所剩无几。
所以,普吉的爸爸就开始做投资生意,普吉更是凭着他的数学头脑,在证券公司发挥了他的才华,5年内赚取了上百万美圆。然后自己做起了投资的生意,赚了上百亿美圆,成为了投资界的名人。
犹太人以金钱为资本,以高利贷为手法,把自己的利益伸到世界各地,在金融界出尽风头。对此中世纪的罗马教皇英诺森三世已经有所发觉,他在致法国国王的一封信中曾感叹道:“犹太人已变得如此傲慢,以至通过罪恶的高利贷,不仅榨取了高利,而且以利滚利,他们侵吞了教会的财产和基督徒的财产。”从中世纪到21世纪,犹太人始终用这一根本策略维护自己的尊严。
犹太人认为,钱有死活之分,而存在银行的钱就是死钱,只有投资的钱才是活钱。活钱能赚到远比银行利息多得多的钱,他们是坚决反对将活钱变成死钱的——存入银行。
犹太人的金钱法则就是:钱是靠赚出来的,而不是靠克扣自己攒下来的。他们崇尚的是“钱生钱”,而不是“人省钱”。有个犹太商人说:很多人如果不储蓄,就会觉得生活上失去了保障。因此,男人每天为了衣、食、住在外面辛苦工作,女人则每天计算如何尽量克扣生活费存入银行,人的一生就这样过去,还有什么意思呢?而且,当存折上的钱越来越多的时候,在心理上觉得相当有保障,这就养成了依赖性而失去了冒险奋斗的精神。这样,岂不是把有用的钱全部束之高阁,使自己赚钱的机会溜走了吗?世界上哪有靠省吃俭用一辈子,在银行存了一生的钱,靠利息滚利息而成为世界上知名的富翁的人呢?
犹太人这种“不做存款”的秘诀,其实是一门很科学的资金管理方法。俗语讲:“有钱不置半年闲”,这是一句很有哲理的生意经,指出了做生意应该合理地使用资金,千方百计地加快资金周转速度,用钱来赚钱。那么,怎么才能使钱不闲置呢?犹太人特别注意这么几个方面:
(1)善于分析市场走势,把钱投向回报率高的项目。犹太人善于精打细算,他们算过这样一笔账:把钱存入银行,年息最多也不过10%左右。而把钱投入做生意或生产项目,如果利润回报率为10%,一年滚动周转4次,就可获得40%的增值。如果对市场走势观察分析准确的话,每次周转会盈利30%或更多些,那么一年滚动周转4次,所得的利润就超过100%了。所以,犹太人即使一时找不到投资目标,他们也宁可拿着现金,等待投资时机。
(2)加快资金周转。一个人做生意的本钱总是有限的,连世界首富也只不过几百亿美圆左右。但一个大的企业,一年通常要做几百亿美圆的生意,但是企业本身的资本,最多不过几十亿美圆。他们的诀窍就是资金不断地周转,一步步把营业额做大。所以,无论是一个人,还是一个企业,经营的秘诀就是看其能否以较少的资金做较多的生意。
(3)善于确保资金安全。犹太人做买卖很有规矩。如规定交易必须订立合约,一切按合约条款办事。对于不放心的买卖,就会要求对方必须提供银行担保或相应物业抵押等。犹太人有一句谚语说:“老子与儿子也不能相信,只相信自己。”因此,他们基本上没有上当受骗现象。
聪明的人赚钱,愚昧的人攒钱
普利策是一位匈牙利出生的犹太人,17岁时到美国谋生,开始时在美国军队服役,复员后学习法律,21岁时获得律师开业许可证。但普利策觉得当个律师赚不了大钱、发不了大财、创不了大业。经过反复观察和深思熟虑后,他确定进军报业。但他既无资本,又没有办报的经验,怎么办呢?
没有资本怎么办?普利策想:可以自行做工积累一点,然后借用一点别人的资金。没有经验怎么办?他决定从实践中慢慢摸索。
于是,他以半薪为条件在圣路易斯的一家报社当实习记者。在工作中,他勤于采访,认真学习和了解报馆的各环节工作。由于他具有扎实的法律知识基础和较好的文学修养,写的文章和报道生动、真实,吸引了广大读者,于是老板提升他为编辑,他的收入也因此增多了,开始有点积蓄。几年后,普利策对报社工作了如指掌了,他就用积蓄买下一间濒临歇业的报馆,开始创办自己的报纸了,取名为《圣路易斯邮报快讯报》。
19世纪末,美国经济开始迅速发展,商业开始兴旺发达,很多企业为了加强竞争,不惜投入巨资搞宣传广告。普利策盯着这个焦点,把自己的报纸办成以经济信息为主,并加强广告部,承接多种多样的广告。就这样,他利用客户预交的广告费使自己有充裕的资金正常出版发行报纸,发行量越来越大。开办5年,每年都赚了15万美圆以上。他的报纸发行量越多,广告也越多,他的收入进入良性循环,不久他就发了大财,成了美国报业的巨头。
普利策能够从两手空空到腰缠万贯,是“钱是赚出来”的典型。他开始身无分文,靠打工挣钱,然后利用节衣缩食省下的钱来投资再赚钱,而不是将攒起来的钱存入银行。
赚钱有术、发财有道的犹太人数不胜数,比如移居英国的犹太人亚伦。他也是先从打工开始,用积蓄的一点小钱做些小生意。由于生意的扩大,他需要资金周转,不得不向钱庄或银行借钱。
聪明的他在实践中发现,向别人借钱的代价确实太高,往往与商业经营获得的利润相差无几。他想,这不相当于自己在辛辛苦苦地为银行打工吗?而且风险比银行还大,倒不如自己从事放债业务合算。
于是,他开始了放债业务。他一边维持小生意经营,一边抽出部分资本贷给急需用钱的人。另外,他又从银行借来利率相对较低的钱,以较高的利率转贷给别人,从中赚取差额利润。有些等钱应急的生产者或个人,宁愿以月息20%借贷。这样,等于100元放贷1年,可获得240%的回报率,这比投资做买卖更能赚钱。
亚伦就是盯着这个赚钱的路子,迅速走上发财之路的。他的资本如滚雪球一般,愈滚愈大,没几年时间,他就成了伦敦有名的放债人,成为远近闻名的财主。亚伦甚至还把英国王室、贵族、教会视为他放债的主要对象。很多教堂是他放贷兴建的,如西多会教堂、林肯大教堂、彼得伯勒大教堂等。同时,他通过放贷在伦敦兴建了大批住宅,从中获取较高的利息回报。
亚伦活到63岁,到1186年去世时,他的财产多得不计其数。英国国王亨利二世早就盯着亚伦的财产了,当亚伦死后不久,就宣布其财产全部归英王室所有。当时亚伦的财产有一艘船那么多的黄金和珠宝,还有一批教堂、住宅等建筑物,另有放债未收回的1.5万英镑。不要小瞧了这1.5万英镑,要知道在800多年前,英王室全年的收入也只不过1万英镑左右。英王室为了收回亚伦这笔巨大放债款,甚至专门成立了一个亚伦资金特别委员会,其工作就是组织大批人收债。
犹太商人史威特曾经穷困潦倒过。有一次他的车抛锚了,为了节约拖车的费用,他硬是冒着飞雪,踏着泥泞和积雪,把车推到1公里以外的修理厂。有人对他这种行为不理解,而他的想法是:省点本钱,然后积攒下来。不过,他积攒钱不是为了积攒而积攒,而是利用积攒下来的钱赚大钱。所以他能省就省,甚至从牙缝里省钱。
有一年,不少地区旱涝灾害很严重,受灾区急需物资。史威特看这是一个赚钱的机会,就用几年来省下的钱自己造了一艘小型拖船,做起了物资给养生意,转眼之间就发了一笔财,净赚了100万美金。
没多久,以色列的陆路交通发展迅速,汽车从4000辆一下子增加到了8000辆,各种车辆在路上川流不息。史特威瞅准这个机会,开办了汽车修理厂。生意一开始就很兴隆,后来越做越大,员工由30人增加到100人。并在此基础上,开办了一家机械制造厂。
10年间,史威特从无到有,不断寻找新的赚钱途径,最终把握住了机遇,成为了一代富豪。在欧洲、北美洲、亚洲等国家和地区都有他的分公司和代理公司,他拥有资产上百亿美圆,是世界知名的人士。
犹太人不仅钱不存银行,更有勇气从银行借钱赚钱。因为银行的钱是要付利息的,所以很多人不敢从银行借钱。同样这个原因,犹太人却这么认为,贷款的利息是自己加紧赚钱的动力,迫使自己要不停地加速资金周转并创造利润。
犹太人克拉斯接手一家保守的公司后,大胆向银行借款。借款的金额是公司资本的18%,这种举动使职员们大吃一惊。而克拉斯认为,“真正的商人敢于拿妻子的结婚项链去抵押”,只要看准了赚钱的项目,就不怕增加公司的债务负担。所以他大胆地投资了以色列影片公司,公司的利润因此逐年增长。短短几年内,该公司就赢得了近亿美圆的收益。
以上这些例子都说明,犹太人能拥有那么多财富,那是因为他们会赚钱。而且没有钱敢借钱赚钱,赚了钱之后继续赚大钱,从来没有听说哪个犹太人将钱攒起来养老、防病什么的,这种与我们截然不同的思维方式,也是犹太人的赚钱秘诀之一。
守住金钱的种子
“可以将小麦借给佃户做种子,但做种子的小麦不可食用。”这一箴言在犹太人中间已经盛传了几千年。犹太人对它的理解是:本钱是用来赚更多的钱的,它的所有者必须小心经营,不可挪作它用,包括把它挥霍掉、存进银行、转借给他人等多种意思。
犹太人对这句话理解非常深刻:把小麦借给佃户做播种之前,至少还有归还的可能;把做种子的小麦磨成粉,做成面包果腹,就是纯粹的消费行为,吃完以后再去借,借麦者这样就会陷入越来越穷的境地,而出借者的利益也会受到损害,这种账就极可能成为呆死账。
美国犹太人洛克菲勒从小就对这教诲铭记在心,始终将“种子”管理得很好,所以他成了超级大亨。
1858年,洛克菲勒刚刚中学毕业,年仅19岁。这时候他父亲借了1000美圆给他,加上自己800美圆的积蓄,他就有了1800美圆的“种子”。洛克菲勒没有把这1800美圆挥霍掉,而是和大自己10岁的克拉克一起,合股创办了一家经营肉类和谷物的公司,开始资本的原始积累。
1860年,美国宾夕法利亚州发现了石油。一时间,成千上万的人如潮水般涌来,采油区井架林立,原油产量节节飞升。但洛克菲勒经过实地考察,认定原油高产必定导致油价暴跌,从而提前做好了准备。用现在的眼光来看,“可以将小麦借给佃户做种子,但做种子的小麦不可食用”有点等同于“管理好资产”。
商人要充分考虑好回收资本(贷款或货款)的环境和条件,考虑好如何制定合理的价格,考虑好如何提供合乎消费者要求的商品和令消费者满意的服务,这能使经济活动中的资本(贷款或货款)顺利支付,使得商人和消费者都拥有可供顺利运作的资本。
其实,“种子是不可食用”的道理很简单,就是一定要守住本钱。就好像卖早点的商贩,不管生意好还是差,也不可能将锅碗瓢盆卖掉。